住院津貼是什么？

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　之前有不少朋友都在問：住院津貼是什么?那么，由于字?jǐn)?shù)有限呢，小編總覺得說的不盡興，沒給大家解釋清楚。為此，小編今天專門出一個(gè)專題來和大家解釋什么是住院津貼，以及關(guān)于住院津貼大家需要了解哪些信息吧。

　　01什么是住院津貼?

　　住院津貼為被保險(xiǎn)人在住院期間發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用按事先確定的保險(xiǎn)金額進(jìn)行給付。

　　如果被保險(xiǎn)人遭遇意外傷害事故，并自意外傷害事故發(fā)生之日起180天(含)內(nèi)，以此為直接且單獨(dú)的原因?qū)е聜Χ≡褐委煟ｋU(xiǎn)公司會(huì)按要求給予補(bǔ)貼。

　　另外，住院津貼保險(xiǎn)是意外傷害保險(xiǎn)或其他長期壽險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，需要投保意外險(xiǎn)或壽險(xiǎn)的情況下才能投保。

　　02什么又是住院津貼保險(xiǎn)金?

　　如果被保險(xiǎn)人遭遇意外傷害事故，并自意外傷害事故發(fā)生之日起180天(含)內(nèi)，以此為直接且單獨(dú)的原因?qū)е聜Χ≡褐委?，保險(xiǎn)公司將按以下方法計(jì)算并給付住院津貼保險(xiǎn)金：

　　每次住院津貼保險(xiǎn)金=合同約定的每日住院津貼金額×每次住院天數(shù)

　　如果被保險(xiǎn)人自合同生效日起90天后或最后復(fù)效日起90天后(以較遲者為準(zhǔn))因疾病住院治療，保險(xiǎn)公司則將按以下方法計(jì)算并給付住院津貼保險(xiǎn)金：

　　每次住院津貼保險(xiǎn)金=合同約定的每日住院津貼金額×(每次住院天數(shù)-3)

　　因疾病住院的免賠期為3天，即我們從被保險(xiǎn)人住院第4天開始給付住院津貼保險(xiǎn)金。

　　住院津貼保險(xiǎn)金全年累計(jì)給付不超過180天。

　　03住院津貼有那些類型?

　　一、意外傷害/意外醫(yī)療/意外住院津貼

　　1什么是意外傷害?

　　意外傷害是指遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件，如不小心摔傷、車禍傷、被人傷害、溺水、煤氣中毒等等。

　　意外傷害住院津貼保險(xiǎn)責(zé)任

　　被保險(xiǎn)人遭受意外傷害事故，在社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)住院治療的，保險(xiǎn)人按下列約定承擔(dān)保險(xiǎn)金給付責(zé)任：

　　1、被保險(xiǎn)人住院的實(shí)際天數(shù)，按定額給付每天住院補(bǔ)助一般幾十塊到一兩百塊 (每次住院最高賠付30日;累計(jì)住院最高賠付90天)。

　　2、被保險(xiǎn)人住院治療沒有結(jié)束的，保險(xiǎn)人繼續(xù)承擔(dān)保險(xiǎn)金給付責(zé)任，最長可至意外傷害發(fā)生之日起第180日至。

　　意外傷害住院津貼保險(xiǎn)的除外責(zé)任：

　　1、意外傷害保險(xiǎn)列明的除外責(zé)任，也適用于意外傷害住院津貼保險(xiǎn);

　　2、非因意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的意外傷害事故而發(fā)生的治療;

　　3、被保險(xiǎn)人家庭病床治療、掛床治療;

　　4、被保險(xiǎn)人投保前已有殘疾的康復(fù)或治療;

　　5、被保險(xiǎn)人矯形、整容(因意外傷害導(dǎo)致的除外)、美容、器官移植的治療;

　　6、被保險(xiǎn)人體檢、療養(yǎng)、心理咨詢、康復(fù)護(hù)理、特別護(hù)理或靜養(yǎng)等。

　　而感冒發(fā)燒、急性胃腸炎、關(guān)節(jié)炎、過敏等疾病基礎(chǔ)上發(fā)生的事故則不屬于合同約定的意外傷害范圍。

　　我們常說的意外傷害50萬是指的因意外事故導(dǎo)致人身故或者殘疾最高能賠付的額度。

　　至于具體是幾級(jí)傷殘，也不是保險(xiǎn)公司說了算，而是一個(gè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)——《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)(行業(yè)標(biāo)準(zhǔn))》

　　2意外醫(yī)療是什么?

　　意外醫(yī)療是因意外導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)理賠報(bào)銷，需申請(qǐng)人提供醫(yī)療**、門急診病歷本等等一系列資料來報(bào)銷的。

　　意外醫(yī)療中有個(gè)兩個(gè)概念，一個(gè)是免賠額，一個(gè)是報(bào)銷比例。

　　免賠額比較簡(jiǎn)單，比如免賠額為100元，則醫(yī)療費(fèi)用超過100元的部分才有機(jī)會(huì)理賠報(bào)銷，沒有超過100元就報(bào)銷不了。

　　報(bào)銷比例常見的有80%，90%，100%。報(bào)銷比例越高，價(jià)格越貴。比如合理醫(yī)療費(fèi)用自付部分1萬元，報(bào)銷比例80%就是八千，100%就是全部報(bào)銷這1萬元。

　　3意外住院津貼是什么?

　　意外住院津貼是一種損失補(bǔ)償?shù)漠a(chǎn)品，簡(jiǎn)單來說就是住幾天院，保險(xiǎn)公司賠幾百塊錢。

　　一般都會(huì)約定，住院3天以內(nèi)不能補(bǔ)償，超過3天的部分開始補(bǔ)償。常見的補(bǔ)貼有50元/天，100元/天，200元/天。

　　比如小張意外住院30天，合同約定3天免賠，每天賠付200元。則小張住院期間可以獲得(30-3)*200=5400元的賠償金。

　　這種賠償金是不管實(shí)際使用了多少錢醫(yī)療費(fèi)用的，就算一天一元錢的住院費(fèi)用，或者一天1萬元的住院費(fèi)用，都是賠200元/天。

　　4猝死不屬于保險(xiǎn)合同約定的意外傷害范圍

　　猝死，指平時(shí)貌似健康的人，因潛在的自然疾病突然發(fā)作或惡化，而發(fā)生的急驟死亡。

　　二、職工疾病住院津貼

　　一般因疾病而住院的醫(yī)療津貼都是附加在主險(xiǎn)上面的，例如重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、長期壽險(xiǎn)。具體的補(bǔ)貼需要根據(jù)保險(xiǎn)合同約定來給付。

　　而職工疾病住院津貼的給付水平，需要根據(jù)研究疾病的發(fā)病率(或患病率)確定。

　　患病率是指某一時(shí)期職工患病的人數(shù)占職工總數(shù)的比率。患病率可以用總量患病率和個(gè)體患病率兩個(gè)指標(biāo)來表示。

　　總量患病率=某時(shí)期各種疾病的病例總數(shù)/某時(shí)期平均職工人數(shù)×100%

　　個(gè)體患病率=某時(shí)期某種疾病的病例總數(shù)/某時(shí)期平均職工人數(shù)×100%

　　一般來說，患病率高，疾病津貼的給付水平就低;反之，疾病津貼的給付水平就高。

　　疾病津貼的給付主要有兩種方式:

　　一是均等給付制，即按照統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)給付，而不考慮患者工資水平的高低。這種給付方式在愛爾蘭等少數(shù)國家實(shí)行。

　　另一種是薪資比例制，即以勞動(dòng)者患病之前的工資水平為標(biāo)準(zhǔn)，按一定的百分比計(jì)發(fā)。

　　薪資比例制這種給付方式的特點(diǎn)如下:

　　一是在勞動(dòng)者患病初期，給付的比例往往很高，大多規(guī)定為工資的100%;

　　二是隨著給付時(shí)間的延長，給付比例會(huì)逐漸地降低;

　　三是給付比例往往與工齡長度有關(guān)，與勞動(dòng)貢獻(xiàn)掛鉤。

　　例如，蘇聯(lián)規(guī)定，工齡不滿3年的職工按工資的50%給付;工齡為3~5年的職工按工資的60%給付;工齡為5~8年的職工按工資的80%給付;工齡為8年以上的職工按工資的100%給付。

　　04住院津貼險(xiǎn)和住院醫(yī)療險(xiǎn)有什么區(qū)別?

　　適用人群有不同。

　　住院醫(yī)療保險(xiǎn)比較適合沒有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的人群投保，可以針對(duì)醫(yī)療費(fèi)用提供報(bào)銷;

　　住院津貼險(xiǎn)比較適合工作的有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的人群投保，針對(duì)住院醫(yī)療費(fèi)用提供額外的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)貼，屬于補(bǔ)償型的保險(xiǎn)。

　　住院津貼保險(xiǎn)的特點(diǎn)是在一定程度上補(bǔ)貼被保險(xiǎn)人住院期間的住院費(fèi)用和誤工損失。

　　作為一種定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)，它是醫(yī)保的有力補(bǔ)充。針對(duì)一般住院日額保險(xiǎn)金、重癥監(jiān)護(hù)病房日額保險(xiǎn)金、手術(shù)定額保險(xiǎn)金、額外保障保險(xiǎn)金等都是有不同的補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)。

　　而住院醫(yī)療保險(xiǎn)則是指合同有效期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害，或自本附加合同生效之日起90日后因患疾病(續(xù)保不受90日疾病觀察期的限制)，經(jīng)保險(xiǎn)公司指定或認(rèn)可的醫(yī)院診斷必須且已住院治療的，保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)人自住院之日起90日內(nèi)所支出的住院期間的醫(yī)療費(fèi)用，給付醫(yī)療保險(xiǎn)金。

　　如對(duì)藥品費(fèi)、住院費(fèi)、治療費(fèi)、檢查費(fèi)、材料費(fèi)等費(fèi)用按照實(shí)際花費(fèi)進(jìn)行比例給付。

　　看完上文，小編相信大家對(duì)于住院津貼是什么應(yīng)該不會(huì)再有疑問了吧?其實(shí)，買了少兒住院津貼保險(xiǎn)，還是可以省下一些錢的。當(dāng)然，大家也可以再考量考量啦。更多新鮮的保險(xiǎn)資訊，歡迎前來本站了解哦。