醫(yī)療險(xiǎn)該怎么選？

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　1.什么是醫(yī)療險(xiǎn)

　　醫(yī)療險(xiǎn)，是指以保險(xiǎn)合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人接受診療期間的醫(yī)療費(fèi)用支出提供保障的保險(xiǎn)，是健康保險(xiǎn)的主要內(nèi)容之一。

　　常見的醫(yī)療保險(xiǎn)主要有普通醫(yī)療保險(xiǎn)、住院保險(xiǎn)、手術(shù)保險(xiǎn)和綜合醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　醫(yī)療費(fèi)用一般依照醫(yī)療服務(wù)的特性來區(qū)分，主要包含醫(yī)生的門診費(fèi)用、藥費(fèi)、住院費(fèi)用、護(hù)理費(fèi)用、醫(yī)院雜費(fèi)、手術(shù)費(fèi)用、各種檢查費(fèi)用等。

　　各種不同的健康保險(xiǎn)保單所保障的費(fèi)用一般是其中的一項(xiàng)或若干項(xiàng)的組合。

　　2.醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)的區(qū)別

　　重疾險(xiǎn)與醫(yī)療險(xiǎn)都屬于健康險(xiǎn)產(chǎn)品，但它們又有所區(qū)別。

　　簡(jiǎn)單來說，重疾險(xiǎn)是一種定額給付型保險(xiǎn)，只要確診了保險(xiǎn)合同約定的重大疾病就能申請(qǐng)賠付。

　　而醫(yī)療保險(xiǎn)則是一種費(fèi)用報(bào)銷型保險(xiǎn)，必須以發(fā)生合理且必要的醫(yī)療費(fèi)用為前提，賠付時(shí)會(huì)扣減社保已經(jīng)報(bào)銷和免賠額以下的部分，賠付金額不會(huì)超過治療費(fèi)用。

　　3.醫(yī)療險(xiǎn)能買長期的嗎

　　醫(yī)療險(xiǎn)的保險(xiǎn)期通常是一年。如果想持續(xù)獲得保障，需要在保障期滿后繼續(xù)購買。

　　醫(yī)療險(xiǎn)一般屬于短期產(chǎn)品，更新變化較快，其條款或細(xì)則方面很可能隨著市場(chǎng)、政策及投保人健康狀況等變化而產(chǎn)生變化，能否續(xù)保存在變數(shù)。

　　4.醫(yī)療險(xiǎn)可以多買多賠嗎

　　費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)的給付金額不得超過被保險(xiǎn)人實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用金額。

　　也就是說，費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)遵循補(bǔ)償原則，不論被保險(xiǎn)人投保了幾份醫(yī)療保險(xiǎn)，醫(yī)療費(fèi)用只能報(bào)銷一次，這樣可以防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，防止被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)而獲取不當(dāng)利益。

　　因此，如果投保了費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)，醫(yī)療費(fèi)用并不能重復(fù)報(bào)銷，即多買幾份醫(yī)療險(xiǎn)的意義并不大。

　　不過，雖然說醫(yī)療險(xiǎn)不可以重復(fù)獲賠，但它可以和重疾險(xiǎn)搭配選購，兩者可以互為補(bǔ)充、共同賠償。

　　5.選擇低保額還是高保額

　　其實(shí)，這兩者并不矛盾。

　　高保額醫(yī)療險(xiǎn)，雖然保額高，但同時(shí)免賠額也比較高，比如可能設(shè)定1-2萬的免賠額，如果你住院了，花費(fèi)在免賠額以下的部分，這種高保額醫(yī)療險(xiǎn)基本是用不到的，它主要是針對(duì)嚴(yán)重疾病時(shí)的住院費(fèi)用補(bǔ)償問題，

　　如果這個(gè)疾病恰好比較嚴(yán)重，但又不在重疾險(xiǎn)賠付范圍內(nèi)，這個(gè)時(shí)候的高保額醫(yī)療險(xiǎn)的作用就能更體現(xiàn)出來了。

　　而普通醫(yī)療險(xiǎn)雖然保額比較低，但它的免賠額也比較低，如果平時(shí)生個(gè)不大不小的病，住院花個(gè)幾千塊錢，也是可以報(bào)銷的。

　　總之，我們選購醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，要根據(jù)自身實(shí)際情況，注意它的實(shí)用性，不必盲目追求高保額。不同的人、不同的家庭面臨的風(fēng)險(xiǎn)不一樣，財(cái)務(wù)狀況也不一樣，選擇醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)也會(huì)有所區(qū)分。