理財險 了解一下

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　小編在給別人推薦保險時，都強調(diào)先人身保障后理財，別人身保險沒配好就盯著理財險做發(fā)財夢。現(xiàn)實是，目前國內(nèi)的保險市場，理財險的保費占比遠超人身健康保險，很大一方面原因是保費高，很多代理人都喜歡推銷。

　　那小編今天就簡單給大家介紹一下理財險吧。

　　最常見的理財險有4種：年金險、分紅險、投資連結(jié)險和多功能險。

　　年金險

　　年金險就是一款根據(jù)不同預(yù)定利率依照合同約定在特定年紀(jì)返錢的保險。

　　有一個詞叫預(yù)定利率。

　　預(yù)定利率是保險公司精算師承諾給客戶的回報利益，預(yù)定利率的高低直接決定客戶每年返回多少收益?？深A(yù)定利率并不是年金險的實際收益率，實際收益率還需要剔除保險公司天價廣告費，大批代理人管理費，市場拓展費用等等巨額費用率，實際收益率可以用IRR計算，如果你真的不會看某個產(chǎn)品的實際收益率，可以私戳小編。

　　分紅險

　　最好認(rèn)，一般名字里帶（分紅型）。小編不建議買帶這三個字的保險，目前國內(nèi)分紅險特點是預(yù)定利率低，分紅根本不確定，演示的收益通常是達不到的，且目前來看有走低的趨勢。如果你被分紅打動，請早點死了這條心。

　　投資連結(jié)險（投連險）

　　投資連結(jié)險，具體是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險。

　　從簡單意義上來說，就是客戶所交的保險費中，扣除部分成本后，其余的會放入專門的投資賬戶，由保險公司代為管理投資，投資所得的收益在保險公司扣除少量管理費用后，全部歸客戶所有。投連險是保險公司根據(jù)其投資計劃，設(shè)立數(shù)個投資賬戶，投資于股票、基金、債券、存款等，絕大多數(shù)賬戶都不保證收益（可能虧損），投保人在投保時根據(jù)個人的風(fēng)險喜好，選擇不同的賬戶或進行賬戶組合。

　　對于大多數(shù)而言，是沒有必要選擇投連險的，因為投連險的賬戶有可能出現(xiàn)投資虧損。另外，要特別留意投連險的各種扣費成本，包括但不限于：初始費用、保***理費、手續(xù)費、退保費用等，尤其要注意初始費用，因為一般初始費用占大頭。

　　多功能險

　　可以讓客戶直接參與由保險公司為投保人建立的投資帳戶內(nèi)資金的投資活動，保單價值與保險公司獨立運作的投保人投資帳戶資金的業(yè)績掛鉤。

　　稱之為多功能險是因其"繳費靈活"、"保單多功能賬戶價值領(lǐng)取方便""一定范圍內(nèi)保額可調(diào)整"，但是應(yīng)在購買前未清楚的了解多功能險需扣除初始費用、部分領(lǐng)取費用以及退保費用，知悉保證利率還有幾年實際結(jié)算利率（官網(wǎng)可查，每月公布）。需要提醒的是，多功能險每年的領(lǐng)取一般有限制，具體請咨詢產(chǎn)品承保的保險公司。

　　多功能賬戶是年金險的重要組成部分，通過 年金險+多功能險
的組合，不僅可以有效提升收益，而且靈活性也大大加強。年金險+多功能賬戶就是一款根據(jù)不同預(yù)定利率返錢的保險，附加了一個可以理財?shù)挠斜５资找鎻?fù)利計息得多功能險賬戶：保險小錢包，主險返的錢以及自己可以直接存錢進多功能賬戶可以進入多功能賬戶二次滾存生息。

　　關(guān)于理財險的選擇，小編建議，請選擇保障和理財分離的產(chǎn)品。想要保障，就去買純粹的重疾險醫(yī)療險意外險；想要理財，就買純粹的理財險。當(dāng)理財和保障混在一起時，基本上跑不了兩樣功能都很差勁。理財險本質(zhì)上是就是通過強制儲蓄和提前規(guī)劃，為未來某個階段必須的資金需求。

　　理財險目前國內(nèi)最流行年金險+多功能賬戶形式，有一些產(chǎn)品，說實話也還算不錯的，如果做好人身保障后還有預(yù)算，可以考慮。

　　如果你遇到一些設(shè)計得眼花繚亂，聽起來好像收益翻番，實際上連代理人都解釋不清楚運作原理的東西，請務(wù)必謹(jǐn)慎，并詳細了解主險預(yù)定利率，主險實際收益IRR,多功能賬戶保底利率，多功能賬戶現(xiàn)行利率，多功能賬戶存取手續(xù)費。

　　大家不管買什么險種的保險，都應(yīng)該弄明白自己買的保險能保什么，不保什么，否則出了事，不免尷尬和無奈。到了最后，小編想說都點進來看小編的文章的，何不就加我個人微信:免費對接保險顧問，解答您的保險問題'>bx33358(點擊復(fù)制微信號)咧~小編可甜可咸隨便你撩。