如何選擇一款適合自己的高端醫(yī)療險(xiǎn)？
發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
很多朋友其實(shí)想要給自己買的不只是一份簡(jiǎn)單的醫(yī)療險(xiǎn)，很多是一份高端醫(yī)療險(xiǎn)。那么，如何選擇一款適合自己的高端醫(yī)療險(xiǎn)?這是我們其中一位朋友的提問，我們一起來看看本站的專家是如何回復(fù)這位朋友的吧。
問：如何選擇一款適合自己的高端醫(yī)療險(xiǎn)?
最近關(guān)注到上海瑞金醫(yī)院特需門診的一款高端醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，看介紹說能為患者提供為期一年的、不限次數(shù)的權(quán)威專家診療服務(wù)，以及VIP就醫(yī)綠色通道、專人導(dǎo)診、電話問診等相關(guān)服務(wù)。本人頗有興趣，求知乎大神們解析到底值不值得剁手?!
專家回復(fù)：
想選高端保險(xiǎn)?按照奢侈品價(jià)值觀來比喻就是：花20萬去買一條愛馬仕的尿布。
移植到高端住院醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品上，就是：
《高端保險(xiǎn)單》
投保人：韓妹妹 被保險(xiǎn)人：韓妹妹
年齡：30歲，性別：女，年交保費(fèi)：12888元，
保險(xiǎn)責(zé)任：當(dāng)年最多可報(bào)住院費(fèi)用1888元。
韓妹妹抱怨道：“咦?好劃不來啊!交都交了1萬多元呢!每年才最多報(bào)1888元?”
想賴爾(海外)保險(xiǎn)有限公司客服解釋：
“另外的11000元保費(fèi)中，
有4000元是蔽司海外專科主治醫(yī)生的機(jī)票，
有2000元是該醫(yī)生的入境上門問診費(fèi)用，
醫(yī)生在中國期間入住四星以上酒店，500元一天，每年不超過停留中國4晚，即：2000元，
有500元中國簽證費(fèi)。。?！?/p>
韓妹妹越聽越氣，心中不斷的做著減法，打斷道：“還有2500元呢?”
客服繼續(xù)說：
“醫(yī)生使用的一次性意大利產(chǎn)納米無菌橡膠手套：300元一盒，
日本國岡山手工一次性不銹鋼聽筒：1000元一副，
加拿大始祖鳥帶工GORE-TEX醫(yī)用一次性消毒棉帽：500元一頂，
貴國三維絲PM2.5超凈防霾口罩：500元一具。
因?yàn)?，你知道，你們中國那空氣。。?！?/p>
韓妹妹已氣急敗壞，大聲問道：“那，還有200塊呢?”
“哦，對(duì)了，還有這一位專派海外醫(yī)生往返的航空意外險(xiǎn)，保費(fèi)：100元人民幣，保額是五。。。個(gè)，十，百，千，萬，十萬百萬(客服在數(shù)有幾個(gè)零)，嗯
，五百萬!”
“呼!”韓妹妹松了口氣，心想，那還差不多。
“是美元?！笨头溃白詈蟮?00元，是屬于蔽司的利潤?！?/p>
這就是高端海外住院醫(yī)療保險(xiǎn)!你若是有錢人，20萬的尿布你都入了，萬把元的保險(xiǎn)，哪在話下?
保費(fèi)大于保額，才叫高端保險(xiǎn)!
結(jié)論：題主，葛大V提到的選擇其他高資質(zhì)保險(xiǎn)公司，這也意味著它們?cè)诰苜r耍賴方面，可能也是高資質(zhì)。
高端醫(yī)療險(xiǎn)主要比較適合高凈值人群，有足夠的錢支付高額的保費(fèi)來追求更高質(zhì)量的醫(yī)療服務(wù)。
就簡(jiǎn)單說說怎么選擇高端醫(yī)療險(xiǎn)吧：
1. 明確實(shí)際需求
應(yīng)清楚自己的實(shí)際需求，譬如你愿意去美國診療，那么應(yīng)選擇“全球計(jì)劃(含美加)”的保險(xiǎn)。
2. 重點(diǎn)關(guān)注產(chǎn)品的核心保障
重點(diǎn)關(guān)注產(chǎn)品的核心保障：住院和門急診。對(duì)比不同產(chǎn)品在醫(yī)療費(fèi)用上的涵蓋程度以及是否全額理賠，譬如眾安臻享個(gè)人高端醫(yī)療計(jì)劃的中國**優(yōu)選保障中，耐用醫(yī)療設(shè)備和康復(fù)治療、專業(yè)護(hù)理等不在保障范圍內(nèi);相比之下，BUPA尊尚醫(yī)療計(jì)劃對(duì)前述費(fèi)用全額賠付。
3. 關(guān)注產(chǎn)品對(duì)不同病癥的等待期
一般在住院和門診項(xiàng)目下不設(shè)有等待期，只有在體檢、牙科、孕產(chǎn)項(xiàng)目下設(shè)有等待期。
4. 特殊治療項(xiàng)目需要事先授權(quán)
保險(xiǎn)計(jì)劃中有些特殊的治療項(xiàng)目，如放射治療、超過8000元的藥劑疫苗等需要事先授權(quán)。在獲得這些治療前需事先確認(rèn)該項(xiàng)治療費(fèi)用是否能得到理賠以及理賠標(biāo)準(zhǔn)是多少。
5. 關(guān)注直付網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院列表、昂貴醫(yī)院列表
6. 不用追求超高的保額
高端醫(yī)療險(xiǎn)是實(shí)際醫(yī)療花了多少就賠多少，基本上各個(gè)公司提供的額度，就可以滿足需求了，所以不用過度追求超高的保額。
7.一定要關(guān)注誰來提供理賠、就醫(yī)等服務(wù)
高端醫(yī)療保險(xiǎn)的服務(wù)商，又稱TPA(Third Party
Administrator，第三方管理者)是經(jīng)保險(xiǎn)人委托來實(shí)際提供各項(xiàng)服務(wù)的機(jī)構(gòu)，國內(nèi)知名優(yōu)秀的TPA有：MSH(萬欣和)、Bupa、Cigna、AXA、Medlink和華泰經(jīng)紀(jì)等等。一家服務(wù)質(zhì)量優(yōu)良的TPA，決定著享受的醫(yī)療服務(wù)和后續(xù)理賠服務(wù)質(zhì)量。因此，選擇好的TPA比選擇一家保險(xiǎn)公司還重要。
8. 關(guān)注健康告知內(nèi)容，并如實(shí)告知
一定要注意如實(shí)告知，不然很可能會(huì)影響理賠。
看完專家的回復(fù)，大家對(duì)于如何選擇一款適合自己的高端醫(yī)療險(xiǎn)這個(gè)問題有答案了嗎?小編相信，本站的專家的回復(fù)對(duì)大家肯定是有幫助的，如果您也想得到本站專家的幫助的話，來本站留言吧。