2020重疾新規(guī)權(quán)威解讀：四降一限兩不保？甲狀腺癌不賠？
發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
2020年注定是不平凡的一年，新冠肺炎席卷全球、美股多次熔斷、英國脫歐、高考推遲至7月舉行……這一年我們見證了太多歷史！
而對于保險界的小伙伴來說，今年也會是載入史冊的一年，因為2020重疾新規(guī)也會實施，影響你我他！
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重疾險是最受歡迎的產(chǎn)品之一，用戶眾多，因此重疾新規(guī)的實施必定會影響千家萬戶。今天沃保君就再次幫小伙伴們深度解讀一下此次重疾新規(guī)的影響。
權(quán)威解讀：四降一限兩不保
此次重疾新規(guī)的改變可以簡單濃縮成一句話，那就是四降一限兩不保?？聪聢D↓
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★四降
四降指的是輕度甲狀腺癌、早期神經(jīng)內(nèi)分泌腫瘤、部分心肌梗塞降級賠以及輕癥賠付不高于20%。
①甲狀腺癌又稱“喜癌”，因為治療費用低（一般不超過5萬），治愈率很高（高達97%以上）。在現(xiàn)行的重疾險當(dāng)中，甲狀腺癌都是以重疾標準賠付，意味著至少可以獲得100%保額。如今降為輕癥，而且輕癥賠付還不能超過20%，那么對被保人小伙伴來說，損失還是很大的。
對其他兩種疾病的影響也是一樣的。
②目前輕癥賠付20%基本出現(xiàn)在老牌保險公司的產(chǎn)品當(dāng)中，而在其他保險公司當(dāng)中，輕癥賠付30%、40%甚至更高的也是很常見的。
新規(guī)則限制賠付標準至20%，只能說影響的還是小伙伴的錢袋子。
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★一限
一限主要指限制病種數(shù)量。
對于保險小白來說，肯定以為重疾的病種數(shù)量越多越好，但是事實并非如此。
事實上，保險協(xié)會規(guī)定必保的25種重疾就已經(jīng)占據(jù)重疾理賠案件的95%，所以再多的疾病也是錦上添花。并且疾病數(shù)量多了，成本也增加，這樣保費也會上漲，對于我們來說并不是好事。
此次新規(guī)限制重疊度高的疾病以及要求對罕見疾病的注明，顯然是針對的是這個問題。
★兩不保
兩不保指的是原位癌和交界性腫瘤。
原位癌可以簡單理解成惡性腫瘤的極早期階段，治療費用也不高，同樣容易治愈，而交界性腫瘤則介于良性與惡性之間，臨床醫(yī)生要求病理醫(yī)生給予非良性或即惡性腫瘤的絕對診斷，不接受交界性病變，導(dǎo)致了許多病人的過度治療或治療不足，或許這也是此次被刪除保障的原因。
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2020重疾新規(guī)有什么影響？是好是壞？
2020重疾新規(guī)如果實施，對我們的影響很多，但是歸根結(jié)底還是對錢袋子的影響，也就是理賠款的影響。咱們舉個例子，看下圖↓
客觀來說，這些疾病的治療是用不到那么多錢的，但是也比較高發(fā)。這次新規(guī)之所以有這些改變，主要還是為了防控理賠風(fēng)險，避免給保險公司造成過大的理賠負擔(dān)，對保險業(yè)的健康長遠發(fā)展是有利的。
對被保人小伙伴來說，能得到的錢減少了是肉眼可見的疼，但是新規(guī)實施勢在必行，所以最好的辦法還是趁這個空窗期把尚未配置好的保障配置齊全。
2020重疾新規(guī)什么時候?qū)嵤?？?zhí)行時間
目前重疾新規(guī)已經(jīng)發(fā)布了2.0版的意見稿，也就是說還處在征求意見階段，不過銀保監(jiān)會人身險部已經(jīng)發(fā)布通知：不再接受按照2007年重疾定義的新品備案，所以一段時間內(nèi)重疾險新產(chǎn)品的更新會陷入停滯，小伙伴們理想的選擇還是要從現(xiàn)有的重疾險當(dāng)中選。
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沃保君寄語
“重疾險將不賠甲狀腺癌”是一個長期以來被炒作的話題，但是如今看來，這個“炒作”就要成真了。
其實不管有沒有2020重疾新規(guī)，重疾險都是我們肯定要配置的保障，因為人食五谷雜糧，不可能不生病。只有保障充足，等大病真的來臨時才不會慌！
最后沃保君要說的是：如果已經(jīng)配置好重疾險的小伙伴就不要盲目跟風(fēng)購買了，因為新規(guī)明確規(guī)定——已投保的重疾險理賠不受新規(guī)影響！