教你如何挑選商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是對(duì)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的有力補(bǔ)充，在實(shí)際治療過程中會(huì)產(chǎn)生甲類藥物、乙類藥物、丙類藥物和進(jìn)口自費(fèi)藥品。在社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷過程中，扣除先行墊付、個(gè)人自付部分以及進(jìn)口自費(fèi)藥，平均報(bào)銷比例占總費(fèi)用的60-70%，有的甚至只有達(dá)到30%-40%，因此需要有商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)作為有力補(bǔ)充。那么，如何挑選商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)呢？下面，本文就為您支幾招！

　　如何挑選商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)呢？

　　1、免賠額

　　大部分的高額醫(yī)療保險(xiǎn)的免賠額在1萬元左右，沒有免賠額的醫(yī)療保險(xiǎn)價(jià)格通常都非常高。一般來說，有免賠額的醫(yī)療保險(xiǎn)價(jià)格更低，沒有免賠額的醫(yī)療保險(xiǎn)價(jià)格高，大概高3倍以上。小編建議各位消費(fèi)者選擇免賠額度為5千元到1萬元左右的醫(yī)療保險(xiǎn)。一般情況下，大部分人都能負(fù)擔(dān)得起1萬元以下的小病費(fèi)用，將免賠額度降下來，保費(fèi)也會(huì)低一些，性價(jià)比更高。

　　2、報(bào)銷比例

　　報(bào)銷比例也就是保險(xiǎn)公司報(bào)銷實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用的比例。大部分的醫(yī)療保險(xiǎn)都會(huì)根據(jù)有無社保區(qū)分報(bào)銷比例，有社保的報(bào)銷比例比無社保的報(bào)銷比例要高一些。醫(yī)療保險(xiǎn)的報(bào)銷比例和保費(fèi)相關(guān)。

　　3、是否續(xù)保

　　選擇一款好的醫(yī)療保險(xiǎn)，也要考慮續(xù)保的重要性。醫(yī)療保險(xiǎn)一般分為：不可續(xù)保、視情況續(xù)保、保證續(xù)保、承諾續(xù)保。

　　不可續(xù)保的產(chǎn)品在第二年購(gòu)買相當(dāng)于首次投保，需要重新計(jì)算疾病等待期；視情況續(xù)保是當(dāng)保險(xiǎn)期滿是需要重新審核被保人的出險(xiǎn)情況和身體狀況，保險(xiǎn)公司有權(quán)續(xù)保和不續(xù)保；

　　保證續(xù)保，保險(xiǎn)公司不會(huì)因出險(xiǎn)和身體狀況而拒保，但有除外條款，比如產(chǎn)品停售等；

　　承諾續(xù)保，是將續(xù)保條款寫入保險(xiǎn)合同，承諾某一時(shí)期或一定年齡提供續(xù)保的保險(xiǎn)條款。相對(duì)而言，承諾續(xù)保更能提供續(xù)保的穩(wěn)定性。

　　大部分醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間是1年，也就存在著續(xù)保的問題。醫(yī)療保險(xiǎn)的續(xù)保分為保證續(xù)保和不保證續(xù)保。不保證續(xù)保的情況下，當(dāng)保險(xiǎn)到期，保險(xiǎn)公司有權(quán)利決定是否續(xù)保，而這要根據(jù)被保險(xiǎn)人的健康狀況、過往理賠情況、職業(yè)工種等因素綜合考慮。這也就是說，想不想續(xù)保由投保人決定，但給不給續(xù)保由保險(xiǎn)公司決定。

　　保證續(xù)保的情況下，保險(xiǎn)到期以后，不管被保險(xiǎn)人健康狀況以及理賠情況，保險(xiǎn)公司必須無條件地給被保險(xiǎn)人續(xù)保。也就是說，不論被保險(xiǎn)人新患何種疾病，保險(xiǎn)公司都不得對(duì)其增加保費(fèi)，更不能拒保。

　　所以說，在其他方面保障都相同的情況下，保證續(xù)保具有絕對(duì)的優(yōu)勢(shì)，目前市面上提供保證續(xù)保的醫(yī)療保險(xiǎn)不同，可能會(huì)附加比較苛刻的條件來降低風(fēng)險(xiǎn)。普通的一年期不保證續(xù)保的醫(yī)療保險(xiǎn)仍是主流。

　　4、有無社保

　　有社保和沒有社保的人群購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，保費(fèi)不同。如果是擁有社保，比如職工醫(yī)保、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合的人，購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的費(fèi)用比沒有社保的人要少。所以消費(fèi)者可以根據(jù)自己有無社保，計(jì)算二者保費(fèi)差距，選擇最實(shí)惠的那一款。

　　5、責(zé)任免除

　　因?yàn)獒t(yī)療保險(xiǎn)的特殊性，它的責(zé)任免除條款也比其他保險(xiǎn)要多，比如說投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意傷害、被保險(xiǎn)人故意自傷、被保險(xiǎn)人酗酒、被保險(xiǎn)人酒后駕駛、戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、核爆炸等等。醫(yī)療保險(xiǎn)的責(zé)任免除范圍非常重要，一定要看清楚。

　　以上內(nèi)容就是關(guān)于如何挑選商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)一些技巧的介紹，供大家參考。如果你還想了解更多保險(xiǎn)信息，請(qǐng)多多關(guān)注本站。