重疾險選擇題：是買消費(fèi)型的 還是返還型的？

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

一、消費(fèi)型和返還型的區(qū)別

區(qū)別一：是否返還保費(fèi)

消費(fèi)型和返還型重疾險最大的區(qū)別就在于是否返還保費(fèi)！消費(fèi)型重疾險屬于消耗品，有“保質(zhì)期”限制。

客戶和保險公司簽定保險合同后，在約定的保障期限內(nèi)（20年、30年、保至XX歲、甚至終身），保險公司會提供相應(yīng)的健康保障服務(wù)。

如果被保人在保障期間得了合同中所列的重疾、中癥或者輕癥，保險公司會依照約定給付一定數(shù)額的保險賠償金。

可一旦保障到期，在保障期內(nèi)又沒有生病出險的話，所交的保費(fèi)就等于“打了水漂”，白白便宜了保險公司。

返還型重疾險則不一樣，額外附加了滿期保費(fèi)返還功能。

就算在保障期內(nèi)沒有罹患重疾，保單到期后也能如數(shù)拿回之前所交的全部保費(fèi)，甚至還會有少許的“利息”，兼具投資儲蓄功能。

“有病治病，沒病返本”的產(chǎn)品設(shè)定契合了大多數(shù)人內(nèi)心的“保本”觀念。

區(qū)別二：現(xiàn)金價值變化

保單的現(xiàn)金價值就是指這款保單值多少錢，至于這個數(shù)字，是保險公司寫在合同里，并在出售前就定死了的。

現(xiàn)金價值一般是不固定的，會隨時間而變化。

大多數(shù)消費(fèi)型重疾險的現(xiàn)金價值會隨著繳納保費(fèi)的增加開始上升，達(dá)到頂峰之后再緩緩下落，于保障到期年度歸0。

區(qū)別三：保費(fèi)價格差異

滿期返還保費(fèi)、保單價值高，返還型重疾險在保障功能上看似完勝消費(fèi)型重疾險啊。

別急。咱們還沒看兩款產(chǎn)品的保費(fèi)價格呢！

消費(fèi)型和返還型重疾險的保費(fèi)價格相差巨大。30歲男投保30萬，保終身，分20年繳費(fèi)的情況下，4千元左右就能買到一份保障到位的消費(fèi)型重疾險。

但如果去買返還型重疾險的話，每年的保費(fèi)輕松破萬，要1.2萬左右才能入手。整整3倍的價格差距！

可想而知，滿期保費(fèi)返還這個保障功能有多“值錢”了。

二、消費(fèi)型和返還型哪個更劃算？

消費(fèi)型和返還型重疾險各有優(yōu)劣，買哪個更劃算呢？

在消費(fèi)型和返還型重疾險的選擇上，建議大家可以從兩個方面進(jìn)行考量。

投保預(yù)算

返還型重疾險的保費(fèi)價格高昂，對投保人的經(jīng)濟(jì)要求較高，投保預(yù)算要相對充足才行。

以免中途出現(xiàn)保費(fèi)斷繳的情況，或者因?yàn)楸ＹM(fèi)壓力影響到家庭日常生活質(zhì)量。

而消費(fèi)型重疾險的保費(fèi)價格便宜，綜合性價比高。更適合投保預(yù)算較少，又需要高額健康保障的小伙伴。

有人形象地把投保消費(fèi)型和返還型重疾險比作“租房”和“買房”。

消費(fèi)型重疾險就像是花錢“租房”，雖然每個月支付少量的租金，就能住到漂亮的大房子，生活壓力比較小。但是到最后，房子還是房東的。

返還型重疾險就像是貸款“買房”，雖然每個月要承擔(dān)高額的房貸壓力，但若干年后，房子就是自己的了。

有錢人貸款買房子，經(jīng)濟(jì)條件一般的人花錢租房子。根據(jù)投保預(yù)算的不同，我們可以自主選擇是買消費(fèi)型的還是返還型的產(chǎn)品。