分紅險和年金險的區(qū)別，2021分紅險和年金險的區(qū)別

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

不同的消費者對保險的需求、喜好都有所不同，有點消費者更偏愛保障型的保險產(chǎn)品，而有的消費者卻更偏愛理財型的保險產(chǎn)品。

保險的險種很多，且有的險種的功能很相似，因此很多消費者在購買時常會分不清楚，年金險和分紅險的區(qū)別你了解嗎?

一、先來了解分紅險與年金險不同的含義

分紅險指保險公司在每個會計年度結(jié)束以后，將上一個會計年度該類分紅險的可分配盈余按一定的比例，以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。通俗來講，分紅險并不是一種具體的險種，而是某種險種的表現(xiàn)形式。分紅險兼顧理財以及保障兩大特點，這是其最主要的特點。那么分紅險屬于年金險嗎?分紅險投保有哪些誤區(qū)?分紅險每年都有分紅嗎?

年金險是指以被保險人生存為給付保險金條件，并按約定的時間間隔分期給付生存保險金的人身保險。年金險是在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則地、定期地向被保險人給付保險金的保險。年金保險是國內(nèi)目前大額保單的主要形式，發(fā)展也相對比較成熟。

二、分紅險和年金險的區(qū)別

1、理財風(fēng)險

購買年金保險一般本金是沒有風(fēng)險的，因為保監(jiān)會明確要求保險公司必須按照規(guī)定提取責(zé)任準備金，保險公司之間的責(zé)任準備金有著儲備制度保障，及時保險公司破產(chǎn)，也不用擔(dān)心。

但是分紅險還是有一定的風(fēng)險性的，購買分紅保險可以獲得紅利，其中紅利來源于保險公司死差益、利差益和費差益所產(chǎn)生的可分配盈余。

2、投保規(guī)則不同

消費者在投保年金保險時，會發(fā)現(xiàn)年金保險有的可以確定期限，但有的沒有確定期限，但它都是以被保人的生存作為支付條件，如果被保人失望，保險公司停止給付保險金。

分紅型的繳費期限，保障額度在投保時都是確定好的，不會發(fā)生改變的。

3、收益來源不同

年金保險是投保人按照保險和通規(guī)定，在規(guī)定時間內(nèi)領(lǐng)取保險保險金，但分紅型保險的分紅不是固定的，紅利的多少取決于保險公司的經(jīng)營張狂、保險公司的投資收益等因素來決定。

三、2021分紅險和年金險的區(qū)別

分紅險屬于年金險嗎?

分紅險不屬于年金險，它們兩者是兩個完全不同的險種，分紅險是保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險，年金險是投保人一次或按期交納保險費，保險人以被保險人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿的一種人壽保險。

目前，年金險和分紅險不同的是，年金險的年金是一定有的，即使保險公司后續(xù)停業(yè)或破產(chǎn)了，其余保險公司仍然會自動為購買者分擔(dān)年金給付，而分紅險的分紅是不一定的，分紅的多少完全取決于保險公司上一年度是否盈利，也就是被保險人只有在保險公司盈利的情況下才能獲得分紅。

分紅險投保有哪些誤區(qū)?

1)誤區(qū)一：把分紅險當(dāng)儲蓄來購買。

很多人在購買分紅保險時，會把分紅險當(dāng)成銀行儲蓄存款來購買，希望在相同期限、相同金額的前提下，能比銀行儲蓄存款得到更多收益，這種想法是錯誤的。分紅險，顧名思義是一種保險，與其他保險產(chǎn)品一樣，注重的是保障功能，而不是收益。一般來說，相同期限、相同金額的分紅保險，得到的收益往往低于銀行儲蓄存款。

2)誤區(qū)二：把分紅當(dāng)投資，只看眼前，怱視中長期收益，造成退保損失。

很多人在購買分紅保險時，傾向于期限較短的分紅險，認為這樣能在短時間內(nèi)獲得相關(guān)收益。實際上，這種做法有失偏頗。一般來說，短期分紅保險往往很難反映出保險公司的經(jīng)營能力和運作能力，而期限較長的分紅保險才能體現(xiàn)出分紅保險的投資價值。

3)誤區(qū)三：不看重保險公司的經(jīng)營能力。

很多人在購買分紅險時認為自己購買的是分紅保險，一旦購買就會獲得相應(yīng)分紅，所以，任何保險公司的分紅險在性質(zhì)上沒有本質(zhì)區(qū)別，都可以為自身帶來實際利益。其實，這種認識是錯誤的。分紅保險產(chǎn)品收益與保險公司經(jīng)營能力有著密切聯(lián)系，如果購買的是同等金額、同等期限的類似分紅保險產(chǎn)品，保險公司經(jīng)營能力越強，分紅保險購買者的收益就越大。反之，則收益越小，甚至?xí)霈F(xiàn)零收益的情況。

4)誤區(qū)四：老年人也適宜購買。

對于老年人來說，抗風(fēng)險能力相對較低，這群人更需要的不是分紅，而是保障。并且需要注意的是，多數(shù)分紅保險雖然對投保人沒有限制，但對受益人會存在年齡上的限制，一般而言，70歲以上的老年人是不能作為受益人的。因此，老年人在購買分紅保險時，切不可盲目購買。

分紅險每年都有分紅嗎?

分紅保險并不是每年都有分紅，不管是哪家保險公司承保的哪款分紅保險，提供的分紅權(quán)益并不是固定的，而是根據(jù)保險公司該類分紅保險業(yè)務(wù)當(dāng)年的經(jīng)營成功分配的，可能有可能沒有，實際以保險公司發(fā)布的分紅通知書為準。

另外，分紅保險的保費會比非分紅險高，比較適合保費預(yù)算較充足的消費者買，若是預(yù)算不足可考慮非分紅險。

如說重疾險就有傳統(tǒng)型、分紅型、萬能型、投連型四種外在表現(xiàn)形式，分紅險只是其一。對于我們都不是很了解的分紅險，一定要熟知規(guī)則和誤區(qū)，分紅保險可以分為投資和保障兩大類，在投保前您要了解清楚自己買這份保險想要解決的是哪一類的問題。

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