微信里的“微醫(yī)保”，可以投嗎？

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

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　　保險業(yè)務(wù)不斷升級，市面上出現(xiàn)了越來越多的百萬醫(yī)療類保險產(chǎn)品，另老百姓目不暇接。而坐擁億萬流量入口的微信也趁勢而入，上線了微醫(yī)保極具競爭力的百萬醫(yī)療產(chǎn)品。微信錢包里開始出現(xiàn)保險服務(wù)的“微醫(yī)?！贝翱冢院蟠蠹铱梢酝ㄟ^微信直接購買保險、查詢保險以及理賠保險。

　　“‘微醫(yī)保’最低只需要百元保費就能獲得數(shù)百萬元保額，且對國內(nèi)公立醫(yī)院的自費項目、自費藥也可賠付。同時，保障范圍涵蓋了發(fā)病率最高、個人醫(yī)療負擔(dān)較重的百種重疾，可以幫用戶實現(xiàn)重疾無憂。”泰康保險集團副總裁兼健康險事業(yè)部總經(jīng)理邱希淳接受媒體采訪時表示。

　　以百元保費撬動幾百萬元的保障，聽起來確實非常不錯。但是如此懸殊的繳費與理賠，保險公司的風(fēng)險能否覆蓋?

　　“以互聯(lián)網(wǎng)巨大的流量，補充醫(yī)療保險這種產(chǎn)品的確可以做到以小博大的保障效果?！睂ν饨?jīng)濟貿(mào)易大學(xué)教授王**接受媒體采訪時說，像阿里巴巴持股的互聯(lián)網(wǎng)保險公司眾安保險就有類似的補充醫(yī)療保險產(chǎn)品。記者在眾安保險公司網(wǎng)站上看到一款補充醫(yī)療保險產(chǎn)品，136元起價，保障額度為300萬元，與“微醫(yī)?！碑a(chǎn)品類似。

　　除了互聯(lián)網(wǎng)巨大的流量能為這種保險產(chǎn)品降低風(fēng)險外，商業(yè)補充醫(yī)療保險還有一道天然的風(fēng)險屏障，那就是社保。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，由于補充醫(yī)療保險只報銷社保報銷后的那部分費用，并且此類補充醫(yī)療保險對于一般疾病的住院治療或手術(shù)，還會設(shè)置一個萬元的報銷起付線，后端的報銷相對風(fēng)險可控?！坝捎谏绫箐N比較規(guī)范，后端需要關(guān)注的風(fēng)險點主要在自費藥的濫用風(fēng)險上。”

　　600萬元重疾醫(yī)療保障

　　“微醫(yī)?！笔且豢罡叨榷ㄖ苹慕】惦U產(chǎn)品，除了高性價比的優(yōu)勢外，“微醫(yī)?！痹诜?wù)層面也做了很多創(chuàng)新，包括急速賠付、快速就醫(yī)、押金墊付、專家預(yù)約、專人陪診、專家病房、手術(shù)安排等等。

　　從保額來看，“微醫(yī)保”包含300萬元一般醫(yī)療保障，針對保監(jiān)會定義的高發(fā)的100種重大疾病提供600萬元重疾醫(yī)療保障。

　　從報銷范圍來看，“微醫(yī)?！眻箐N范圍突破社保目錄、不限疾病種類、不限治療手段，只要是必需且合理的醫(yī)療費用，超出1萬元免賠額的部分100%報銷，針對100種重疾，提供600萬元保額0免賠100%賠付的保障。

　　從賠付來看，“微醫(yī)?！庇兄辟r、閃賠、快賠多種賠付模式，用戶可自行選擇理賠服務(wù)方案。所謂直賠，是指用戶可選擇在500多家網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院就醫(yī)，治療費用由保險公司直接與醫(yī)院結(jié)算，用戶無須墊付再報銷;閃賠則是指若用戶在非網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院就診，住院后3天內(nèi)報案，出院時將有專人陪同，協(xié)助理賠，實現(xiàn)2小時閃賠，出院立即拿賠款;所謂快賠，是指用戶出院后再報案，將由順豐快遞上門收件且免郵資，3天內(nèi)快賠到賬。

　　從定價看，騰訊方面稱，“微醫(yī)?！弊鳛轵v訊較早創(chuàng)立者控股保險平臺推出的靠前款普惠型健康險產(chǎn)品，以有社保版為例，21周歲一年保費216元、26周歲276元、31周歲372元、36周歲456元。

　　事實上，這款“微醫(yī)?！钡摹芭浞健辈⒉恍迈r，“互聯(lián)網(wǎng)百萬醫(yī)療險”的概念近年來在市場上頗為流行。早在2016年年初，平安健康險就推出了中國首款互聯(lián)網(wǎng)百萬醫(yī)療險，按照2017版最新的“平安e生保”，以21～25歲的有社保用戶為例，一年交271元的保費，年度最高賠付金額可以達到600萬元。此后，眾安在線推出“尊享e生醫(yī)療保險”，以21～25歲的有社保用戶為例，一年交219元的保費，年度最高賠付金額可以達到100萬元。

　　微信上線銷售的“微醫(yī)?！笔且豢钛a充醫(yī)療保險。所謂補充醫(yī)療保險，就是當(dāng)被保險人發(fā)生醫(yī)療費用時，在社保報銷比例之外，由保險公司提供給被保險人的一種經(jīng)濟補償型保險。所以社保還是要按期繳納，