理財(cái)保險(xiǎn)有哪些？理財(cái)保險(xiǎn)的特點(diǎn)是什么？

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　隨著經(jīng)濟(jì)水平的提高，越來越多的人愿意把閑錢拿去投資，保險(xiǎn)作為一種新的理財(cái)方式，越來越受到人們的歡迎，那么我們今天保函網(wǎng)就帶大家來了解一下理財(cái)保險(xiǎn)。

　　一、理財(cái)保險(xiǎn)是什么？

　　理財(cái)保險(xiǎn)是一種具有保險(xiǎn)保障和投資功能的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，是一種新型的人壽保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司經(jīng)營投資保險(xiǎn)，充分利用自身的投資規(guī)模優(yōu)勢和投資專家，為被保險(xiǎn)人爭取最大的投資效益。

　　二、理財(cái)保險(xiǎn)有哪些？

　　目前，我國理財(cái)保險(xiǎn)的主要類型有三種，分別是分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和多功能保險(xiǎn)。

　　1、分紅險(xiǎn)

　　分紅險(xiǎn)是消費(fèi)者在保障自己險(xiǎn)費(fèi)的基礎(chǔ)上，同時(shí)還能享受保險(xiǎn)公司部分經(jīng)營收益的保險(xiǎn)。如果一家保險(xiǎn)公司在某一年經(jīng)營不善，投保人能得到的經(jīng)營收益也會(huì)非常有限，甚至沒有。但是，分紅險(xiǎn)能夠保證被保險(xiǎn)人的基本保障。

　　2、投資連結(jié)保險(xiǎn)

　　投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種將保險(xiǎn)保障與投資儲(chǔ)蓄相結(jié)合的保險(xiǎn)形式。保險(xiǎn)公司單獨(dú)為被保險(xiǎn)人設(shè)立單獨(dú)賬戶之后，再將資金交給專門的投資專家，得到的收益扣去服務(wù)費(fèi)之后再轉(zhuǎn)入被保險(xiǎn)人的賬戶。被保險(xiǎn)人不得參與保險(xiǎn)公司其他利潤的分配。投資賬戶不承諾投資回報(bào)，投資賬戶的所有投資損益由被保險(xiǎn)人承擔(dān)。

　　3、多功能險(xiǎn)

　　多功能險(xiǎn)設(shè)有最低收益保障、而且可以分享保險(xiǎn)公司的部分的經(jīng)營成果，和分紅險(xiǎn)有部分相似，但在保費(fèi)支付方面比分紅險(xiǎn)更靈活。保險(xiǎn)金額、保費(fèi)繳納和繳費(fèi)年限可根據(jù)不同階段的保障需求和經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行調(diào)整，使保障和理財(cái)?shù)谋壤诟鱾€(gè)時(shí)期達(dá)到優(yōu)秀狀態(tài)，將有限的資金發(fā)揮最大作用。

　　三、理財(cái)保險(xiǎn)的特點(diǎn)是什么？

　　1、安全性

　　保險(xiǎn)是一種契約行為?？蛻舻臋?quán)益受到法律和合同的保護(hù)。此外，保險(xiǎn)合同不怕丟失、損壞或被盜。而且錢也不是那么安全，口袋里的錢是誰的，丟了的錢，等于錢。取款時(shí)忘記密碼會(huì)引起很多麻煩。

　　2、長期性

　　人壽保險(xiǎn)單的有效期為5年，短的為10年，長的為10年。政策福利通常涉及兩代人。儲(chǔ)蓄是一種短期理財(cái)工具。人們?yōu)榱税踩?、使用和利益而存錢。

　　3、確定性

　　確定性意味著可以清楚地計(jì)算出保單的未來收益。大幅降息將會(huì)改變?nèi)藗兊纳罘绞?。例如，如果有人?00萬元，在1996年，他可以得到近11萬元的利息。他什么也不做就可以過令人羨慕的生活。1999年以后，100萬元存一年，只能得到1.8萬元。如果百萬富翁每年在正常生活上花費(fèi)10萬元，11年后將剩下12700元。

　　4、強(qiáng)制性

　　這里的強(qiáng)制并不意味著***或保險(xiǎn)公司強(qiáng)迫人們參保，而是保險(xiǎn)帶有強(qiáng)迫個(gè)人理財(cái)?shù)纳省１ＹM(fèi)按年繳納，而養(yǎng)老金或者生存保險(xiǎn)一般不提前領(lǐng)取。如果沒有約束，很容易從存折中取出錢，以滿足意外的消費(fèi)或投資。因此，理財(cái)?shù)挠?jì)劃被打破，未來的生命安全可能會(huì)失敗。

　　5、融資性

　　對(duì)于客戶來說，保險(xiǎn)的融資作用在于兩個(gè)方面。風(fēng)險(xiǎn)融資和直接融資。只要保險(xiǎn)期限超過兩年，被保險(xiǎn)人或投保人可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)貸款。貸款期限一般為半年，貸款金額約為保單現(xiàn)金價(jià)值的70%。

　　總的來說，理財(cái)保險(xiǎn)是一款能收益有保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品，主要的功能是給消費(fèi)者提供保障，大家可以根據(jù)自身的情況考慮是否要購買。