2020各大保險公司排名，哪家重疾險值得買？
發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
不管是買什么東西，大部分人似乎都有“品牌情結(jié)”，認(rèn)為有牌子的就是好的，品質(zhì)值得信任。買保險也是如此，很多人都習(xí)慣投保大公司，有品牌知名度高的，畢竟保險投保以后就是幾十年的保障，對于一些小型甚至沒有聽過的公司，還是有些不放心的。
目前，知名度較高、大家常聽到的幾家大公司有太平洋、平安、中國人壽等。那么，都是大公司的產(chǎn)品對比起來哪家好呢？今天就和大家聊聊，大公司的重疾險產(chǎn)品怎么樣？主要內(nèi)容如下：
●什么才算大公司？
●大公司重疾險橫向測評
●重疾險病種解析
一、什么才算大公司
其實，什么樣的公司才算是一個大公司沒有一定的衡量標(biāo)準(zhǔn)，有些沒聽過的小公司，背后的實力和財力反而更強勁，有的服務(wù)也更好。不過，可以參考銀保監(jiān)會的公布的各家保險公司保費收入排名，從客觀角度來看，是可以衡量公司大小的一個重要因素。
上表是2018年前15名保險公司的保費收入情況，我們可以看到，前幾名都是大家耳熟能詳?shù)谋ｋU公司，如國壽、平安、太平洋等。也有大家少聽到的，如中郵人壽、前海人壽等。
由此可以得出，并不是少聽到的公司就是小公司，會理賠難，被拒賠。因為成立一個公司，最低注冊資本就需要2億，這不是小數(shù)目，所以也不算小公司了。
二、大公司重疾險橫向測評
那么多保險公司，應(yīng)該如何挑選重疾險，我從保費前15名的公司中挑選了7大公司旗下的熱銷重疾險產(chǎn)品，從保障內(nèi)容，保費等方面作出對比。
●國壽福慶典版
●平安福2019
●太平洋金福人生
●華夏福多倍版
●太平金生康瑞
●泰康健康百分百D
●人保無憂人生2019
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直接說結(jié)論：
① 從輕癥保障看：
泰康健康百分百D和華夏福多倍版賠付最高，其中泰康健康百分百D賠付次數(shù)是最多的。人保無憂人生2019雖然最高可賠付50%，但是首次賠付只有20%，沒有太大競爭力。
② 從中癥保障看：
只有華夏福多倍版添加了中癥保障，其他產(chǎn)品都沒有中癥保障，中癥是介于輕癥和重癥之間的一種疾病狀態(tài)，將疾病更加細(xì)化，加大保障力度。
③ 從重疾保障看：
華夏福多倍版分組多次賠付，多一次賠付次數(shù)即增加了賠付概率，其他幾款產(chǎn)品都是單次賠付。
④ 其他保障
平安福2019可附加惡性腫瘤二次賠付，還可附加心腦和肝腎額外賠付保障。
太平洋金福人生則針對老年人特定疾病保障更高。
客服解析：
●如果追求重疾多次賠付：可選華夏福多倍版，分五組賠付五次，每次賠付基本保額。還添加了中癥保障，保障相對全面一些。
●如果追求性價比：可選太平金生康瑞，保障還算全面，價格也是這幾款產(chǎn)品中最便宜的。
●如果看中保額：可選華夏福多倍版、平安福2019、泰康健康百分百D。其中華夏福多倍版和泰康健康百分百D輕癥賠付高。平安福2019可以通過運動達(dá)標(biāo)來提高保額，比較人性化，并且可自由附加保障，非常靈活。
●如果看中大品牌：可選平安福2019、國壽福慶典版，中國人壽和平安人壽在市場上排前兩名，相比起其他保險公司，品牌知名度更高一些。
除了以上7家保險保險公司，其他公司也有不錯的產(chǎn)品，如下所示：
●天安健康源2019
●百年超倍保
●陽光i保C款
●國華健康福
直接說結(jié)論：
① 從輕癥保障看：
天安健康源2019賠付比例最高，針對極早期惡性腫瘤額外賠付45%。陽光i保C款賠償次數(shù)最多，但是分組賠付，提高了賠付門檻。
② 從中癥保障看：
天安健康源2019賠付比例最高，領(lǐng)先市場水平，而陽光i保C款沒有中癥保障。
③ 從重疾保障看：
天安健康源2019和百年超倍保都是分組多次賠付，其中百年超倍保前10年確診重疾額外賠付50%。國華健康福前10年確診額外賠付30%。
④ 其他保障看：
天安健康源2019和百年超倍保針對惡性腫瘤都有二次賠付，百年超倍還可附加心腦血管疾病保障。國華健康福針對特定疾病保障更有優(yōu)勢。
客服解析：
●如果追求保障全面：可選天安健康源2019、百年超倍保，這兩款產(chǎn)品都是重疾多次賠付，且保障更全面，惡性腫瘤二次賠付，價格也不貴。
●如果看中額外賠付：可選百年超倍保、國華健康福，前十年確診重疾，前者額外賠付50%，后者額外賠付30%。
●如果看中價格：可選國華健康福，價格不貴，有額外賠付，特定疾病保障力度高。
三、解析重疾險病種
1、重疾險病種
市面上的重疾險病種都多達(dá)100多種，但是病種不在于多，要看有沒有包含高發(fā)疾病。
在多次賠付的重疾險中，要注意的就是高發(fā)疾病分組是否合理，尤其是這6大重疾。
而百年超倍保、華夏福多倍版、天安健康源2019都是分組多次賠付，且惡性腫瘤都是單獨分為一組，其他疾病各分散一組，幾款產(chǎn)品分組都較合理。當(dāng)然如果是不分組多次賠付是最好的。
2、輕癥、中癥病種
輕癥和中癥沒有重疾那么嚴(yán)重，但也不“輕”，輕癥和中癥病種沒有統(tǒng)一規(guī)定，但根據(jù)保險公司理賠率，有了12大高發(fā)輕癥。
由上圖所示，最高發(fā)的12大輕癥，其中重點關(guān)注極早期惡性腫瘤、不典型心肌梗塞、管狀動脈介入術(shù)，其他病種包含最好，沒有也是可以。現(xiàn)在也有不少產(chǎn)品將部分輕癥病種列為中癥，這樣也提高了賠付概率，對與被保人來說也是好的。
【寫在最后】
保險公司大小沒有一定的衡量標(biāo)準(zhǔn)，大公司有品牌效應(yīng)，不代表小公司的產(chǎn)品就不好，因為投保后是幾十年的保障，后期理賠服務(wù)，都是之后才知道。而在挑選產(chǎn)品前，保障內(nèi)容才是最需要關(guān)注的，各方面作對比后，再結(jié)合自身需求，才能挑選適合自己的產(chǎn)品。