要想理解意外險，請看它?。?/h2>
發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
為了最簡單的說明保險的原理，本文不夠嚴(yán)謹(jǐn)，數(shù)據(jù)不夠準(zhǔn)確，僅供理解保險的意思。意外保險很專業(yè)，也很復(fù)雜，我們把復(fù)雜的意外保險大卸八塊，也許就知道到底怎么回事兒了。
假設(shè)有一萬人同時買了一款意外保險，在一年時間內(nèi)如果因為意外事故掛了，保險公司賠償十萬元，平安無事，不退錢。
根據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)，一年之內(nèi)平均因為意外要死三個人，也就意味著保險公司要賠出去三十萬。
純保險，取之于民用之于民，三十萬分?jǐn)偟揭蝗f人頭上，每人三十元。
保險是人賣出去的，假設(shè)賣一份保險提成十元錢，保險公司要保證收到三十元，這個時候賣保險的人要出四十元。
又假設(shè)，保險公司的人工、房租水電、稅費(fèi)等，一年需要六萬元，分?jǐn)偟矫咳祟^上六元。
又假設(shè)，保險公司還計劃賺四萬元，分?jǐn)偟矫咳祟^上四元錢。
那么好了，30+10+6+4=50元。也就是說，一萬人合計交了五十萬給保險公司。一年內(nèi)陪給掛了的三個人的家屬三十萬，銷售提成十萬，保險公司的運(yùn)營成本花了六萬，最后保險公司賺了四萬。
假設(shè)當(dāng)年事故多一些，最后意外掛了4個人，保險公司要賠出去40萬，這個時候不能給其他的人加錢，也就意味著，保險公司把賺的4萬賠進(jìn)去，還要倒貼6萬。
如果當(dāng)年比較安全，只掛了2個人。保險公司少賠了10萬，這十萬也不會退回去，保險公司多賺了10萬，合計賺了14萬。
這就是最純粹的意外保險。
我們假設(shè)，除了掛掉要賠錢，現(xiàn)在給保險增加一個功能，殘疾了也賠錢，根據(jù)殘疾的不同程度陪不同的錢，有賠1萬的，也有賠三萬五萬的。根據(jù)統(tǒng)計，每年要賠出去60萬，根據(jù)上邊的算法，每個人每年就要交60+10+6+4=70元。就是說每年交70元，意外事故掛了，親屬得10萬，沒掛傷殘了，賠一部分。
我們再假設(shè)，除了意外掛了或者傷殘要賠錢，因為生病掛了也要賠錢，也是賠10萬，根據(jù)統(tǒng)計平均每年要病死3個，又賠30萬，分?jǐn)偟矫總€人就是30元。這個時候每個人每年就要交70+30=100元。這就是純粹的定期壽險
我們再假設(shè)，這些人覺得交100元，平安無事一分錢拿不回來，不爽。
那么保險公司說了，一個人交3000元，到年底如果平安無事，3000元拿回去，掛了賠10萬。那是怎么回事呢？
我們可以這樣理解，交給保險公司的3000元，分出來100元買了前邊那一份純壽險，另外的2900元，保險公司拿去投資了。一年之內(nèi)賺了賺了120萬元，連本帶利給客戶3000元每人，保險公司就賺了20萬元。
我們再假設(shè)，客戶看到保險公司能多賺錢，就和保險公司商量，多賺的他們能不能分一點(diǎn)，那么保險公司說了，每個人交5000，賺的錢三七分。其中100塊拿去買保險，另外4900元賺了300元，客戶拿回本金5000元，另外還分了110元，而保險公司合計分了90萬。
鬧明白了吧，功能越多，在同樣保障的前提下，客戶在買保險的時候，一次性支付的錢越多。
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