坑你沒商量的平安任我行保險(xiǎn)產(chǎn)品推銷
發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
理財(cái)保險(xiǎn)是集保險(xiǎn)保障及投資功能于一身的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，購(gòu)買合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，不隨意相信保險(xiǎn)公司的虛假宣傳，輕易相信贈(zèng)送保險(xiǎn)，保持自己的警惕，了解清楚保險(xiǎn)合同相關(guān)條陳是對(duì)自己負(fù)責(zé)，對(duì)自己的資金負(fù)責(zé)。
最近二牛很苦惱，出于消費(fèi)需要，辦了一張平安銀行的信用卡。
本以為是美好生活的開始，沒想到卻是噩夢(mèng)拉開的帷幕，不是貸款業(yè)務(wù)的電話，就是各類型的廣告，其中最為致命的是，還是保險(xiǎn)產(chǎn)品推銷。
那是一個(gè)萬(wàn)里無(wú)云風(fēng)和日麗的下午，
一聲短促的鈴聲響起。
“二牛先生您好，我這里是平安銀行客服中心，編號(hào)9527。由于您儀表堂堂，滿腹經(jīng)綸，本公司特意贈(zèng)送您一份保險(xiǎn)，它的責(zé)任是這樣的XXXX”
嗯，以上純屬瞎編，真實(shí)情況是醬事兒的：
“二牛先生您好，我這里是平安銀行客服中心，編號(hào)XXXX。由于您資質(zhì)良好，無(wú)任何不誠(chéng)信記錄。本公司在X年建立之際，特向您這樣的尊貴VIP客戶帶來(lái)一個(gè)好消息”
我一邊扣著腳，一變?yōu)g覽著娛樂圈的花邊新聞，漫不經(jīng)心說(shuō)道
“哦？愛卿請(qǐng)講”
“.….，是這樣的，我們公司推出了一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，您只需每月還款的時(shí)候，額外多存一些，即可每年給您10%利息，長(zhǎng)達(dá)30年。并且這期間還可享受全面的意外保障。包含水陸空各種交通工具以及高額人身意外”
每年10%收益？還30年？
莫非是巴菲特全球限量專屬定制理財(cái)產(chǎn)品？
我按耐不住悸動(dòng)的心靈
“詳細(xì)說(shuō)說(shuō)”
客服似乎是察覺到了我微妙的心理變化。
“是的。這個(gè)產(chǎn)品是存10年，保30年。您也可以存20年，保30年。按需定制。只需每月多存170或者130元，即可享受高達(dá)100萬(wàn)的人身保障。并且還有10%的利息?！?/p>
嗯？這不就是市面常見的兩全型意外險(xiǎn)嗎？
行騙居然騙到我頭上了，不給你點(diǎn)教訓(xùn)，我真是有愧列祖列宗。
“我現(xiàn)在電話錄音打開了。真是不好意思，剛才我突然有點(diǎn)兒左半腦供血不足導(dǎo)致心跳驟然變快外加間接性失憶。來(lái)，你現(xiàn)在把你工號(hào)和名字，以及你剛才說(shuō)的每年20%利息重復(fù)一遍”
“對(duì)不起先生，我打錯(cuò)了！”
嘟嘟嘟，電話斷了。
相信以上的這一幕，你或許并不陌生，
情景常見于各種保險(xiǎn)電話推銷以及銀行保險(xiǎn)客服人員。
原因在于，責(zé)任簡(jiǎn)單，通俗易懂，加上高利息誘惑，
一般的消費(fèi)者都招架不住，
既有保障，又有收益，何樂而不為？
于是仿佛鬼迷心竅一般，
不買個(gè)四五份，都感覺自己罪大惡極。
理想很豐滿，現(xiàn)實(shí)很骨感。
產(chǎn)品包裝看似華麗，其實(shí)內(nèi)表齷齪不堪。
而據(jù)說(shuō)，
這款聲振寰宇家喻戶曉的平安百萬(wàn)任我行，
每20秒就有一位客戶下單。
那么是否就真如宣傳介紹一般的美好？
就請(qǐng)諸位跟隨我的視線，讓我們一起走進(jìn)今天的大型保險(xiǎn)產(chǎn)品科普欄目
平安讓你坑我，錘死你！??！
一 產(chǎn)品介紹
產(chǎn)品名稱，平安百萬(wàn)任我行兩全保險(xiǎn)。
業(yè)務(wù)員慣用話術(shù)：
每天只需4.6元，一年僅1699元，
存10年，保30年！
送你N個(gè)100萬(wàn)！
1.自駕車...100萬(wàn)
2.公交車...100萬(wàn)
3.出租車...100萬(wàn)
4.坐高鐵...100萬(wàn)
5.乘坐火車100萬(wàn)
6.乘坐磁懸浮100萬(wàn)
7.乘坐地鐵100萬(wàn)
8.乘坐輕軌100萬(wàn)
9.乘坐輪船100萬(wàn)
10.乘坐飛機(jī)100萬(wàn)
…..
所有的營(yíng)運(yùn)交通工具，統(tǒng)統(tǒng)100萬(wàn)！
法定節(jié)假日，雙倍賠付！
一般意外5萬(wàn)元賠付！
疾病身故5萬(wàn)元賠付！
滿期時(shí)返還全部本金，加10%利息！
不要錢的保險(xiǎn)！速來(lái)?yè)屬?gòu)！
同時(shí)伴隨著業(yè)務(wù)員上躥下跳手舞足蹈等豐富的肢體語(yǔ)言，
語(yǔ)氣、神情好像江南皮革廠再次倒閉一般。
你認(rèn)真起來(lái)的樣子，真像我家門口天橋底下賣地瓜的。
二 傷殘and全殘？
產(chǎn)品介紹看似大而全，樣樣都保。
但若不是看條款，將跟你想象中的出入極大。
注意，這里的各種交通工具賠付，指的是全殘，而非我們常說(shuō)的傷殘。
一字之差，天壤之別。
傷殘的定義
根據(jù)2013年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與中國(guó)法醫(yī)學(xué)會(huì)聯(lián)合制定的【人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)】，共分為10個(gè)等級(jí)281細(xì)項(xiàng)。
其中1級(jí)最重，10級(jí)最輕，按比例賠付。
全殘的定義
全殘，又稱高殘。
特指以下8種情形：
可以簡(jiǎn)單理解為，傷殘責(zé)任包含了全殘。
全殘是一種非常嚴(yán)重的傷殘狀態(tài)?！ ∪绻陨辖忉屵€不夠清晰，
送上一個(gè)生動(dòng)的案例：
王尼瑪開車行駛在公路上，不幸發(fā)生了交通事故，沒了一條腿，悲從心來(lái)。
突然想起自己年輕時(shí)買的平安任我行，能賠100萬(wàn)補(bǔ)貼家里費(fèi)用，心里稍微淡定了一些。
于是撥通業(yè)務(wù)員電話，
“是平安的小李吧？我是你王哥。我開車沒了一條腿，啥時(shí)候賠我百萬(wàn)任我行的100萬(wàn)？”
“這不行啊王尼瑪哥哥，你得沒兩條腿，才能賠100萬(wàn)！”
王尼瑪絕望的掛斷電話，仰天長(zhǎng)嘯：
我去年買了個(gè)表！
重點(diǎn)的重點(diǎn)的重點(diǎn)，記好?。?！
隨著國(guó)民收入增加，現(xiàn)在人人一車已成為了常態(tài)。
所以很多消費(fèi)者也比較在意乘車方面的保障，
畢竟，常在河邊走哪有不濕鞋。
在平安百萬(wàn)任我行中，有關(guān)于對(duì)自駕車的定義：
我們一般理解的自駕車，是自己開車。
但其實(shí)這里指的，開自己的車。
順序不一樣，那差在哪里？
再送上一個(gè)生動(dòng)的案例：
張尼瑪出差在外，開著公司的車行駛在公路上，不幸發(fā)生了交通事故，沒了兩條腿，悲從心來(lái)。
突然想起自己年輕時(shí)買的平安任我行，能賠100萬(wàn)補(bǔ)貼家里費(fèi)用，心里稍微淡定了一些。
于是撥通業(yè)務(wù)員電話，
“是平安的小李吧？我是你張哥。我開公司的車沒了兩條腿，啥時(shí)候賠我百萬(wàn)任我行的100萬(wàn)？”
“這不行啊張哥，你得開你個(gè)人名下的車，才能賠100萬(wàn)！”
張尼瑪絕望的掛斷電話，仰天長(zhǎng)嘯：
我去年買了個(gè)包！
兩個(gè)案例，是否一分錢都賠不了呢？
其實(shí)也不然。
百萬(wàn)任我行中，都包含了個(gè)人意外傷害責(zé)任，但，僅有5萬(wàn)保額。
靠前個(gè)案例，可按5級(jí)傷殘賠付，即保額的50%，賠付2.5萬(wàn)。
第二個(gè)案例，可按2級(jí)傷殘賠付，即保額的90%。賠付4.5萬(wàn)。
別說(shuō)2.5萬(wàn)、4.5萬(wàn)，就算是1級(jí)傷殘，賠全部保額的100%，也就是5萬(wàn)元，怕是都不夠一個(gè)家庭半年的生活費(fèi)用！
那么買保險(xiǎn)的意義何在？
其他意外責(zé)任，類似還有高空墜落、被車撞、被花盆砸等，都屬于個(gè)人傷害，5萬(wàn)保額的范圍內(nèi)。
同時(shí)，平安百萬(wàn)任我行，也缺少了比較重要的意外醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷責(zé)任、意外住院津貼等責(zé)任。
四 產(chǎn)品費(fèi)率
便宜實(shí)惠，一向是平安百萬(wàn)任我行銷售的主打基調(diào)。
如果換成消費(fèi)型意外險(xiǎn)，又是多少呢？
245元，保100萬(wàn)！
消費(fèi)險(xiǎn)：245元*30年=7350元。
所有意外情況的傷殘/身故，30年期間都是100萬(wàn)保額，同時(shí)包含了意外醫(yī)療和住院津貼責(zé)任。
平安百萬(wàn)任我行：1699元*10年=16990元
個(gè)人意外傷害5萬(wàn)保額；交通工具全殘/身故，100萬(wàn)保額。并缺少醫(yī)療和津貼。
高下立判。
同時(shí)業(yè)務(wù)員在銷售的時(shí)候，也有意引導(dǎo)時(shí)間細(xì)分策略。
將每年所需要支付的保費(fèi)，細(xì)分為每天。
每年1699元，每天就是1699/365=4.6元。
一天4.6元，你買不了吃虧買不了上當(dāng)。
時(shí)間細(xì)分策略
產(chǎn)品可以按不同的使用時(shí)間計(jì)量單位報(bào)價(jià)。
如果推銷員把產(chǎn)品的價(jià)格按產(chǎn)品的使用時(shí)間或計(jì)量單位分至最小，可以隱藏價(jià)格的昂貴性，這實(shí)際上是把價(jià)格化整為零。
這種方法的突出特點(diǎn)是細(xì)分之后并沒有改變顧客的實(shí)際支出，但可以使顧客陷入“所買不貴”的錯(cuò)覺中。
宣傳上的各種百萬(wàn)保額和每天4.6元支出形成了強(qiáng)烈反差。
那么問(wèn)題來(lái)了，
你在支付保費(fèi)的時(shí)候，也是一次性支付1699元。
平安不可能讓你將每年的保費(fèi)成本均攤到每天的4.6元。
但是他們?nèi)匀粯芬馔孢@種策略，因?yàn)檫@樣會(huì)讓你感覺到好像很便宜。
其實(shí)本質(zhì)上價(jià)格并非發(fā)生變化。
總之，無(wú)論銀行工作人員把他們自己的產(chǎn)品說(shuō)的有多么多么好，客戶本人一定要保持清醒，了解自己需要什么，他們有的是不是自己要的，同時(shí)還需要睜大雙眼看清合同，畢竟簽了字就意味著同意上面寫的所有內(nèi)容。