銀保監(jiān)會《關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型的指導意見》答記者問

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉載和整理

為加快數(shù)字經(jīng)濟建設，全面推進銀行業(yè)和保險業(yè)數(shù)字化轉型，推動金融高質量發(fā)展，更好服務實體經(jīng)濟和滿足人民群眾需要，近日中國銀保監(jiān)會印發(fā)了《關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型的指導意見》(以下簡稱《指導意見》)，銀保監(jiān)會有關部門負責人就《指導意見》回答了記者提問。

一、出臺《指導意見》的背景是什么?

答：黨的十九屆五中全會和“十四五”規(guī)劃對“打造數(shù)字經(jīng)濟新優(yōu)勢”作出了專門部署，提出“迎接數(shù)字時代，激活數(shù)據(jù)要素潛能，推進網(wǎng)絡強國建設，加快建設數(shù)字經(jīng)濟、數(shù)字社會、數(shù)字***，以數(shù)字化轉型整體驅動生產(chǎn)方式、生活方式和治理方式變革”，明確了數(shù)字化的發(fā)展前景和目標。在新的發(fā)展階段，銀行業(yè)保險業(yè)開展數(shù)字化轉型，是構建銀行業(yè)保險業(yè)新發(fā)展格局、打造高質量發(fā)展新引擎的現(xiàn)實需要，是更好支持實體經(jīng)濟發(fā)展、更好滿足人民群眾日益增長美好生活需要的內(nèi)在要求。但是，當前銀行保險機構在數(shù)字化轉型過程中還面臨諸多挑戰(zhàn)，需要強化頂層設計，加強政策規(guī)范，通過制定《指導意見》進一步統(tǒng)一認識、促進發(fā)展，在機制、方法和行動步驟等方面予以規(guī)范和指導。

二、《指導意見》主要內(nèi)容包括哪些?

答：主要內(nèi)容包括：一是“戰(zhàn)略規(guī)劃與組織流程建設”要求銀行保險機構加強頂層設計和統(tǒng)籌規(guī)劃，改善組織架構和機制流程。二是“業(yè)務經(jīng)營管理數(shù)字化”要求銀行保險機構積極發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，大力推進個人金融服務數(shù)字化轉型，提升金融市場交易業(yè)務數(shù)字化水平，建設數(shù)字化運營服務體系，構建安全高效、合作共贏的金融服務生態(tài)，著力加強數(shù)字化風控能力建設。三是“數(shù)據(jù)能力建設”要求銀行保險機構健全數(shù)據(jù)治理體系，增強數(shù)據(jù)管理能力，加強數(shù)據(jù)質量控制，提高數(shù)據(jù)應用能力。四是“科技能力建設”要求銀行保險機構加大數(shù)據(jù)中心基礎設施彈性供給，提高科技架構支撐能力，推動科技管理敏捷轉型，提高新技術應用和自主可控能力。五是“風險防范”要求銀行保險機構加強戰(zhàn)略風險、創(chuàng)新業(yè)務的合規(guī)性、流動性風險、操作風險及外包風險等管理，同時防范模型和算法風險，強化網(wǎng)絡安全防護，加強數(shù)據(jù)安全和隱私保護。

三、《指導意見》重點提出哪些數(shù)字化轉型方向?

答：《指導意見》要求銀行保險機構大力推進業(yè)務經(jīng)營管理數(shù)字化轉型。一是積極發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，打造數(shù)字化金融服務平臺，推進開放銀行建設，加強場景聚合、生態(tài)對接。二是大力推進個人金融服務數(shù)字化轉型，拓展線上渠道，豐富服務場景，完善數(shù)字化經(jīng)營管理體系，提高金融產(chǎn)品和服務可獲得性，推動解決“數(shù)字鴻溝”問題。三是提升金融市場交易業(yè)務數(shù)字化水平，加強線上交易平臺建設，有效提升投資交易效率和風險管理水平。四是建設數(shù)字化運營服務體系，不斷提高服務內(nèi)容運營、市場活動運營和產(chǎn)品運營能力。五是構建安全高效、合作共贏的金融服務生態(tài)，強化系統(tǒng)集成，加強內(nèi)外部資源整合，建立健全面向開放平臺的安全管理機制。六是加強數(shù)字化風控能力建設，提升風險監(jiān)測預警智能化水平。

四、《指導意見》在銀行保險機構數(shù)據(jù)能力提升方面有哪些要求?

答：《指導意見》要求銀行保險機構全面提升數(shù)據(jù)治理與應用能力。一是健全數(shù)據(jù)治理體系，制定發(fā)展戰(zhàn)略，加強制度建設和考核評價。二是增強數(shù)據(jù)管理能力，構建覆蓋全生命周期的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理體系。三是加強數(shù)據(jù)質量控制，建立企業(yè)級數(shù)據(jù)標準體系，形成以數(shù)據(jù)認責為基礎的數(shù)據(jù)質量管控機制。四是提高數(shù)據(jù)應用能力，通過數(shù)據(jù)驅動催生新產(chǎn)品、新業(yè)務、新模式，提高大數(shù)據(jù)分析對實時業(yè)務應用、風險監(jiān)測、管理決策的支持能力。

五、《指導意見》在銀行保險機構科技能力建設方面有哪些要求?

答：《指導意見》要求銀行保險機構加強自身科技能力建設。一是加大數(shù)據(jù)中心基礎設施彈性供給，提高基礎設施資源彈性和持續(xù)供給能力，推進數(shù)據(jù)中心綠色轉型。二是提高科技架構支撐能力，推進傳統(tǒng)架構向分布式架構轉型，加快技術服務能力建設，推進創(chuàng)新技術的前臺應用。三是推動科技管理敏捷轉型，建立能夠快速響應需求的敏捷研發(fā)運維體系，通過精益生產(chǎn)管理方法，提高復雜技術工程的管理能力。四是堅持關鍵技術自主可控原則，不斷提高自主研發(fā)能力，加強技術供應鏈安全管理。

六、《指導意見》針對數(shù)字化轉型過程中的風險提出哪些具體要求?

答：《指導意見》要求銀行保險機構強化在數(shù)字化轉型中的風險防控。一是加強戰(zhàn)略風險管理，確保數(shù)字化轉型目標和實施進程與機構自身經(jīng)營發(fā)展需要、技術實力、風險控制能力相匹配。二是加強創(chuàng)新業(yè)務的合規(guī)性管理，建立穩(wěn)健的業(yè)務審批流程，加強消費者保護、數(shù)據(jù)安全、合規(guī)銷售等管理流程建設。三是加強數(shù)字化環(huán)境下的流動性風險管理，加強與新產(chǎn)品、新業(yè)務、新模式相關的資金流動監(jiān)測。四是加強操作風險及外包風險管理，提高完善風險精細化管理水平，有效管控價值鏈中與第三方合作企業(yè)相關的集中度風險和供應鏈風險，增強運營韌性。五是防范模型和算法風險，建立對模型和算法風險的全面管理框架，制定管理制度，對模型數(shù)據(jù)準確性和充足性進行交叉驗證和定期評估。模型管理核心環(huán)節(jié)不得外包。六是強化網(wǎng)絡安全防護，構建云環(huán)境、分布式架構下的技術安全防護體系，做好網(wǎng)絡安全邊界延展的安全控制，持續(xù)提高網(wǎng)絡安全風險監(jiān)測、預警和應急處置能力。七是加強數(shù)據(jù)安全和隱私保護，強化對數(shù)據(jù)的安全訪問控制，建立數(shù)據(jù)全生命周期的安全閉環(huán)管理機制。

七、《指導意見》在解決“數(shù)字鴻溝”增加人民群眾獲得感、幸福感方面有哪些舉措?

答：《指導意見》要求銀行保險機構堅持以人民為中心的發(fā)展思想，切實解決老年、殘障、少數(shù)民族等客戶群體在金融領域運用智能技術方面遇到的困難。聚焦日常生活涉及的服務場景和高頻事項，加強大字版、語音版、民族語言版、簡潔版等應用軟件功能建設，增強對無網(wǎng)點地區(qū)及無法到達網(wǎng)點客群的服務覆蓋，提高金融產(chǎn)品和服務可獲得性，提供更周全、更貼心、更直接的便利化服務，推動解決“數(shù)字鴻溝”問題，增加人民群眾獲得感、幸福感、安全感。