百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)刷爆朋友圈，真的有必要配置嗎

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

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百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)被刷***朋友圈，作為中端醫(yī)療險(xiǎn)，其以高保險(xiǎn)杠桿，每年只需要繳納幾百塊錢(qián)的保費(fèi)就可以提供幾百萬(wàn)重大疾病的保額而備受追捧。其一萬(wàn)免賠額基本上剔除了小病小額的醫(yī)療費(fèi)用，因此在基礎(chǔ)社保之外，在配置一份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。

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醫(yī)療險(xiǎn)有點(diǎn)復(fù)雜但很實(shí)用

對(duì)于我們的醫(yī)療花銷，除了基礎(chǔ)保障的社保外，必須搭配商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)把保障做足。有了商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，可以減輕醫(yī)療開(kāi)銷帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

但是由于醫(yī)療險(xiǎn)涉及到的專業(yè)知識(shí)較多，尤其是醫(yī)療保險(xiǎn)的報(bào)銷，很多人不知道如何進(jìn)行區(qū)分，哪些項(xiàng)目可以報(bào)銷。

醫(yī)療險(xiǎn)有點(diǎn)復(fù)雜，但是卻很實(shí)用，我們應(yīng)該如何配置。

在深哥看來(lái)，保險(xiǎn)買(mǎi)的是保障，我們需要發(fā)揮最大杠桿作用，讓保險(xiǎn)在關(guān)鍵時(shí)刻給我們帶來(lái)幫助。

醫(yī)療險(xiǎn)有很多用途，普通的門(mén)診險(xiǎn)等產(chǎn)品可以抵消部分醫(yī)療費(fèi)用支出，中端的大病醫(yī)療險(xiǎn)可以減輕醫(yī)療財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，高端的醫(yī)療險(xiǎn)可以提供更豐富的醫(yī)療資源。

日常的門(mén)診險(xiǎn)很實(shí)用，感冒發(fā)燒都可以用上。但醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷會(huì)耗費(fèi)較多的精力，付出的保費(fèi)與保障的保額區(qū)別不是很大。

我建議門(mén)診險(xiǎn)等保險(xiǎn)看個(gè)人情況配置，如果真的是經(jīng)常愛(ài)發(fā)燒感冒，可以適當(dāng)配置一份。對(duì)于大部分人，沒(méi)必要花太多精力在這一塊的報(bào)銷上。

對(duì)于日常的發(fā)燒感冒產(chǎn)生的醫(yī)療開(kāi)銷，我們借助個(gè)人與單位繳納的醫(yī)?？梢詧?bào)銷部分，剩余部分也能承擔(dān)得起。

醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷需要提供的材料較多，整個(gè)報(bào)銷流程較為繁瑣，沒(méi)有必要為了少部分的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷花費(fèi)時(shí)間和精力。

低端醫(yī)療險(xiǎn)和延誤險(xiǎn)很像，是一份非常容易出險(xiǎn)理賠的保險(xiǎn)產(chǎn)品，很容易讓用戶體驗(yàn)報(bào)銷流程，感知到保險(xiǎn)理賠的作用。

這也是為什么保險(xiǎn)公司愿意做這一類產(chǎn)品，可以獲取更多的用戶的好感，但是這一塊保險(xiǎn)公司幾乎不掙錢(qián)。

對(duì)于上有老下有小的白領(lǐng)，我推薦大家可以考慮配置一份中端醫(yī)療險(xiǎn)，這也是我給自己和家人配置的一份保障。

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百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)受到消費(fèi)者追捧

這兩年百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)推出后受到很多消費(fèi)者的追捧，就是因?yàn)檎嬲鸬酱蟛”Ｕ系淖饔谩?/p>

具體來(lái)說(shuō)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是指醫(yī)療保障額度高達(dá)百萬(wàn)的中端醫(yī)療險(xiǎn)，一般在有社保的情況下，一年的保費(fèi)只需要幾百塊，并且號(hào)稱可以連續(xù)續(xù)保到一定年齡，產(chǎn)品提供的保障額度高，極具性價(jià)比成為其很大的賣(mài)點(diǎn)。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)確實(shí)是好產(chǎn)品，但能夠做到這么高的性價(jià)比是有原因的。

其中，免賠額一萬(wàn)元以下、不是保證續(xù)保這兩點(diǎn)條款設(shè)置，能夠?yàn)檫@一塊產(chǎn)品減少較多的費(fèi)用支出。

現(xiàn)在市面上的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)會(huì)提到可以連續(xù)續(xù)保到一定年齡，很多人誤以為是可以保證續(xù)保，這有點(diǎn)玩文字游戲。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)一般會(huì)在條款上這么約定：只要沒(méi)有未如實(shí)告知，續(xù)保時(shí)不因被保險(xiǎn)人個(gè)人身體情況或發(fā)生理賠而不續(xù)?；騿为?dú)調(diào)整保費(fèi)。

我們仔細(xì)一看，可以發(fā)現(xiàn)條款約定和保證續(xù)保還是有很大區(qū)別。

健康險(xiǎn)管理辦法是這樣定義保證續(xù)保到：在前一保險(xiǎn)期間屆滿后，投保人提出續(xù)保申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司必須按照約定費(fèi)率和原條款繼續(xù)承保到合同約定。

可以連續(xù)續(xù)保不是保證續(xù)保，對(duì)于非保證續(xù)保產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司會(huì)在產(chǎn)品整體賠付情況比較糟糕的時(shí)候，暫定產(chǎn)品的續(xù)保，調(diào)整產(chǎn)品費(fèi)率或增加保費(fèi)推出新產(chǎn)品。

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一萬(wàn)元免賠額減少費(fèi)用支出

此外，保險(xiǎn)公司通過(guò)一萬(wàn)元的免賠額設(shè)定，將發(fā)生率高但治療費(fèi)低的報(bào)銷排除在外，減少醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷的支出。

要知道大部分人的一年醫(yī)療費(fèi)用在一萬(wàn)元以下，扣除一萬(wàn)元的免賠額，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的實(shí)用性會(huì)受到很大的限制。

總體看來(lái)，正是這兩項(xiàng)條款的設(shè)置讓保險(xiǎn)公司敢推出百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)整體發(fā)揮的保障杠桿較高但有限制，其不失為一份好產(chǎn)品。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)可以為我們減少醫(yī)療財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，但也有本身的局限性。我們可以與重疾險(xiǎn)進(jìn)行搭配配置，在大病醫(yī)療花銷上做足保障。

最后，我想和大家介紹醫(yī)療險(xiǎn)的另一個(gè)作用，就是能夠提供優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療資源。隨著社會(huì)的發(fā)展，看不起病不是問(wèn)題，反倒是看病難成為很多人遇到的難題。

隨著醫(yī)療服務(wù)的擴(kuò)展，優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療資源較為稀缺。保險(xiǎn)公司能夠整合較為優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療資源，為用戶提供更好的醫(yī)療服務(wù)，尤其是能夠整合對(duì)接專家病房，高端海外醫(yī)療資源。

總體來(lái)看，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的性價(jià)比高，每個(gè)家庭都適合配置。如果在預(yù)算允許的前提下，還可以配置高端醫(yī)療險(xiǎn)，那樣可以在關(guān)鍵時(shí)刻享受到更好的醫(yī)療服務(wù)。