買少兒險(xiǎn)不能懶 了解這些最重要
發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
準(zhǔn)則一：先大人后小孩
父母就是孩子的保障，所以在給孩子買保險(xiǎn)前一定要先跟自己買好保險(xiǎn)。這就像坐飛機(jī)時(shí)，乘務(wù)員一定會(huì)告訴你，如果飛機(jī)故障，一定要先給自己戴上氧氣罩，然后再給孩子戴一樣。家庭投保應(yīng)以“家長(zhǎng)為主，孩子為輔”，如果父母沒(méi)有好的保障，一旦家長(zhǎng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，孩子是沒(méi)有繳費(fèi)能力的，“這樣保險(xiǎn)也失去了意義。皮之不存，毛將焉附!
準(zhǔn)則二：先定保額再選保費(fèi)
很多人在為孩子選保險(xiǎn)時(shí)，往往想著每年花多少錢，或者不自覺(jué)地計(jì)較能不能返本、什么時(shí)候返本等，而往往忽略了保額的重要性。其實(shí)保額是最重要的，要為孩子購(gòu)買足額的保障以應(yīng)對(duì)意外、重大疾病等風(fēng)險(xiǎn)。比如，重大疾病準(zhǔn)備30萬(wàn)，根據(jù)這個(gè)保額去選擇產(chǎn)品，如果預(yù)算充足，可以買一些儲(chǔ)蓄性的，可以返本的險(xiǎn)種，如果預(yù)算有限則選擇消費(fèi)型的定期重疾。不管選擇什么產(chǎn)品，孩子都可以擁有30萬(wàn)的重大疾病保障。
準(zhǔn)則三：按順序購(gòu)買，重疾必備
給孩子買保險(xiǎn)應(yīng)遵循以下順序：學(xué)平險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)、教育金給付險(xiǎn)種。
在很多地區(qū)，比如北京，醫(yī)療性的必要性都不是太大，每年160元的“一老一小”就解決了，再補(bǔ)充一些重疾保險(xiǎn)即可。重疾保障，最低10萬(wàn)元，建議做到30萬(wàn)元的重疾保障，比較游刃有余，而且購(gòu)買消費(fèi)型的險(xiǎn)種，有的保費(fèi)非常低廉，比如XX健康互愛個(gè)人重大疾病保險(xiǎn)，保額17.5萬(wàn)，每年交300元就可以了。
經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)的，可以在上述險(xiǎn)種之外，再加上教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”，解決孩子以后上高中、大學(xué)或者出國(guó)留學(xué)的學(xué)費(fèi)問(wèn)題。
準(zhǔn)則四：保費(fèi)豁免條款必不可少
但對(duì)于少兒險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，保費(fèi)豁免有著獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。市場(chǎng)上多數(shù)少兒教育金保險(xiǎn)，都帶有保費(fèi)豁免條款。在繳費(fèi)期間，如果家長(zhǎng)發(fā)生意外或者罹患重疾，失去繳納保費(fèi)的能力，無(wú)須繳納剩余保費(fèi)，而保單繼續(xù)生效。孩子上學(xué)所需的花費(fèi)仍能得到基本的保障。這是少兒教育金保險(xiǎn)一個(gè)特有的條款，其他金融理財(cái)產(chǎn)品都沒(méi)有。所以，在給孩子選擇保險(xiǎn)是，務(wù)必要注意豁免條款。
準(zhǔn)則五：保險(xiǎn)期限到大學(xué)畢業(yè)足矣
為孩子購(gòu)買的保險(xiǎn)，期限以到其大學(xué)畢業(yè)的年齡為宜。有些家長(zhǎng)認(rèn)為，為人父母就應(yīng)該竭盡所能地安排好孩子未來(lái)的生活，給孩子買一份養(yǎng)老保險(xiǎn)甚至終身壽險(xiǎn)，就一生都有保障了。顯然有些為時(shí)過(guò)早，連自己的養(yǎng)老金都還沒(méi)準(zhǔn)備好，就給孩子準(zhǔn)備養(yǎng)老金，這只有中國(guó)家長(zhǎng)才做得出來(lái)。
準(zhǔn)則六：非多多益善，壽險(xiǎn)50萬(wàn)為上限
2015年，保監(jiān)會(huì)下發(fā)文件規(guī)定：對(duì)于父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn)，在被保險(xiǎn)人成年之前，各保險(xiǎn)合同約定的被保險(xiǎn)人死亡給付的保險(xiǎn)金額總和、被保險(xiǎn)人死亡時(shí)各保險(xiǎn)公司實(shí)際給付的保險(xiǎn)金總和按以下限額執(zhí)行：
(一)對(duì)于被保險(xiǎn)人不滿10周歲的，不得超過(guò)人民幣20萬(wàn)元。
(二)對(duì)于被保險(xiǎn)人已滿10周歲但未滿18周歲的，不得超過(guò)人民幣50萬(wàn)元。
因此，孩子的身故保障，所有公司的保單加起來(lái)不能超過(guò)20萬(wàn)元(10-18周歲不能超過(guò)50萬(wàn))，超過(guò)的部分即便付了保費(fèi)也無(wú)法獲得賠償。但重大疾病保險(xiǎn)和教育金不受此限。