說一說長期意外險！

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　“誰也不知道意外和明天哪一個先到?！北ｋU銷售千千萬，慣用開場白倒很一致。意外險，人人都需要，但找到適合自己的那一款不容易。而且，意外險里的坑，還特別多。比如，長期意外險。

我舉個栗子，以30歲男性為例，這三款產(chǎn)品，分別來自三大保險巨頭，看上去都差不多，每年不到2000元，就可以享受100萬保障。我仔細(xì)研究了一下，有不少貓膩。

　　貓膩一：百萬交通意外不等于百萬意外。每一款產(chǎn)品都聲稱“百萬身價、全能保障”，但實(shí)際上，意外保障部分只有5萬或10萬。貓膩二：只賠高殘，不是全殘。保險公司一般會按照殘疾的嚴(yán)重程度，分為1-10級。通常來說，意外險都會包含全部10個級別，但這三款意外險，都把殘疾的等級縮減到了1級，或者只有前3級。殘疾保障縮水，真不是一星半點(diǎn)。貓膩三：意外醫(yī)療？不賠。市面上的意外險，除了10萬意外身故、殘疾，通常還會搭配1萬保額的意外醫(yī)療費(fèi)用，而這三款意外險，意外醫(yī)療都不賠。保障再度縮水。貓膩四：性價比極低。這三款意外險，水分這么充足，價格還只升不降。

　　比如第二款，最便宜的“百萬任我行”，每年繳費(fèi)1699元，10年就得繳16990元，保障30年。也就是說，每年的保費(fèi)是566.33元。（16990元／30年），每年花費(fèi)566.33元，可以獲得5萬的綜合意外：某光同樣保障價值每年10元；100萬交通意外：某安同樣價值每年100元。5萬定期壽險：某和同樣保障價值每年115元，合計(jì)價值225元／年，所以，我們每年花566元買了一份225元的產(chǎn)品？四不四灑…這也太不合理了！

　　換個角度想，如果，我就想花這556元，去買一份意外保障，我能得到什么？某光意外險：100萬意外身故殘疾＋1萬意外醫(yī)療＋150元住院津貼，245元；某華意外險：50萬意外身故殘疾＋5萬意外醫(yī)療＋250元住院津貼，150元；某泰意外險：10萬意外身故殘疾＋1萬意外毅力草＋50元住院津貼，50元；某白壽險：5萬，保障至60歲，每年115元。以上保障合計(jì)：5萬意外身故殘疾＋155萬意外身故全部殘疾＋5萬身故殘疾＋7萬意外醫(yī)療＋450元住院津貼＝560元／年。再對比下“百萬任我行”：5萬意外身故殘疾＋100萬交通意外身故部分殘疾＋5萬身故殘疾＝566元／年完爆有木有？！

貓膩五：隱含的不確定未來。1、30歲和47歲，意外險的價格是一樣的。保險的價格是對其風(fēng)險的報(bào)價，意外風(fēng)險最主要的決定因素是職業(yè)，并不如年紀(jì)相關(guān)，也就是不存在年紀(jì)越大保費(fèi)越貴這回事。2、意外事故沒有等待期。健康險和壽險都會有半年左右的等待期，如果今天購買，明天生了病，健康險和壽險都不會賠付，但如果，明天出了意外，是可以賠付的。大多數(shù)的意外險都是今天購買，24點(diǎn)就生效了。3、隨著市場競爭愈發(fā)激烈，我們以后買的保險也會越來越便宜，這是肯定的。所以，為什么要用現(xiàn)在的高價去鎖定未來呢？港了這么多，我只想說：別買長期意外險。買一年期的，綜合意外險，就夠了。只要保障包括10萬意外身故殘疾、1萬意外醫(yī)療、50元住院津貼的（50元以下），都可以入手。