千萬別高估了投保人豁免，這幾個事實要了解！

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

盡管它的名字叫保費豁免，但它實際上就是一份附加定期減額保險。它的保額就是主險的保費，它的保期就是主險的繳費期。

為什么這么說呢？我們拿投保人重疾豁免舉個例子：

假設(shè)投保人30歲男性，繳費期30年，保障期終身，保額50萬，總保費24萬，每年需要8000元保費。

在繳費期第1年，投保人出險獲得保費豁免，我們就相當(dāng)于獲得了剩下的29年保費，也就是23萬2千元。在繳費期第20年，投保人出險獲得保費豁免，我們就相當(dāng)于獲得了剩下的10年保費，也就是8萬元。在繳費期第30年，投保人出險獲得保費豁免，我們獲得的賠付是：0元。

也就是說，30年的繳費期，換來的是一份保障期30年，且保額遞減，賠付的保險只能用于交保費的定期減額保險。

當(dāng)然，由于各家產(chǎn)品的投保人豁免價格不同，我們不能因此就否定了投保人豁免的價值。

一般情況下，主險的保費價格越高，附加投保人豁免的費用也就越高。

要不要附加投保人豁免？

首先，設(shè)立投保人豁免的目的是為了保障投保人的繳費能力，因此無論是輕癥、中癥、重癥，還是身故和全殘，都應(yīng)該覆蓋在保障范圍內(nèi)。

如果缺失了其中幾項，是不建議加費附加的。

在排除了保障不全的情況之后，我們接下來需要進行的就是保費價格的對比。由于投保人豁免的保費價格，建立在其主險的保費基礎(chǔ)之上，所以我們要看的不是具體的數(shù)值，而是要看附加費率的幅度，即投保人豁免費用/主險保費。

相信大家看完本篇文章的內(nèi)容，對投保人豁免應(yīng)該就沒有那么執(zhí)著了。

這是一個不需要強求的附加險，如果價格合適，保障到位，我們可以選擇加費附加。

如果沒有，也沒必要遺憾，再去投一份定期的重疾險和壽險即可，保障責(zé)任相同，保障力度更大，更能保障投保人的繳費能力。

所以，大家千萬不要因為投保人豁免這一個小小的問題，就拋棄保障全面的產(chǎn)品，這完全是撿了芝麻丟了西瓜。