無需健康告知的意外險(xiǎn)人人都能投保嗎?

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

我們知道意外險(xiǎn)是不需要健康告知的，無需健康告知的意外險(xiǎn)的購買，只要符合年齡和職業(yè)要求即可購買，并且低保費(fèi)高保額的杠桿效應(yīng)很是吸引人，這也使得意外險(xiǎn)被越來越多的人接受，但意外險(xiǎn)真如看上去那樣沒有任何限制，人人可買嗎？

一、什么是健康告知?

健康告知就是指各個(gè)保險(xiǎn)公司在接受客戶的投保申請前，需要被保險(xiǎn)人填寫或確認(rèn)的，關(guān)于健康情況的真實(shí)告知，這體現(xiàn)了保險(xiǎn)的最大誠信原則。

二、健康告知不通過怎么辦?

如果是在線下通過保險(xiǎn)代理人購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的消費(fèi)者，在不滿足健康告知的情況下，可以將相關(guān)體檢報(bào)告、病歷等資料給到代理人，并由代理人提交給保險(xiǎn)公司進(jìn)行人工審核。

而通過線上渠道購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的消費(fèi)者，一般來說不符合健康告知就意味著購買不了這款保險(xiǎn)產(chǎn)品。但是，隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)技術(shù)的不斷完善和進(jìn)步，在大型互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺上，越來越多的保險(xiǎn)產(chǎn)品支持進(jìn)行線上智能核保。當(dāng)被保人的情況不滿足健康告知時(shí)，可以通過智能核保的方式來告知一些具體情況，從而獲得承保的機(jī)會。

通過以上兩種方式核保之后，保險(xiǎn)公司會根據(jù)被保人的實(shí)際情況做出正常承保、加費(fèi)承保、除外承保、延期或者拒保等決定。

三、了解無需健康告知的意外保險(xiǎn)

大家都知道有的保險(xiǎn)產(chǎn)品在投保前需要健康告知，即如實(shí)向保險(xiǎn)公司告知自己的身體狀況，這些告知項(xiàng)目全都是為了給保險(xiǎn)公司審核提供參考。

因此就會有一小部分人因?yàn)檫^往病史或家庭病史遭遇拒保、延期承保、加費(fèi)等情況。

相對于需要健康告知的保險(xiǎn)來說，意外險(xiǎn)就相對來說很寬容了，除了對年齡和職業(yè)有限制之外，健康告知是沒有限制的。偶爾會有保險(xiǎn)產(chǎn)品要求投保人的身體狀況為“健康”，但是也沒有明確的標(biāo)準(zhǔn)。

四、意外險(xiǎn)的理賠與我們常規(guī)理解的理賠是不同的

1、意外險(xiǎn)賠付的情況是指由于意外傷害或事故(突發(fā)的、外來的、非本意的)造成的死亡或殘疾，疾病導(dǎo)致的傷殘和身故是無法獲得賠付的，簡而言之，意外險(xiǎn)只保障由于意外帶來的傷害。

2、雖然意外事故無法預(yù)測且無法阻止，但是意外情況發(fā)生的概率事實(shí)上比不上我們發(fā)燒感冒;保險(xiǎn)公司在設(shè)置費(fèi)率時(shí)已經(jīng)經(jīng)過了周密的計(jì)算，雖然意外事故造成的損失比較慘烈，但是這些事故的發(fā)生概率都被保險(xiǎn)公司計(jì)算在內(nèi)了。

五、無需健康告知的意外險(xiǎn)人人都能投保嗎?

1、身體健康的人可以買意外險(xiǎn)，大多數(shù)的意外險(xiǎn)合同中會指明，身體健康的人都能夠選擇購買意外險(xiǎn)。

2、殘疾人能不能購買得分情況，一般情況下輕度殘疾還是能買的，只是會有些限制，或者要求增加保費(fèi)，重度殘疾是不能購買的。對輕度殘疾的人來說，一般在購買時(shí)會有保額限制，最多不得超過多少，或者有線下投保的要求，由投保人告知保險(xiǎn)公司身體殘疾情況，保險(xiǎn)公司再核實(shí)，決定是否承保。保險(xiǎn)公司的認(rèn)真核保其實(shí)對殘疾人有益，避免出現(xiàn)有人因高額賠償金做出傷害殘疾人的事情。

目前市面上對意外險(xiǎn)的可投范圍分為兩類，一是沒有明確要求，在銷售頁面以及其他地方?jīng)]有提到過身體殘疾無法購買，二是有明確要求，在投保須知里有相關(guān)要求，被保險(xiǎn)人(不包括殘疾人人士)職業(yè)為1至3類。

總的來說，身體健康的人都可以購買意外險(xiǎn)，殘疾人則需要經(jīng)過保險(xiǎn)公司的核保，投保人在購買之前還是需要認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款，避免拒賠的情況出現(xiàn)。