太平福祿倍佑分紅型兩全險(xiǎn)怎么樣？值得購買嗎？
發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
“福祿娃，福祿娃，一個藤上七朵花……”
米保今天就來說說保險(xiǎn)圈的福祿娃系列之一，太平福祿倍佑分紅型兩全險(xiǎn) 。另外，米保還會找一些其他保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品來跟它做個對比，“好不好？”、“值不值得買？”這些問題，想必也會迎刃而解。
福祿倍佑的優(yōu)點(diǎn)：
1、生死兩全
2、紅利（可增加保額）
3、可轉(zhuǎn)換成年金險(xiǎn)
4、投保人豁免可選
福祿倍佑的缺點(diǎn)：
1、重疾多次賠付間隔期1年
2、保費(fèi)價(jià)格高
3、退保轉(zhuǎn)年金
4、重疾險(xiǎn)分組不合理
選擇重疾險(xiǎn)主要關(guān)注什么？
福祿倍佑產(chǎn)品深入分析
有沒有性價(jià)比更高的產(chǎn)品
錦妹總結(jié)
選擇重疾險(xiǎn)需要關(guān)注什么
保險(xiǎn)對于首次接觸的朋友來說，的確有點(diǎn)復(fù)雜，但其實(shí)它的套路很簡單！對于多次賠付的重疾險(xiǎn)來說，你必須重點(diǎn)關(guān)注這幾點(diǎn)：
輕癥保障：輕癥數(shù)量、定義、賠付方式
重疾保障：首發(fā)疾病要求、重疾分組、賠付間隔時間等
豁免條款
桿杠率：也就是性價(jià)比
福祿倍佑的深入分析
1.重疾保障力低
從條款種我們可以看出福祿倍佑是一款，重疾3次賠付的多次賠付重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。這類產(chǎn)都是已保障力強(qiáng)為特點(diǎn)經(jīng)行宣傳，可是米保還是發(fā)現(xiàn)了問題！
一）重疾理賠間隔期365天
雖然它的重大疾病可以賠付3次，但是每次之間都要求間隔365天。
當(dāng)米?？吹街丶捕啻钨r付的間隔期定為365天的時候，心里也不免說了一句“好長”，這么久的間隔期確實(shí)拉低了福祿倍佑的保障性
二）重疾分組
我先普及一下相關(guān)知識：國家規(guī)定了25種必須包含的重大疾病，從疾病名稱到疾病定義以及理賠標(biāo)準(zhǔn)都必須一模一樣，不準(zhǔn)自行修改。
這25種重疾占重疾險(xiǎn)理賠率的95%；特別是前6種重大疾病已經(jīng)占了重疾理賠的80%以上；單惡性腫瘤（也就是癌癥）一項(xiàng)就占了重疾理賠的60%。
福祿倍佑將80種重疾分成了三組，同一組疾病，只要理賠了其中一項(xiàng)，這一組里所有重疾責(zé)任都終止 。福祿倍佑的重疾分組……第三組6大高發(fā)重疾只有一個，而靠前組占了3個，還包含發(fā)病率最高的惡性腫瘤
也就是說60%理賠概率的惡性腫瘤，靠前組3個高發(fā)重疾加起來占總理賠率近75%，這和一款單次賠付的重疾險(xiǎn)的差別到底能有多大呢？額外支出的保費(fèi)只為了剩下不到30%的理賠率買單！這樣的產(chǎn)品保障算好么？不用我再說了吧~
2.保額逐年增長
我們都有一個深刻的感觸：最不值錢的東西就是錢?，F(xiàn)在人民幣100塊對比10年前100塊的購買力，下降了50%還多，這就是傳說中的通貨膨脹了！
在通貨膨脹的危機(jī)下，有人就會想：在通貨膨脹的環(huán)境下人民幣的購買力下降了，那保險(xiǎn)保額的保障力是不是也下降了？如果選一個保額逐年“增長”或返利的保險(xiǎn)，是不是就能有效的抵抗通貨膨脹了呢？
福祿倍佑最大的賣點(diǎn)就是：為了抵御通貨膨脹，它把每年的分紅疊加到保額上，保障的時間越長，最后理賠的保額就會越高
但是！它就真的那么管用嗎？
下面要聊的很關(guān)鍵，為了避免上當(dāng)你一定要知道！
它重疾理賠金和身故理賠金只給付其中一項(xiàng)。
如果你是直接身故了，那么受益人確實(shí)能得到基本保額+累積紅利；
如果你只是生了重大疾病，得到的是基本保額+累積紅利對應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值。
保險(xiǎn)代理人通常會假設(shè)一個或幾個利率來演示分紅收益，營造出一種紅利很高產(chǎn)品收益豐厚的假象！事實(shí)上，分紅≠現(xiàn)金價(jià)值，分紅的數(shù)值不是固定的，是根據(jù)保險(xiǎn)公司當(dāng)年業(yè)績的出來的
也就是說分紅可能少；可能多；可能沒有也可能有！所以說實(shí)話，不到拿到錢那一刻，誰都不知道拿到多少錢！
3.年金轉(zhuǎn)換權(quán)
一）合同規(guī)定在得到主險(xiǎn)理賠時，受益人可選擇將保額轉(zhuǎn)換成年金
米保看遍整個合同發(fā)現(xiàn)這一條還是很不錯的，因?yàn)樵摦a(chǎn)品為多次賠付型產(chǎn)品所以將一次理賠的保額轉(zhuǎn)換為年金險(xiǎn)還是很不錯的條款！
年金保險(xiǎn)是指投保人或被保險(xiǎn)人一次或按期交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人以被保險(xiǎn)人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金，直至被保險(xiǎn)人死亡或保險(xiǎn)合同期滿。
這項(xiàng)政策還是很不錯的，年金收益是有可能高過保額的；當(dāng)然也有可能低于保額?。ê贤?guī)定年金險(xiǎn)的條款已轉(zhuǎn)換時的條款為準(zhǔn)，所以收益高低還是誰也不知道）
二）20年后，申請解除合同或減保時，退還的現(xiàn)金價(jià)值轉(zhuǎn)換年金
米保認(rèn)為這絕對屬于騷操作了，20年后也就代表著，這時候保費(fèi)已經(jīng)全部交清 。米保實(shí)在想不出為什么，要將一款終身且保身故的重疾險(xiǎn)退保或減保！
三）保險(xiǎn)金、現(xiàn)金價(jià)值不得低于轉(zhuǎn)換當(dāng)時的最低限額
也就是說不到轉(zhuǎn)換的時候，多少錢能轉(zhuǎn)？收益是高還是？誰也不知道！
有沒有性價(jià)比更高的產(chǎn)品
俗話說，沒有對比就沒有傷害。我們都是普通人，手里可以支配的預(yù)算其實(shí)都有限，所以，尋找性價(jià)比更高的產(chǎn)品就尤為重要。
誰也不想本來5000就能得到的保障，自己卻花了1萬多 。
于是，米保精選了幾款產(chǎn)品，跟福祿倍佑做了一個對比，方便大家自己取舍，究竟要不要買
1.福祿倍佑
雖然福祿倍佑的保障花樣又是紅利又是年金，但是它的保費(fèi)價(jià)格也非常高，一年進(jìn)一萬的保費(fèi)，對于普通家庭來說也是一筆不小的支出
特別是如果要給全家人買保險(xiǎn)的話，一定要讓有限的預(yù)算購買到更多的保障。所以對于大部分普通家庭來說，福祿倍佑并不是性價(jià)比最高的選擇
2.昆侖人壽 健康保
它是一款簡單、純粹的重疾險(xiǎn)，只對輕癥疾病和重大疾病有保障，其他的一概沒有
許多朋友剛接觸保險(xiǎn)的時候，可能會比較抗拒這種“不生病錢就打水漂了”的產(chǎn)品。而實(shí)際上，正因?yàn)樗谋Ｕ蟽?nèi)容簡單，所以才可以把保費(fèi)價(jià)格降得更低，提高整體性價(jià)比
用三分之一的價(jià)格獲得同樣保額，即可以獲得保障，又不用付出太多的預(yù)算成本，因此對于大部分普通家庭來說，這種產(chǎn)品反而是更好的選擇
3.弘康人壽 哆啦A保
它跟健康保的區(qū)別就在于：哆啦A保的重大疾病可以理賠多次，最高賠3次，還帶有身故保障責(zé)任，所以價(jià)格也會比健康保貴一些。
但是從整體上來看，它的保障非常完善，價(jià)格也并沒有很高，算是性價(jià)比非常高的多次賠付產(chǎn)品了
4.御立方5號
雖然米保認(rèn)為御立方5號并不是一款優(yōu)秀的產(chǎn)品，保障力略顯不足，如果你有沒有更好的理財(cái)渠道和途徑，還可以考慮一下
米?？偨Y(jié)
單買福祿倍佑的話，保障會有點(diǎn)不足，所以它更適合經(jīng)濟(jì)預(yù)算較充足，還有能力再購買其他保險(xiǎn)產(chǎn)品的人
如果只是單純地想買一份保障疾病的重疾險(xiǎn)，更追求性價(jià)比的話，就應(yīng)該在另外兩款產(chǎn)品中選擇：單次賠付選健康保，多次賠付選哆啦A保
御立方5號福祿倍佑錦妹米保不推薦購買！
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