為什么說有了社保，還需要購買商業(yè)醫(yī)療保險？

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯網轉載和整理

繳納職工醫(yī)保，基本已經成為整個社會的共識。五險一金已經成了大多數人找工作時的基本要求。也因此，很多人并沒有以醫(yī)保為基礎，以商業(yè)醫(yī)療保險為補充的觀念，殊不知商業(yè)醫(yī)療保險在生活中能起到很重要的作用。今天小編就給大家分析一下，為什么有了醫(yī)保還要購買商業(yè)醫(yī)療保險?

人們往往只看到了職工醫(yī)保外表的“光鮮亮麗”，卻沒有看到它也有“力所難及”的無奈。

職工醫(yī)保具有以下幾個有點：

1、職工醫(yī)保是國家福利的一種，相對來說價格較低，保障范圍較大。

2、職工醫(yī)?？梢詭Р⊥侗＃c之對應的商業(yè)醫(yī)療保險一般不可以，即便可以也會將某些疾病列為非保項，或提高保費。

3、職工醫(yī)?？梢詿o條件續(xù)保，也就是說，只要您交錢，醫(yī)保就會收錢并提供保障。商業(yè)保險醫(yī)療就不一定了，如同小編在第二條講到的，拒保的情況還是會發(fā)生的。

4、職工醫(yī)保是長期有效的，只要你繳納了一定年份，便可終身享受，不少的商業(yè)醫(yī)療保險也具備此條件，只是在費用上要遠高于職工醫(yī)保。

一、職工醫(yī)保是按比例報銷。

通常來說，職工醫(yī)療保險的報銷比例已經非常高了，根據醫(yī)院不同，報銷比例在85%-95%之間。但是由于并不是所有的消費都在職工醫(yī)保報銷范圍內，特別是一些特殊的藥品、進口器械或是特殊診療項目。例如在社保藥品目錄中，甲類藥品100%報銷，乙類藥品報銷90%，丙類藥品則是不報銷的，而往往正是這些丙類藥的藥效要好一些，價格也比較昂貴。通常來說，扣除掉不能報銷的，職工醫(yī)保報銷比例大約占到總花費的60%左右，自己仍需要承擔40%左右的支出。這僅是對于一般疾病而言，而對于大病來說，患者動不動就要服用進口藥，使用先進設備，但在花費報銷比例中卻遠沒有這么高。

二、職工醫(yī)保是報銷型，需要被保險人先治病，后報銷。

對于一般的疾病，即便是自己先花錢治病，再報銷也是能夠承擔的，但是對于真正的大病而言，少說也得花費幾十萬，能否報銷先不說，一次性拿出幾十萬用于治病，對于一般的家庭而言已經是比較困難的了。此時商業(yè)醫(yī)療保險的優(yōu)勢就體現出來了，針對職工醫(yī)保的缺點和不足，大病醫(yī)療險被專門設計成被保險人確診后“先給錢，后看病”的給付模式。

三、職工醫(yī)保只承擔治病費用，后期恢復自己掏錢。

還是那句話，如果是一般的病，康復后直接上班，并不影響什么。如果是大病，就可謂“好治不好養(yǎng)”了。大病治療結束后的回復期與療養(yǎng)期，耗時長久且費用高昂，后期所需用藥以及營養(yǎng)補品，再加上誤工費之類的林林總總加起來，你會發(fā)現比治療一次大病便宜不了多少。商業(yè)醫(yī)療保險則不然，療養(yǎng)費、誤工費等等費用都會有所報銷。

四、職工醫(yī)保對于身故的保障作用小。

這點很好理解，職工醫(yī)保不會有身故賠付，但商業(yè)保險就有，這點也是這兩類保險的一個明顯差距。

小編說了這么多無非兩句話：1. 社保一定要交，畢竟好處是肉眼可見的。2. 商業(yè)醫(yī)療保險作為社保的補充也要購買，畢竟社保的劣勢與商業(yè)保險的優(yōu)勢都很大。