有無社保對于您購買或者說是報(bào)銷醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)會(huì)有何差異
發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
不知道大家有沒有注意，絕大部分的醫(yī)療險(xiǎn)，在購買時(shí)，都會(huì)問你是否有社保。如果你選擇“無社保”的版塊的話，你會(huì)發(fā)現(xiàn)醫(yī)療險(xiǎn)的價(jià)格就會(huì)貴很多。有些醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)在保障內(nèi)容中，明確寫明僅限社保范圍內(nèi)。所以，我今天就和大家講講有關(guān)于有無社保對于您購買或者說是報(bào)銷醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)會(huì)有什么差異。
01為什么要區(qū)分有無社保呢？
嚴(yán)格意義上來講，這里指的社保其實(shí)是醫(yī)保。
由于醫(yī)療險(xiǎn)是費(fèi)用補(bǔ)償型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如果社保報(bào)銷一部分，那么保險(xiǎn)公司就可以承擔(dān)少一點(diǎn)的費(fèi)用。如果沒有社保，保險(xiǎn)公司就勢必要承擔(dān)多一點(diǎn)的費(fèi)用。這也是為什么在同一款醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品中，有社保版本比無社保版本價(jià)格就要便宜很多。
有一點(diǎn)必須要注意，不管有無社保，最終我們能夠報(bào)銷的醫(yī)療費(fèi)用總和，是不會(huì)超過實(shí)際花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用。
02既然已經(jīng)有了社保，那購買僅限社保范圍的醫(yī)療險(xiǎn)還有意義么？
前面提到過有很多醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，特別是普通的住院醫(yī)療險(xiǎn)，在保障內(nèi)容中，明確寫明了僅限社保范圍內(nèi)。那買這種醫(yī)療險(xiǎn)是不是就沒有意義了呢？
我們可以來看一個(gè)非常常見的圖
像起付線內(nèi)、自付部分（社保報(bào)銷比例），以及超出封頂線的部分。雖然都是在社保目錄內(nèi)的醫(yī)療花費(fèi)，但還需要你自己承擔(dān)。
如果你有一份醫(yī)療險(xiǎn)，哪怕保障內(nèi)容僅限社保報(bào)銷范圍內(nèi)，但是這些原來需要自己承擔(dān)的費(fèi)用還是可以通過醫(yī)療險(xiǎn)來報(bào)銷了。這也是我為什么覺得人只靠社會(huì)保險(xiǎn)提供的醫(yī)療險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。（如果你還想過現(xiàn)在的生活的話）
03無社?？梢再徺I有社保版本的醫(yī)療險(xiǎn)么？
有社保版本的醫(yī)療險(xiǎn)，特別是百萬醫(yī)療險(xiǎn)，會(huì)比無社保版本便宜很多。那么沒有社保的人，可以來購買有社保版本的醫(yī)療險(xiǎn)么？在購買的時(shí)候，你并不需提交社保參保憑證，所以理論上無社保人員是可以購買有社保版本的醫(yī)療險(xiǎn)的。
但請自己查看保險(xiǎn)的相關(guān)規(guī)定后再?zèng)Q定：
1.產(chǎn)品介紹頁面或條款里有明確告知，沒有社保的用戶不能購買。不能購買！
2.產(chǎn)品明確規(guī)定，需要先進(jìn)行社保報(bào)銷后，再進(jìn)行商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)。不能購買！
3.有些產(chǎn)品規(guī)定，在沒有進(jìn)行醫(yī)保結(jié)算的情況下，只報(bào)銷60%。可以購買！
4.但有一定需要注意，絕大部份“無社?！卑姹镜尼t(yī)療險(xiǎn)中規(guī)定，你是可以獲得100%賠付的。到底哪個(gè)劃算，還需要衡量清楚。
04有社?？梢再徺I無社保版本的醫(yī)療險(xiǎn)么？
有一種情況，建議有社保的人購買無社保版本的醫(yī)療險(xiǎn)。
小C的父母在農(nóng)村，有新農(nóng)合?，F(xiàn)在父母和小C在杭州一起生活。由于是異地醫(yī)保，結(jié)算可能需要先自費(fèi)，再回原地去報(bào)銷。
如果小C給TA父母購買了有社保版本的醫(yī)療險(xiǎn)，根據(jù)條款規(guī)定，在沒有使用醫(yī)保報(bào)銷的情況下產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，按照60%來報(bào)銷?；蚴堑刃罗r(nóng)合報(bào)銷后，再去報(bào)銷醫(yī)療險(xiǎn)。
如果小C購買的是無社保版本的話，父母在杭州產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用是可以100%報(bào)銷的。相對來講會(huì)更實(shí)用些。
05意外醫(yī)療費(fèi)用與社保的關(guān)系
意外醫(yī)療與疾病醫(yī)療有很大的不同。
很多意外醫(yī)療費(fèi)用，特別是急診，由于發(fā)生緊急，需要用到很多非社保目錄的藥品或治療手段。如果你買的意外醫(yī)療保障，規(guī)定了僅限社保范圍內(nèi)的話，就會(huì)沒法從醫(yī)療險(xiǎn)得到費(fèi)用補(bǔ)償。
很多人都不知道如果有明確責(zé)任方的意外醫(yī)療費(fèi)用，社保是沒法報(bào)銷的，哪怕這些費(fèi)用都在社保報(bào)銷目錄內(nèi)。
例如，小C被一輛汽車給撞傷住院了，如果對方?jīng)]有投保三方責(zé)任險(xiǎn)或是保額不夠。那就只能是駕駛員或車主賠償了，如果駕駛員或車主也沒錢，而小C又沒有醫(yī)療險(xiǎn)的話，那只能自求多福了。
說了這么多，我來總結(jié)下：
1、 購買醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，如果分有社保和無社保版本，請按照自己的實(shí)際情況來選擇；
2、 意外醫(yī)療保障，請優(yōu)先選擇不限社保報(bào)銷范圍的。
選了對的保險(xiǎn)才能給你應(yīng)有的保障，
選錯(cuò)了保險(xiǎn)，就產(chǎn)生“保險(xiǎn)是騙人”的錯(cuò)覺了。
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