什么是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)呢？為何要買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)呢？

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

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　　2016年8月份，眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在保額30萬(wàn)的尊享無(wú)憂住院醫(yī)療險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，推出了靠前款尊享e生“百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)”，一經(jīng)推出就成為了市場(chǎng)里的網(wǎng)紅產(chǎn)品?；◣装賶K錢的保費(fèi)就能買到幾百萬(wàn)的保障，花小錢辦大事，當(dāng)然是我們消費(fèi)者喜聞樂(lè)見(jiàn)的。越來(lái)越多的壽險(xiǎn)公司、財(cái)險(xiǎn)公司看重這塊市場(chǎng)，可以說(shuō)每個(gè)保險(xiǎn)公司都有百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，而且都是在不斷迭代升級(jí)的。那么，什么是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)呢？為何要買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)呢？下面，就隨本文一起來(lái)了解吧。

　　什么是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)呢？

　　簡(jiǎn)單幾句話就可以概括百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的特點(diǎn)：低保費(fèi)、高保額、不限社保用藥和免賠額高。

　　保費(fèi)只要幾百塊錢，保額至少100萬(wàn)，不限社保、不限治療手段，自費(fèi)藥進(jìn)口藥都可以報(bào)銷。

　　免賠額是指保險(xiǎn)合同里規(guī)定的對(duì)約定數(shù)額以下的損失不承擔(dān)賠償責(zé)任，也就是說(shuō)報(bào)銷的時(shí)候，報(bào)的是免賠額以上的部分，醫(yī)藥費(fèi)低于免賠額時(shí)不報(bào)銷，但是可以累計(jì)抵扣，一般免賠額都是1萬(wàn)。

　　如果靠前次住院花了5000就不報(bào)銷，第二次住院花了6000，和上次的5000一起累計(jì)超過(guò)了1萬(wàn)，超過(guò)免賠額的1000塊錢就能100%報(bào)銷。

　　根據(jù)國(guó)家衛(wèi)生健康委員會(huì)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)：

　　2018年1-5月，全國(guó)三級(jí)公立醫(yī)院人均住院費(fèi)用為13297.5元，二級(jí)公立醫(yī)院人均住院費(fèi)用為5982.5元。

　　所以說(shuō)，對(duì)于大多數(shù)人來(lái)住院花費(fèi)都不會(huì)超過(guò)1萬(wàn)塊，普通小病是達(dá)不到理賠條件的，只有生了大病才能理賠，保險(xiǎn)公司需要進(jìn)行賠付的情況還是較少的。

　　也正是因?yàn)橛辛溯^高免賠額的存在，保險(xiǎn)公司的賠付成本低，才使得百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)費(fèi)率很低，保障杠桿很高。百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)還有一個(gè)名字是國(guó)民醫(yī)療險(xiǎn)，一方面是價(jià)格親民，還有一方面就是普及程度高，人手一份，全家都需要。

　　為何要買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)呢？

　　現(xiàn)在人人都有社保，但只有社保，是無(wú)法應(yīng)對(duì)逐年增長(zhǎng)的高額醫(yī)療費(fèi)的。社保的本質(zhì)是低保障、廣覆蓋，當(dāng)我們因?yàn)榇蟛∽≡簳r(shí)，就會(huì)發(fā)現(xiàn)很多費(fèi)用不能報(bào)銷。

　　我們可以用一張圖來(lái)了解社保是如何報(bào)銷的：

　　首先，社保報(bào)銷有兩條線，起付線和封頂線，社保起付線以下的費(fèi)用要自己負(fù)擔(dān)，社保封頂線以上的部分也要自己承擔(dān)。

　　那起付線以上封頂線以下的部分是不是都能報(bào)了呢？也不是。

　　還有自付部分和自費(fèi)部分。

　　自付部分，社保不會(huì)100%全報(bào)銷，自付比例依據(jù)醫(yī)院等級(jí)有所區(qū)別；自費(fèi)部分比如進(jìn)口藥、特效藥、靶向藥等，在社保范圍外的費(fèi)用都是不報(bào)銷的。

　　這樣一看，社保能報(bào)的只有最中間這一小部分。

舉個(gè)例子：

　　今年3月份的時(shí)候，A女士突發(fā)腦動(dòng)脈瘤，連夜趕到北京，先在天壇醫(yī)院排隊(duì)一夜，但是最快的床位要等到1個(gè)月以后了。當(dāng)時(shí)病情緊急，無(wú)法等待，就轉(zhuǎn)到了宣武醫(yī)院，還算幸運(yùn)，馬上手術(shù)了。

　　病人3月1日因腦動(dòng)脈瘤入院，3月5日出院，住院五天?？偣伯a(chǎn)生了35萬(wàn)的費(fèi)用，繳納押金24萬(wàn)。

　　最后個(gè)人支付12萬(wàn)元，異地結(jié)算實(shí)時(shí)報(bào)銷1萬(wàn)3。有6000塊錢的自費(fèi)藥，一分錢沒(méi)報(bào)。還用了美國(guó)微導(dǎo)管2根、法國(guó)產(chǎn)顱內(nèi)支架1根、美國(guó)產(chǎn)彈簧圈8個(gè)，這些都是進(jìn)口的。

　　如果買了百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)，不限自費(fèi)藥，不限制進(jìn)口材料，即便減去1萬(wàn)免賠額，到保險(xiǎn)公司還可以報(bào)銷11萬(wàn)左右。而且如果百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)有住院綠色通道和住院墊付，那手術(shù)安排會(huì)更順利，也不用擔(dān)憂住院押金。

　　所以說(shuō)社保報(bào)銷的缺口是很大的，而且隨著醫(yī)療費(fèi)用的增加，這個(gè)缺口只會(huì)越來(lái)越大，僅僅有基礎(chǔ)的社保是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

　　“因病返貧”的例子太多了，前幾天朋友圈里兩張收據(jù)刷屏了，一位67歲的老人，老人因急性心梗、右側(cè)冠狀動(dòng)脈嚴(yán)重堵塞緊急入院，術(shù)后轉(zhuǎn)入ICU，并出現(xiàn)多種并發(fā)癥，目前仍在醫(yī)院治療。這兩張收費(fèi)單據(jù)顯示，一共住院75天，總花費(fèi)超過(guò)167萬(wàn)元，這還是在醫(yī)院方面已經(jīng)幫他想方設(shè)法省費(fèi)用的情況下。

　　百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)這個(gè)時(shí)候就能有效地補(bǔ)充社保：

　　社保保障缺口最完美的解決方案是商業(yè)保險(xiǎn)中的重大疾病產(chǎn)品、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的組合。二者是互補(bǔ)的，而不是互相替代的關(guān)系。

　　百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷型的，用來(lái)報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用，重疾險(xiǎn)是給付型的，患上固定的疾病達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)就賠付，主要用來(lái)彌補(bǔ)收入損失和康復(fù)費(fèi)用。而且重疾險(xiǎn)是長(zhǎng)期繳費(fèi)的，一般都是保終身或者至少也要保60-70周歲，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是一年期的，大多數(shù)是不保證續(xù)保的，長(zhǎng)短搭配整個(gè)保障方案才更穩(wěn)定。如果你還想了解更多保險(xiǎn)信息，請(qǐng)多多關(guān)注本站。