意外保險(xiǎn)最便宜，但是坑也是最多的！

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

意外保險(xiǎn)是大部分人買(mǎi)保險(xiǎn)的啟蒙產(chǎn)品，也是每一個(gè)年齡階段都可以輕松入手的一類(lèi)險(xiǎn)種，如果有人咨詢(xún)說(shuō)：靠前份保險(xiǎn)英國(guó)買(mǎi)哪個(gè)？預(yù)算不多??！這個(gè)時(shí)候小編就會(huì)告訴他，那先買(mǎi)個(gè)意外險(xiǎn)吧，可是市面上意外險(xiǎn)的種類(lèi)很多，價(jià)格有幾十到幾百不等的，差別并不大，今天小編就重大和大家說(shuō)說(shuō)意外險(xiǎn)。

意外險(xiǎn)相比于其他類(lèi)型的險(xiǎn)種，意外險(xiǎn)杠桿超級(jí)高，一般100多元就能獲得上百萬(wàn)的身故保障。二意外險(xiǎn)一般包括兩種保險(xiǎn)責(zé)任：一是意外醫(yī)療，另外一個(gè)是身故傷殘保障，一般死亡是一次性賠付保額；傷殘需要根據(jù)不同殘疾程度按比例賠付，而這個(gè)是意外險(xiǎn)獨(dú)有的賠付標(biāo)準(zhǔn)。

先來(lái)說(shuō)說(shuō)賠付標(biāo)準(zhǔn)，意外險(xiǎn)的傷殘等級(jí)和我們想的剛好相反，最重的是1級(jí)，最輕是10級(jí)。那么最輕的10級(jí)傷殘是什么標(biāo)準(zhǔn)呢？如口腔損傷導(dǎo)致牙齒脫落至少8枚，或者是胸部損傷導(dǎo)致至少4根肋骨骨折。而兩種情況其實(shí)都屬于10級(jí)傷殘，一般是按照10%的賠付比例給付保險(xiǎn)金。

但是生活中的磕傷、輕微骨折等意外事故很有可能保險(xiǎn)公司根本不會(huì)買(mǎi)賬，這也是大家購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)時(shí)首先需要注意的地方。

下面說(shuō)說(shuō)如何買(mǎi)意外險(xiǎn)。

對(duì)老人和小孩來(lái)說(shuō)，意外醫(yī)療責(zé)任其實(shí)更重要，建議關(guān)注一下是否包含社保外用藥；對(duì)于工作的成年人來(lái)說(shuō)，因?yàn)槭羌彝ナ杖氲闹饕暙I(xiàn)者，所以在預(yù)算有限的情況下，一般建議意外身故/傷殘的保額一定要高，而身故的保額建議選擇年收入的5-10倍。另外就是意外傷殘的保額也不能忽略，其實(shí)可以和身故保額基本持平。

當(dāng)然除了說(shuō)到的傷殘等級(jí)，還有一個(gè)需要注意的是意外險(xiǎn)的保障范圍，小編要告訴大家，其實(shí)不是所有的意外都可以獲得賠償。

比如長(zhǎng)期工作造成的傷痛算不算意外？這種情況不屬于意外。因?yàn)橐馔庵傅氖悄切┓潜疽?、外?lái)、突然的事件，長(zhǎng)期和緩慢的疾病造成的傷殘或者死亡，而且是不能通過(guò)意外險(xiǎn)獲得賠償?shù)?。而且有一些本身屬于意外，并不囊括在意外險(xiǎn)保障范圍內(nèi)的情況，這點(diǎn)大家也需要知曉?？傊蠹以谫?gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)候一定要查看保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款部分。

另外在購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)時(shí)，小編認(rèn)為大家還需要注意以下幾點(diǎn)：

1、不建議購(gòu)買(mǎi)返還型意外險(xiǎn)

一般絕大多數(shù)標(biāo)榜百萬(wàn)身價(jià)的返還型意外險(xiǎn)，普通意外保額只是有10萬(wàn)，沒(méi)有意外險(xiǎn)傷殘的保障和意外醫(yī)療的保障，這樣花了很多錢(qián)保障卻極差，很不值得。還有就是這類(lèi)產(chǎn)品雖然保證30年后110%保費(fèi)返還，小編測(cè)算了一下，年化收益實(shí)際不足1%。

2、千萬(wàn)不要拿意外險(xiǎn)當(dāng)壽險(xiǎn)

意外險(xiǎn)有一個(gè)問(wèn)題就是保險(xiǎn)責(zé)任重復(fù)，特別是意外身故責(zé)任和定期壽險(xiǎn)重復(fù)。因此有的認(rèn)為有了重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，其實(shí)就沒(méi)必要購(gòu)買(mǎi)定期壽險(xiǎn)了。根本不是這樣的，一般意外險(xiǎn)只保障由于意外導(dǎo)致的身故，而保障范圍是小于定期壽險(xiǎn)的，所以就算買(mǎi)了意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，而且也不能代替定期壽險(xiǎn)。

3、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)不要過(guò)分在意續(xù)保

很多意外險(xiǎn)只對(duì)購(gòu)買(mǎi)職業(yè)和年齡有限制，對(duì)于普通人來(lái)講，其實(shí)一年期意外險(xiǎn)想買(mǎi)就能買(mǎi)到，根本不存在續(xù)保的問(wèn)題。

以上就是小編和大家分享的內(nèi)容，希望對(duì)大家有所幫助?？傊?，大家在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)候一定不要盲目，買(mǎi)錯(cuò)保險(xiǎn)是很不值得的，而且買(mǎi)保險(xiǎn)有很多注意的地方，最重要的一點(diǎn)，意外險(xiǎn)是每個(gè)人都應(yīng)該配備的保險(xiǎn)。