百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)如何挑選呢？與重疾險(xiǎn)有何不同？

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品面市近兩年以來(lái)，保額高、保障全、價(jià)格便宜，受到了很多保險(xiǎn)消費(fèi)者的青睞。任何保險(xiǎn)產(chǎn)品的產(chǎn)生，都是源于消費(fèi)者的需求。百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)誕生之前，雖然有社保、低保額住院醫(yī)療險(xiǎn)以及重疾險(xiǎn)等健康保障，但是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)仍然從不同角度彌補(bǔ)了以上這些健康險(xiǎn)的不足。那么，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)如何挑選呢？與重疾險(xiǎn)有何不同呢？下面，就隨本文一起來(lái)了解吧。

　　百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，到底如何挑選？

　　百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)從誕生到火遍全國(guó)也不到2年的時(shí)間，目前市場(chǎng)上有幾十款產(chǎn)品在售，產(chǎn)品質(zhì)量參差不齊，很多人花了不少錢，買到的卻是不適合自己的產(chǎn)品。選擇百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，建議關(guān)注如下幾方面：

　　1、保障責(zé)任

　　我們知道百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的本質(zhì)是住院醫(yī)療險(xiǎn)，就是無(wú)論由于什么原因生病住院，扣除1萬(wàn)免賠額后，100%報(bào)銷?？雌饋?lái)都一樣，實(shí)際上里面的學(xué)問(wèn)還是非常大，比如：

　　門診責(zé)任：有的住院前后門診能報(bào)銷，有的不能報(bào)銷；

　　賠付比例：注意有無(wú)社保，賠付比例是否有差異以及賠付比例具體是多少。無(wú)論如何，賠付比例當(dāng)然是越高越好的；

　　單項(xiàng)限額：大部分產(chǎn)品都是300萬(wàn)總限額，但是也有一些產(chǎn)品，在癌癥治療存在單項(xiàng)限額；

　　人工器官：有的可以報(bào)心臟支架等人工器官，而有的不能，或者合同條款里面寫的很模糊，看條款根本就看不出結(jié)果；

　　外購(gòu)藥報(bào)銷：有的產(chǎn)品外購(gòu)藥是可以報(bào)銷的，而有的產(chǎn)品外購(gòu)藥沒辦法報(bào)銷。

　　住院天數(shù)：住院前后門診天數(shù)也有不同，有的前7天后30天，而有的住院前后7天。對(duì)于年度住院天數(shù)，有的產(chǎn)品有最高180天的限額，而有的產(chǎn)品是沒有住院天數(shù)的限額的，雖然180天也足夠多了，但是我們也能看到不同產(chǎn)品的差異。

　　所以看起來(lái)都是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，實(shí)際上里面的責(zé)任千差萬(wàn)別，老實(shí)講普通消費(fèi)者根本就看不明白，也沒辦法分別哪款產(chǎn)品好壞，這就是目前的現(xiàn)狀。

　　2、續(xù)保條件

　　目前的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)中，絕大多數(shù)都是一年期的產(chǎn)品，長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)都很少。所以無(wú)論保險(xiǎn)公司如何暗示、銷售人員如何承諾，只要合同中沒有出現(xiàn)“保證續(xù)?！彼膫€(gè)字，那這款醫(yī)療險(xiǎn)就100%不是保證續(xù)保的。

　　保險(xiǎn)公司可以通過(guò)停售、或者大幅提高保費(fèi)，來(lái)減少自己的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)在醫(yī)療費(fèi)用快速增長(zhǎng)，在通貨膨脹居高不下的情況下，任何不想快速破產(chǎn)的公司，都不會(huì)推出長(zhǎng)期保證續(xù)保的醫(yī)療保險(xiǎn)。百萬(wàn)醫(yī)療的保障期限一般為一年，所以需要一年一續(xù)保。目前，大多百萬(wàn)醫(yī)療都有承諾不因理賠情況和被保人身體健康狀況單獨(dú)調(diào)整費(fèi)率，并可連續(xù)續(xù)保至80歲、90歲或者更高。

　　在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，一定要確認(rèn)相關(guān)條款，我們?cè)谶x擇產(chǎn)品的時(shí)候一定要選擇續(xù)保條件好的，具體就是續(xù)保無(wú)需審核、無(wú)需健康告知，后續(xù)無(wú)論住院了、理賠了、罹患癌癥了，保險(xiǎn)公司都不會(huì)拒絕投保人續(xù)保，也不會(huì)針對(duì)個(gè)人單獨(dú)進(jìn)行費(fèi)率調(diào)整。甚至有的公司采用捆綁銷售的模式，人為刻意地營(yíng)造百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的尊貴與稀缺性，甚至續(xù)保條件也并不是很好。

　　3、保費(fèi)與免賠

　　很多人仍然以買菜的心態(tài)來(lái)買醫(yī)療險(xiǎn)，其實(shí)這種心態(tài)是不對(duì)的，不能說(shuō)便宜的就好，也不能說(shuō)沒有免賠額的就好。隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，很多公司為了搶占市場(chǎng)，打起了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)一萬(wàn)元免賠額的主意，有的會(huì)將免賠額變?yōu)?000，或者更加激進(jìn)地變?yōu)?免賠。

　　普通人只會(huì)看誰(shuí)家保額高，實(shí)際上在保險(xiǎn)開發(fā)人員眼中，1萬(wàn)元的免賠額遠(yuǎn)遠(yuǎn)比幾百萬(wàn)的保額更重要。因?yàn)槊赓r額越低意味著理賠門檻越低，國(guó)內(nèi)80%的醫(yī)療險(xiǎn)理賠金額是小于3000元的，如果0免賠，那么這款激進(jìn)的產(chǎn)品虧損的概率極大。表面上是占了保險(xiǎn)公司的便宜，實(shí)際上這種便宜能占幾年，還是一個(gè)未知數(shù)。

　　因?yàn)楫a(chǎn)品的穩(wěn)定性遠(yuǎn)遠(yuǎn)比占保險(xiǎn)公司的便宜重要，我們買的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是為了應(yīng)對(duì)高額的費(fèi)用支出，不是只買一年，我們只希望這款產(chǎn)品能保持一定的穩(wěn)定性，不管我的健康變化，讓我們?cè)诤侠淼膬r(jià)格續(xù)保下去，而不是占保險(xiǎn)公司的便宜，所以在價(jià)格接近的情況下，我們最好選擇有1萬(wàn)免賠的產(chǎn)品。

　　百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)與重疾險(xiǎn)有何不同？

　　很多消費(fèi)者容易將重疾險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)弄混，實(shí)際上這二者非常好區(qū)別，因?yàn)閮烧叩膶傩酝耆灰粯?。今天，就?lái)給大家詳細(xì)來(lái)介紹一下這兩者間的差別！

　　首先是重疾險(xiǎn)，它其實(shí)就是一種定額給付型的險(xiǎn)種。簡(jiǎn)單來(lái)講，只要你被確診為合同保障的重疾，就可以得到保險(xiǎn)公司的賠付！當(dāng)然，賠付金額是根據(jù)合同約定的金額來(lái)賠付的。

　　這類險(xiǎn)種的優(yōu)點(diǎn)在于，一旦確診為保障重疾，就可以一次性得到保險(xiǎn)公司的賠償金。這筆賠償金可以幫助病人解決醫(yī)療費(fèi)用開支的問(wèn)題，大大減輕家庭經(jīng)濟(jì)支出壓力。但它的缺點(diǎn)也在于，給付過(guò)后，合同就終止，沒有其他的任何保障了。相對(duì)于百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)講，提供的保障并不多。

　　而百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)實(shí)際上就是醫(yī)療險(xiǎn)中的一種，之所以叫它百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，那是因?yàn)檫@類險(xiǎn)種的保額通常都非常高，基本都在百萬(wàn)以上，因此，稱為百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。它是以合同約定的醫(yī)療行為發(fā)生來(lái)作為給付保險(xiǎn)金條件的，按照合同約定的方式進(jìn)行醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷，屬于補(bǔ)償原則。換句話說(shuō)，這類險(xiǎn)種的賠償金額只能用于彌補(bǔ)醫(yī)療費(fèi)用的開支，其他的支出并不包含在內(nèi)。

　　它的優(yōu)點(diǎn)是保費(fèi)低廉，千元左右的保費(fèi)，保額就可以達(dá)到上百萬(wàn)。只要符合合同范圍內(nèi)的疾病，一旦出險(xiǎn)，就可以得到保險(xiǎn)金。不過(guò)缺點(diǎn)在于，它并沒有重疾險(xiǎn)那么應(yīng)急，報(bào)銷流程上過(guò)程較為繁雜。并且這類型險(xiǎn)種通常都是短期消費(fèi)險(xiǎn)，一般只保一年，還不一定保證續(xù)保。

　　從上面的內(nèi)容可以看出，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)與重疾險(xiǎn)是應(yīng)對(duì)不同的風(fēng)險(xiǎn)影響而產(chǎn)生的，大家究竟選擇哪種類型的保險(xiǎn)，還是需要根據(jù)投保人自身的實(shí)際情況以及經(jīng)濟(jì)條件來(lái)決定。建議經(jīng)濟(jì)條件好的，不妨把兩種保險(xiǎn)都做足做全。經(jīng)濟(jì)條件有限的，建議一定要買重疾險(xiǎn)，可以選購(gòu)保費(fèi)低廉但保障足的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。在還有余額的情況下，在為自己添置其他的醫(yī)療險(xiǎn)。如果你還想了解更多保險(xiǎn)信息，請(qǐng)多多關(guān)注本站。