如何挑選一款百萬醫(yī)療險(xiǎn)？

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　今天我就縱觀市場，通過 20 款百萬醫(yī)療險(xiǎn)的測評，看看 2019
年到底有哪些產(chǎn)品值得買？應(yīng)該怎么選？如何挑選一款百萬醫(yī)療險(xiǎn)？現(xiàn)在市面上的百萬醫(yī)療險(xiǎn)越來越多，光看宣傳資料，每款產(chǎn)品好像都差不多，令普通消費(fèi)者無從選擇。

　　事實(shí)上，百萬醫(yī)療險(xiǎn)是一種非標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品，各家合同的書寫方式、保障內(nèi)容、免責(zé)條款等都有所不同，每款產(chǎn)品都有其獨(dú)特性。

　　既然產(chǎn)品各異，那么這類保險(xiǎn)要如何挑選呢？小編總結(jié)了如下幾個要點(diǎn)：

　　挑選重點(diǎn) 1：關(guān)注保障內(nèi)容

　　百萬醫(yī)療險(xiǎn)幾乎都是不限社保，可 100% 報(bào)銷的，基本的保障范圍包括：重疾住院和一般住院、特殊門診、門診手術(shù)以及住院前后的門急診等。

　　但也會有一些產(chǎn)品在 基礎(chǔ)保障上打折扣，比如：

　　住院天數(shù)：很多產(chǎn)品每年是沒有住院天數(shù)限制的，但也有產(chǎn)品會要求最多不能超過 180 天。

　　門診責(zé)任：有的不包含門診手術(shù)，或者不保障住院前后的門急診。

　　特殊門診：個別產(chǎn)品會在特殊門診保障上設(shè)置年限額，比如不超過基本保額的 20%。

　　所以說，表面看上去一樣，但實(shí)際上的責(zé)任差異很大，這就是目前的百萬醫(yī)療險(xiǎn)的現(xiàn)狀。

　　挑選重點(diǎn) 2：關(guān)注續(xù)保條件

　　好的續(xù)保條件是不需要重新審核健康狀況的，就算理賠了，也不會拒絕續(xù)保或者單獨(dú)調(diào)整費(fèi)率。

　　如果你遇到續(xù)保需要審核健康和理賠情況的產(chǎn)品，建議就不要考慮了。

　　目前市場上還有 5-6 年保證續(xù)保的產(chǎn)品，毋庸置疑，這種續(xù)保條件比一年期產(chǎn)品好。

　　但對于銷量較大的一年期產(chǎn)品，續(xù)保也是比較穩(wěn)定的，無需過分擔(dān)心。

　　挑選要點(diǎn) 3：關(guān)注增值服務(wù)

　　現(xiàn)在百萬醫(yī)療險(xiǎn)的增值服務(wù)也越來越多了，導(dǎo)致大家看得眼花繚亂。

　　小編建議：要重點(diǎn)關(guān)注那些實(shí)用的增值服務(wù)。比如費(fèi)用墊付、外購藥報(bào)銷、就醫(yī)綠通、質(zhì)子重離子治療等。

　　而像基因檢測、法律費(fèi)用、健康獎勵這種比較一般的服務(wù)，市場上可替代性很強(qiáng)，不用過分關(guān)注。

　　挑選要點(diǎn) 4：關(guān)注保額和免賠額

　　很多醫(yī)療險(xiǎn)雖然號稱 300 萬、600 萬保額，但其實(shí)更多的只是噱頭，因?yàn)檫@些產(chǎn)品大多只報(bào)銷公立醫(yī)院普通部，根本花不了這么多錢。

　　一般百萬醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額是 1 萬，重疾/癌癥 0
免賠。眾所周知，保險(xiǎn)公司要想賺錢最好的方式就是大家都平平安安，為了讓大家都買保險(xiǎn)就會拿零免賠的噱頭，但是免賠額過低的產(chǎn)品理賠概率就會大一些，導(dǎo)致產(chǎn)品虧損的概率高，所以穩(wěn)定性值得擔(dān)憂。個人認(rèn)為，免賠額
1 萬是比較合理的。

　　醫(yī)療險(xiǎn)是保障類險(xiǎn)種中最復(fù)雜的，但只要掌握了我上面的 4 條挑選要點(diǎn)，完全可以很輕松地選到適合自己的產(chǎn)品。