各大銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式是什么？有什么金融產(chǎn)品？

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

上海銀行

前不久，上海銀行正式成立供應(yīng)鏈金融部，通過(guò)創(chuàng)新供應(yīng)鏈融資模式，提升普惠金融的服務(wù)能級(jí)。

據(jù)了解，上海銀行在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域已經(jīng)有多年的實(shí)踐積累。去年10月，該行發(fā)布了“上行e鏈”在線供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，通過(guò)線上化、智能化、數(shù)字化、國(guó)際化的服務(wù)升級(jí)，解決傳統(tǒng)業(yè)務(wù)痛點(diǎn)，大幅提升借款企業(yè)融資便利性和操作體驗(yàn)。

供應(yīng)鏈金融部的成立，意味著上海銀行將在這一普惠金融領(lǐng)域持續(xù)加大人力、科技、信貸等方面的資源投入。據(jù)悉，新成立的供應(yīng)鏈金融部，將成為全面管理供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品和推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的直接機(jī)構(gòu)，從市場(chǎng)拓展、產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、運(yùn)營(yíng)支持等各方面優(yōu)化升級(jí)“上行e鏈”平臺(tái)服務(wù)。

上海銀行表示，將主動(dòng)迎接金融科技變革，充分運(yùn)用數(shù)字化思維，以客戶為中心重構(gòu)供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，真正讓金融服務(wù)“普惠于民”，切實(shí)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

建設(shè)銀行

在過(guò)去近一年間，建行融合現(xiàn)代科技，探索出以“批量化獲客、精準(zhǔn)化畫(huà)像、自動(dòng)化審批、智能化風(fēng)控、綜合化服務(wù)”為特色的普惠金融新模式。

例如推廣網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈等在線融資新模式：以“雙大”延伸拓展“雙小”，出臺(tái)26項(xiàng)精準(zhǔn)措施定向扶持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè);打造“小微快貸”系列產(chǎn)品和平臺(tái)化經(jīng)營(yíng)模式，累計(jì)投放貸款超過(guò)7100億元，惠及小微企業(yè)55萬(wàn)戶;構(gòu)建“惠懂你”一站式服務(wù)平臺(tái)，截至2018年年末，平臺(tái)交付市場(chǎng)僅3個(gè)多月，下載量即突破260萬(wàn)次，訪問(wèn)量達(dá)620萬(wàn)次。

工商銀行

“目前接近500億元的貸款中有一半是從線上發(fā)放的。”工行行長(zhǎng)谷澍表示。

工行去年打造了以“經(jīng)營(yíng)快貸”“網(wǎng)貸通”和“線上供應(yīng)鏈”為核心的線上小微融資體系，努力以新技術(shù)、新模式破解小微企業(yè)的融資難題。其中，“經(jīng)營(yíng)快貸”作為純信用的線上產(chǎn)品，上線9個(gè)月以來(lái)為60萬(wàn)戶小微企業(yè)授信超過(guò)3000億元，累計(jì)發(fā)放貸款400多億元。

江蘇銀行

2018年11月18日，江蘇銀行、上海財(cái)經(jīng)大學(xué)、中國(guó)科學(xué)院計(jì)算所太倉(cāng)分所、江蘇眾達(dá)供應(yīng)鏈科技有限公司四方聯(lián)合發(fā)起成立泛長(zhǎng)三角交易銀行暨產(chǎn)業(yè)鏈金融研究院，產(chǎn)學(xué)融多方力量首次以融合姿態(tài)共同推動(dòng)供應(yīng)鏈金融發(fā)展。江蘇銀行還同步正式發(fā)布“智盛交易銀行”品牌，憑借業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的金融科技優(yōu)勢(shì)，以科技賦能供應(yīng)鏈金融，打造金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)新樣本。

江蘇銀行行長(zhǎng)季明表示，江蘇銀行發(fā)起成立泛長(zhǎng)三角交易銀行暨產(chǎn)業(yè)鏈金融研究院，正是落實(shí)總書(shū)記要求、踐行新發(fā)展理念的具體舉措。研究院整合了產(chǎn)學(xué)融三方在產(chǎn)品研發(fā)、理論研究、人才培養(yǎng)、資金供給等方面的優(yōu)勢(shì)，通過(guò)推廣運(yùn)用交易銀行產(chǎn)品，為客戶交易全流程提供針對(duì)性、立體化、一攬子金融服務(wù)方案，能夠有效解決民營(yíng)企業(yè)、中小微企業(yè)的融資難融資貴問(wèn)題，是推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈金融理論與金融實(shí)踐深度融合的一次有益探索和嘗試。

江蘇銀行在交易銀行和產(chǎn)業(yè)鏈金融上大膽探索，形成了以現(xiàn)金管理“通”系列、供應(yīng)鏈金融“e融”系列為代表的綜合服務(wù)解決方案，打造了一批全國(guó)示范項(xiàng)目，較好實(shí)現(xiàn)了人工智能、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等高精尖科技在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，成功入選國(guó)家供應(yīng)鏈創(chuàng)新與運(yùn)用試點(diǎn)單位，是全國(guó)僅有的3家入選銀行之一。此番由江蘇銀行牽頭，匯聚上海財(cái)大、江蘇銀行、中科院計(jì)算所在理論研究、產(chǎn)品研究、技術(shù)研究方面的優(yōu)勢(shì)，通過(guò)運(yùn)用產(chǎn)業(yè)鏈金融的科學(xué)理論、技術(shù)手段和金融產(chǎn)品解決中小企業(yè)融資難融資貴等現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，將學(xué)術(shù)研究、科學(xué)技術(shù)轉(zhuǎn)化為有效生產(chǎn)力。

浙商銀行

在企業(yè)貿(mào)易環(huán)節(jié)，傳統(tǒng)的現(xiàn)金支付結(jié)算方式只是一小部分，很多企業(yè)采用票據(jù)和賒銷形式，形成大量的應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款。如何盤(pán)活應(yīng)收賬款，成為眾多中小企業(yè)遇到的共性難題。

浙商銀行在打造“企業(yè)流動(dòng)性服務(wù)銀行”的過(guò)程中，推出了包括池化融資平臺(tái)在內(nèi)的三大平臺(tái)，幫企業(yè)“降成本”、“降負(fù)債”，似乎也為行業(yè)帶來(lái)一種可能的解決方案。

據(jù)浙商銀行方面透露，其涌金票據(jù)池可以高效、便捷、低成本地解決企業(yè)這種“大票換小票”的難題。在該模式下，企業(yè)只需支付新開(kāi)票據(jù)所需要的萬(wàn)分之五手續(xù)費(fèi)，節(jié)省了因票據(jù)不匹配換開(kāi)而支付的貼現(xiàn)利息等支出。

應(yīng)收款鏈平臺(tái)是浙商銀行基于區(qū)塊鏈技術(shù)研發(fā)的平臺(tái)，利用其分布式記賬、智能合約和不可篡改的特性，把企業(yè)的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)化為在線支付結(jié)算和融資工具。

企業(yè)在應(yīng)收款鏈平臺(tái)上簽發(fā)及承兌的區(qū)塊鏈應(yīng)收款，既可以作為購(gòu)買(mǎi)商品或勞務(wù)等的交易對(duì)價(jià)支付給上游客戶，也可以通過(guò)向浙商銀行轉(zhuǎn)讓或入池質(zhì)押來(lái)獲取融資，以實(shí)現(xiàn)應(yīng)收賬款無(wú)障礙流轉(zhuǎn)或變現(xiàn)。

除了上述池化融資平臺(tái)、應(yīng)收款鏈平臺(tái)，浙商銀行同時(shí)也推出易企銀平臺(tái)。通過(guò)開(kāi)放式、標(biāo)準(zhǔn)化的互聯(lián)網(wǎng)接口，易企銀可以與企業(yè)各類ERP系統(tǒng)進(jìn)行實(shí)現(xiàn)銀企直連，也可以與各類電子交易和服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行對(duì)接，以幫助企業(yè)整合內(nèi)部資源和供應(yīng)鏈上下游資源。

民生銀行

由于長(zhǎng)期多層級(jí)信用穿透難、核心企業(yè)準(zhǔn)入門(mén)檻高、下游融資風(fēng)險(xiǎn)大、跨地區(qū)輻射半徑減弱等多重因素影響，銀行信貸一直難以足夠有效地覆蓋處于供應(yīng)鏈長(zhǎng)尾端的中小微企業(yè)。多家銀行在著力于搭建創(chuàng)新供應(yīng)鏈融資商業(yè)模式，民生銀行除了具有的新型模式，還專門(mén)成立供應(yīng)鏈金融事業(yè)部。

對(duì)于整個(gè)供應(yīng)鏈的鏈?zhǔn)椒?wù)模式，民生銀行已探索出自有的新型模式——基于民營(yíng)和小微企業(yè)在日常生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)過(guò)程中產(chǎn)生的融資、支付結(jié)算、資金增值類產(chǎn)品;并通過(guò)線上化、網(wǎng)絡(luò)化、可視化的模式展開(kāi)服務(wù)。

數(shù)據(jù)顯示，民生銀行2018年建立供應(yīng)鏈金融合作的核心企業(yè)約85個(gè)，帶動(dòng)上下游企業(yè)近5000余家，其中95%都為民企及中小微型客戶;通過(guò)此模式年內(nèi)投放表內(nèi)外信貸資金800余億元。

據(jù)悉，民生銀行自去年以來(lái)聚焦六大行業(yè)，給不同企業(yè)提供綜合金融服務(wù)。例如為汽車(chē)經(jīng)銷商提供采購(gòu)融資服務(wù);為白酒經(jīng)銷商提供采購(gòu)融資+資金結(jié)算方案;為家電經(jīng)銷商提供訂單和采購(gòu)融資服務(wù);解決醫(yī)藥流動(dòng)領(lǐng)域流通企業(yè)應(yīng)收帳款問(wèn)題;為大型施工企上游中小微型供應(yīng)商提供應(yīng)收帳款融資;為***采購(gòu)場(chǎng)景下供應(yīng)商獲取訂單后提供運(yùn)營(yíng)資金。