理財(cái)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)有哪些？怎么避免?

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

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　　任何投資都是有一定的風(fēng)險(xiǎn)的，目前市面上的理財(cái)保險(xiǎn)主要分為四種，分別是分紅險(xiǎn)、多功能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)和養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品，對(duì)于不同的險(xiǎn)種，理財(cái)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)也是不同的。

　　保險(xiǎn)公司理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)很容易讓人們跟銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)一樣看待，近幾年，理財(cái)產(chǎn)品越來越多樣化，保險(xiǎn)公司的理財(cái)產(chǎn)品也逐漸出現(xiàn)在大眾的視野.

　　很多人以為購(gòu)買保險(xiǎn)只能買保障，其實(shí)也可以作為理財(cái)?shù)牧硪环N手段.而且隨看我國(guó)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)不斷擴(kuò)大，就保險(xiǎn)公司的理財(cái)產(chǎn)品而言，市場(chǎng)前景也十分光明.不過相對(duì)于一般的保險(xiǎn)產(chǎn)品而言，理財(cái)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)稍大，中途退保帶來的損失也不能忽略.如果單純重視理財(cái)功能而忽視了保險(xiǎn)的保障功能的話，可能最終會(huì)造成購(gòu)買不當(dāng)?shù)暮蠊?

　　保險(xiǎn)公司理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)有哪幾種?怎么避免?

　　一、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品中分紅險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

　　與股票、貴金屬這樣激進(jìn)的投資產(chǎn)品相比，分紅險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)很低，它的投資方向主要是存款、債券等中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，期限長(zhǎng)、回報(bào)穩(wěn)定、受資本市場(chǎng)影響小，有著穩(wěn)健的收益，但并不是所有的人都適合投保購(gòu)買。它屬于一種比較長(zhǎng)期的理財(cái)產(chǎn)品，一般情況下要持有10年以上才比較劃算。所以，分紅險(xiǎn)適合有穩(wěn)定收入且不急于使用部分資金的投資者，這個(gè)可以為未來資產(chǎn)保值，或者給孩子儲(chǔ)備未來的生活資金。

　　二、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品中多功能險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

　　多功能險(xiǎn)是包含保險(xiǎn)保障功能并設(shè)有單獨(dú)保單賬戶的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，與分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)一同屬于人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品。除了同傳統(tǒng)壽險(xiǎn)一樣給予保護(hù)生命保障外，多功能險(xiǎn)可以讓客戶直接參與由保險(xiǎn)公司為投保人建立的投資賬戶內(nèi)資金的投資活動(dòng)，將保單的價(jià)值與保險(xiǎn)公司獨(dú)立運(yùn)作的投保人投資賬戶資金的業(yè)績(jī)聯(lián)系起來。此外，還要注意識(shí)別投資風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)品說明書或保險(xiǎn)利益測(cè)算書中超過最低保證利率以上的測(cè)算數(shù)字只是對(duì)未來收益的假設(shè)，不能作為對(duì)未來收益的保證。最低保證利率也要注意風(fēng)險(xiǎn)，大部分多功能險(xiǎn)產(chǎn)品通常只保證三年或五年（具體期間以條款為準(zhǔn)），保險(xiǎn)公司有權(quán)調(diào)整最低保證利率。

　　三、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品中投連險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

　　“投連險(xiǎn)”的設(shè)計(jì)初衷是滿足理財(cái)與保障兩大功能，但其中蘊(yùn)含著三大風(fēng)險(xiǎn)需特別關(guān)注。

　　1，投資風(fēng)險(xiǎn)。

　　投連險(xiǎn)是一種以投資功能為主，兼有保障功能的理財(cái)產(chǎn)品，一般只有投資賬戶的資金才產(chǎn)生收益，而投資賬戶會(huì)有一定比例資金投資股市、或股票型基金，因此會(huì)受到市場(chǎng)漲跌影響，投資者在購(gòu)買前要慎重考慮保險(xiǎn)公司的投資能力。

　　2，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　目前投連險(xiǎn)的投資期限一般為10年到30年，雖然現(xiàn)在投連險(xiǎn)開始往短期化方向發(fā)展，但投資期限仍然遠(yuǎn)遠(yuǎn)長(zhǎng)于其他理財(cái)產(chǎn)品，而且投連險(xiǎn)退保成本除了退保費(fèi)，還有初始費(fèi)用的損失，所以投資者最好使用閑散資金進(jìn)行投資。

　　3，保障風(fēng)險(xiǎn)。

　　雖然“保障+投資”是投連產(chǎn)品的一大賣點(diǎn)，但實(shí)際許多投連險(xiǎn)只提供基本身故保障，對(duì)疾病、養(yǎng)老、意外基本沒有涉及，投保人的大部分風(fēng)險(xiǎn)仍然沒有覆蓋，因此投保前要充分考慮自身的保險(xiǎn)需求。

　　相信大家對(duì)于保險(xiǎn)公司的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)有了答案.保險(xiǎn)理財(cái)要保持正確的投資理念.即“保障靠前、收益第二”.選擇保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，重點(diǎn)在于保險(xiǎn)的保障功能，并按照安全性、收益性、流動(dòng)性的標(biāo)準(zhǔn)來衡量是否值得投資.投資人要搞清自己的人身、財(cái)產(chǎn)等是否得到了基本的保障，避免盲目地把保險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)作投資工具.

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