現(xiàn)金價值是什么？現(xiàn)金價值退保金究竟意味著什么？

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

對于投保者來說，剛開始決定買一份保險是因為萬一得了大病，至少以后還能獲得保險公司的賠付。

在不怎么了解產(chǎn)品的情況下，匆匆投了保，還沒到兩年，覺得保費太貴或者是覺得產(chǎn)品太坑，有了退保的念頭，多方打聽，才發(fā)現(xiàn)8000多一年的保單，現(xiàn)金價值才800多，尼瑪，這么坑？該如何是好呢？

大多數(shù)人在投保時，往往會忽略保單一個非常重要的要素：現(xiàn)金價值。

今天我就來為大家普及下現(xiàn)金價值的知識點。

什么是“現(xiàn)金價值”？

現(xiàn)金價值指的是人壽保險單中的退保金數(shù)額。

在保險期限較長的人壽保險當(dāng)中，保險人需要提存一定數(shù)額的責(zé)任準(zhǔn)備金，當(dāng)被保險人在保險期間因故解約或退保的時候，保險公司會按照規(guī)定先從責(zé)任準(zhǔn)備金中扣除一定的退保/解約手續(xù)費，再將余額作為退保金/解約金退還給被保險人或投保人，而這就是退保/解約時保單所具備的現(xiàn)金價值。

什么時候能申請退還保單的現(xiàn)金價值？

至于何時能夠退還保單的現(xiàn)金價值，這就跟投保人的繳費方式有關(guān)：

若是投保人采取的是躉交，也就是一次性繳費的方式，那么他是可以隨時提出退保，并領(lǐng)取退保金的。

而若是選擇的是期交，也就是分期付保費的方式的話，一般要繳納保費滿一年或二年之后，才能提出退保申請并領(lǐng)取退保金。

現(xiàn)金價值也就是常說的退保金，現(xiàn)金價值高低反映一款產(chǎn)品儲蓄性特點。

有的保障型產(chǎn)品現(xiàn)金價值高，意味著一生平安，老了以后退保拿回的錢也比較多；如果現(xiàn)金價值低，短期退?；蚝罄m(xù)退保拿回的錢比較少，國壽康寧終身2012版是一款保終身的重疾險，交費比較高，那么現(xiàn)金價值高嗎？

舉一個例子，30歲男性投保康寧終身2012版，保額30萬，20年交費，年交保費9450元，20年累計交費18萬多，其現(xiàn)金價值演示是：

30歲投保，68歲左右現(xiàn)金價值回本，不是很高。同一產(chǎn)品交費年齡不同，現(xiàn)金價值也不一樣，如果大齡投保，現(xiàn)金價值回本更慢，買保障型產(chǎn)品主要的還是看重保障，現(xiàn)金價值高低只是參考的一個因素。

保障型保險產(chǎn)品和年金險的現(xiàn)金價值有什么區(qū)別？

在了解保障型保險和年金險的現(xiàn)金價值的時候，還是要有所注意，有所區(qū)分。

保障型保險的現(xiàn)金價值，不論在合同上，還是在利益演示上顯示的都只有一個數(shù)值。

附加有萬能賬戶的年金險，在利益演示上，顯示的有兩個數(shù)值，一個是基礎(chǔ)賬戶的現(xiàn)金價值，另一個是萬能賬戶的累計收益，賬戶總利益是兩者相加之和，一定不能混為一談。

沒有萬能賬戶的年金險和保障型保險一樣，只有一個現(xiàn)金價值。

退保實在是太虧了，怎樣將保單利益最大化？

生活中，有很多人急需***，那么保單持有人可選擇用保單來貸款，這絕對是很好的選擇。

按照現(xiàn)行的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，貸款限額為保單現(xiàn)金價值的80%，而2017年之前的保單，有些最高額度可達(dá)現(xiàn)價的90%甚至95%。

貸款利率，會隨著不同公司，不同產(chǎn)品有所差異，一般都會參照央行的基準(zhǔn)利率，上浮1個點左右，所以當(dāng)下各保險公司的貸款利率大都處于5~6%之間。

另外保單貸款還有一個優(yōu)點就是放款特別快，一般1~2個工作日就會完成放款。

保單貸款的期限一般是一年，到期后如果借款人若未還款，則當(dāng)年的利息自動計入本金，開始下一個貸款周期。

相比其它的貸款方式，保單貸款還是有明顯優(yōu)勢的，不過關(guān)鍵問題是你保單的現(xiàn)金價值是否足夠高。

好了，今天的現(xiàn)金價值保險知識分享就到這了，退保一直是不少投保人關(guān)心的問題，在大家猶豫該不該退保時，最好多多了解下自己的保單，了解下保單的現(xiàn)金價值，不要匆匆投保，又匆匆退保。

與其退保時感嘆現(xiàn)金價值少，不如投保前多比較多分析。希望大家投保前能做足功課，選擇到適合自己的好產(chǎn)品。????