如何挑選合適的住院津貼保險(xiǎn)

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

近些年，物價(jià)上漲，醫(yī)療費(fèi)用也上漲，很多人害怕生病，甚至生病了不敢進(jìn)醫(yī)院，感覺看不起病呀！為了避免生病給家庭帶來(lái)經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，有些人除了選擇傳統(tǒng)的重大疾病保險(xiǎn)外，還會(huì)附加選擇了住院津貼保險(xiǎn)?？赡芎芏嗳藢?duì)住院津貼保險(xiǎn)還不熟悉，現(xiàn)在小編就來(lái)簡(jiǎn)單介紹一下它，并告訴大家如何挑選合適的住院津貼保險(xiǎn)。

一、什么是住院津貼保險(xiǎn)？

住院津貼保險(xiǎn)為被保險(xiǎn)人在住院期間發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用按事先確定的保險(xiǎn)金額進(jìn)行給付。如果被保險(xiǎn)人遭遇意外傷害事故，并自意外傷害事故發(fā)生之日起180天（含）內(nèi)，以此為直接且單獨(dú)的原因?qū)е聜Χ≡褐委?，保險(xiǎn)公司會(huì)按要求給予補(bǔ)貼。另外，住院津貼保險(xiǎn)是意外傷害保險(xiǎn)或其他長(zhǎng)期壽險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，需要投保意外險(xiǎn)或壽險(xiǎn)的情況下才能投保。

重大疾病保險(xiǎn)、住院津貼保險(xiǎn)都是當(dāng)前個(gè)人補(bǔ)充醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)缺口的最有效方法。而與重大疾病保險(xiǎn)相比，住院津貼保險(xiǎn)的特點(diǎn)是：給付金額隨患者的住院時(shí)間而變化，對(duì)疾病帶來(lái)的損失補(bǔ)償更有針對(duì)性。也正因如此，住院津貼保險(xiǎn)的費(fèi)率一般也比較低廉，是一類“性價(jià)比”很高、尋常百姓買得起的險(xiǎn)種。相比重大疾病保險(xiǎn)，住院津貼保險(xiǎn)更有針對(duì)性。

二、什么又是住院津貼保險(xiǎn)金？

如果被保險(xiǎn)人遭遇意外傷害事故，并自意外傷害事故發(fā)生之日起180天（含）內(nèi)，以此為直接且單獨(dú)的原因?qū)е聜Χ≡褐委煟ｋU(xiǎn)公司將按以下方法計(jì)算并給付住院津貼保險(xiǎn)金：

每次住院津貼保險(xiǎn)金=合同約定的每日住院津貼金額×每次住院天數(shù)

如果被保險(xiǎn)人自合同生效日起90天后或最后復(fù)效日起90天后（以較遲者為準(zhǔn)）因疾病住院治療，保險(xiǎn)公司則將按以下方法計(jì)算并給付住院津貼保險(xiǎn)金：

每次住院津貼保險(xiǎn)金=合同約定的每日住院津貼金額×（每次住院天數(shù)－3）

因疾病住院的免賠期為3天，即我們從被保險(xiǎn)人住院第4天開始給付住院津貼保險(xiǎn)金。住院津貼保險(xiǎn)金全年累計(jì)給付不超過180天。

三、如何挑選合適的住院津貼保險(xiǎn)？

挑選住院津貼也有一定的講究，選擇一款合適的住院津貼保險(xiǎn)，建議大家從住院津貼保險(xiǎn)產(chǎn)品的幾個(gè)要素入手。住院津貼保險(xiǎn)包含的要素主要包括：保障范圍、保障期限、給付天數(shù)、免賠天數(shù)、保費(fèi)返還形式等，以下從這幾個(gè)方面選取住院津貼保險(xiǎn)比較理想的形式。

1、保障范圍

在很多保險(xiǎn)產(chǎn)品中，保險(xiǎn)責(zé)任都會(huì)因風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的原因有所不同。引發(fā)住院的原因主要包括意外導(dǎo)致和疾病導(dǎo)致，最好這兩種住院原因在住院津貼保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任中都包括，否則這款住院津貼對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的覆蓋就不夠全面。

2、保障期限

很多住院津貼保險(xiǎn)的保障期限較短，一般是一年左右，滿期后提供續(xù)保。而實(shí)際上在某一次出險(xiǎn)理賠后，不少保險(xiǎn)公司便不再提供續(xù)保服務(wù)，這也讓被保險(xiǎn)人的持續(xù)長(zhǎng)期保障難以實(shí)現(xiàn)。因此建議選擇保障期限較長(zhǎng)或可以保證續(xù)保的產(chǎn)品。畢竟我們的醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)缺口是需要保障到老的！

3、充分了解給付天數(shù)和免賠天數(shù)

一般來(lái)說，住院津貼保險(xiǎn)的給付天數(shù)都有上限，對(duì)于被保險(xiǎn)人而言，自然是給付天數(shù)越多越好，免賠天數(shù)越少越好，在投保前，這一點(diǎn)也應(yīng)該貨比三家。另外，值得注意的是住院津貼保險(xiǎn)買一份足以，買多份不可能全賠。

4、要關(guān)注保險(xiǎn)費(fèi)的返還方式

住院津貼產(chǎn)品有消費(fèi)型和返還型。消費(fèi)型產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)是費(fèi)用低廉，但產(chǎn)品不再享受其他的理財(cái)功能；相對(duì)消費(fèi)型產(chǎn)品，返還型產(chǎn)品除了住院津貼功能外，還附加了中長(zhǎng)期的穩(wěn)健收益、資產(chǎn)保值功能，產(chǎn)品內(nèi)涵更加豐富，也很自然地成為當(dāng)前更受歡迎的險(xiǎn)種。

另外，返還型產(chǎn)品的保費(fèi)返還方式也不盡相同。從現(xiàn)金流的形式看，有一次性給付和年金式給付的，投保人可以根據(jù)自己的需求加以選擇；從現(xiàn)金流的收益方式看，有的產(chǎn)品單純返還保費(fèi)，而有的會(huì)返還保費(fèi)+分紅。在當(dāng)前這種通貨膨脹壓力很大的市場(chǎng)環(huán)境里，我們的優(yōu)秀選擇是選擇有分紅的險(xiǎn)種。分紅雖然不能讓人發(fā)家致富，但至少能保證所儲(chǔ)備資產(chǎn)的購(gòu)買力水平！

通過上面的介紹，大家應(yīng)該已經(jīng)了解了住院津貼保險(xiǎn)，知道了從保障范圍、保障期限、給付天數(shù)、免賠天數(shù)、保費(fèi)返還形式等方面選取合適的住院津貼保險(xiǎn)。此外也提醒大家，購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)一定要結(jié)合自身的實(shí)際情況，按需購(gòu)買。如果你還想了解更多保險(xiǎn)信息，請(qǐng)多多關(guān)注本站。