普惠金融的背景是多少？普惠金融產(chǎn)品有哪些？
發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
為促進普惠金融發(fā)展，各金融機構(gòu)推出了哪些創(chuàng)新的金融產(chǎn)品服務(wù)？
一是運用新型信息技術(shù)手段拓展銀行服務(wù)渠道。網(wǎng)上銀行、手機銀行等服務(wù)渠道發(fā)展迅猛。截至2017年末，主要銀行業(yè)金融機構(gòu)的網(wǎng)上銀行、手機銀行賬戶數(shù)已達(dá)32.8億戶，主要電子交易筆數(shù)替代率平均達(dá)到79.6%，其中，手機銀行交易筆數(shù)占主要電子交易筆數(shù)的31.8%。
二是通過互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等金融科技手段，提供線上信貸服務(wù)，提升服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率，涌現(xiàn)出一批依托互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)的創(chuàng)新普惠金融產(chǎn)品。前海微眾銀行、浙江網(wǎng)商銀行創(chuàng)新大數(shù)據(jù)模型風(fēng)控模式，精耕個人小額消費貸款、電商貸款等細(xì)分領(lǐng)域。建設(shè)銀行探索全流程線上融資模式“小微快貸”，2017年新增客戶超過14萬，當(dāng)年放款1466億元。互聯(lián)網(wǎng)保險迅速發(fā)展，2017年互聯(lián)網(wǎng)保險簽單124.91億件，較上年增長102.60%。
三是開展續(xù)貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新，緩解小微企業(yè)貸款到期***難題，提高貸款資金使用效率。目前，大型銀行、股份制銀行、郵儲銀行均已開展續(xù)貸業(yè)務(wù)，泉州銀行創(chuàng)新續(xù)貸產(chǎn)品“無間貸”，截至2017年末累計為客戶節(jié)約融資成本2.5億元。
四是發(fā)展供應(yīng)鏈金融，與核心企業(yè)合作對供應(yīng)鏈上下游的小微企業(yè)進行批量授信、批量開發(fā)。農(nóng)業(yè)銀行“數(shù)據(jù)網(wǎng)貸”通過“核心企業(yè)推薦+歷史數(shù)據(jù)分析”，向核心企業(yè)上下游小微集群客戶提供全流程線上化的供應(yīng)鏈融資服務(wù)。
五是完善貸款審批流程，探索運用零售業(yè)務(wù)管理技術(shù)，優(yōu)化小微企業(yè)貸款審批政策和流程，壓縮獲得信貸時間。中國銀行“信貸工廠”模式將授信流程從200多個步驟減少至23個，審批時間從2-3個月縮短為5-7個工作日，最快當(dāng)天即可完成審批。
六是豐富抵質(zhì)押品類型。在農(nóng)村地區(qū)開展了農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)、農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)和農(nóng)村集體經(jīng)營性建設(shè)用地使用權(quán)抵押貸款試點，開展林權(quán)抵押貸款，開展注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)抵***，緩解“缺擔(dān)保”難題。
七是促進扶貧小額信貸健康發(fā)展。明確“5萬元以下、3年期以內(nèi)、免擔(dān)保免抵押、基準(zhǔn)利率放貸、財政貼息、縣建風(fēng)險補償金”的政策要點，幫助建檔立卡貧困戶發(fā)展生產(chǎn)、增收脫貧。截至2017年末，銀行業(yè)扶貧小額信貸余額2496.96億元。
八是服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)針對科技企業(yè)特點，探索建立有別于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的科技金融組織架構(gòu)、管理機制、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)控手段以及保障體系。截至2017年末，銀行業(yè)金融機構(gòu)已設(shè)立科技支行、科技金融專營機構(gòu)等645家；對科技型中小企業(yè)和科創(chuàng)企業(yè)貸款余額分別為1.7萬億元和0.6萬億元；銀行業(yè)金融機構(gòu)外部投貸聯(lián)動項下科創(chuàng)企業(yè)貸款余額225.6億元。
九是創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，豐富價格保險、指數(shù)保險、制種保險的種類。2017年共開發(fā)出農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品1714個，涉及215類農(nóng)產(chǎn)品。價格保險標(biāo)的擴大到4大類72個品種，指數(shù)保險已備案19個?。▍^(qū)、市）57款天氣指數(shù)保險產(chǎn)品，制種保險開辦省份達(dá)29個。
十是創(chuàng)新農(nóng)產(chǎn)品期貨期權(quán)產(chǎn)品，降低農(nóng)業(yè)價格風(fēng)險。已上市23個農(nóng)產(chǎn)品期貨品種和2個農(nóng)產(chǎn)品期權(quán)品種，覆蓋糧、棉、糖、林木、禽蛋、鮮果等主要農(nóng)產(chǎn)品領(lǐng)域。穩(wěn)步擴大“保險+期貨”試點，目前已包括天然橡膠、玉米、大豆、棉花、白糖等5個品種，試點項目達(dá)到79個，試點區(qū)域包括黑龍江、新疆、云南等多個?。▍^(qū)、市）、覆蓋近40個貧困縣，各期貨交易所支持資金總額達(dá)到1.23億元。