咨詢：離婚后保險還有用嗎？

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　一個朋友咨詢小編：離婚后保險還有用嗎?那么，小編的回答是：有用的。至于為什么有用，以及離婚后保險要如何處理這個問題，小編請來了本站的資深專家來給大家回答。大家看看下文是否可以幫到你呢?

　　最近客戶咨詢比較多的一個問題：我現(xiàn)在作為投保人給我老公投保重疾，受益人是我，如果將來我倆離婚了，這份合同還有效嗎?老公發(fā)生風險，我還能申請理賠嗎?

　　首先，有一點可以確定：保單是有效的?！颈ｋU法】第十二條靠前款規(guī)定：人身保險的投保人在合同在訂立時，對被保險人應當具有保險利益。并未要求整個合同存續(xù)期間都要有保險利益。由此可見，只要在投保時是合法的夫妻關系，保險合同就一直有效(合同終止或退保除外)。

　　第二點，原配偶是否還可以申請理賠?

　　根據(jù)司法解釋三，理解如下：

　　一、如果當事人(被保險人的子女、父母、現(xiàn)任配偶)對合同約定的受益人沒有爭議，那么就可以按照當初的約定給付給受益人保險金。

　　二、如果當事人(被保險人的子女、父母、現(xiàn)任配偶)對合同約定的受益人有爭議，不同意原配偶申請理賠金，就按第九條第二款第三項處理：離婚后原配偶的受益人身份不再成立，即，不可以作為受益人申請理賠。

　　在保險實務中，填寫投保單時，如果指定受益人，就要填寫完整資料：姓名、證件號、與被保險人的關系、受益順序及份額，缺一不可。也就是說符合上述第三項的條件：【受益人的約定包括姓名和身份關系】。這一項僅適用于受益人是被保險人配偶的情況(因為姻親關系會發(fā)生變化，血親關系是不會隨著離婚而變化的，如果指定的受益人是子女或父母，則不存在此問題，離婚后約定的受益人仍然具有保險金的請求權)。離婚后，夫妻關系解除，符合【保險事故發(fā)生時身份關系發(fā)生變化】(由原來的夫妻關系變成了原配偶關系)，所以【認定為未指定受益人】，保險金將作為被保險人的遺產(chǎn)進行處理，走遺產(chǎn)繼承程序。

　　司法解釋三出臺后，部分內(nèi)容在業(yè)內(nèi)引起了很大爭議，這一條便是其中之一。之前業(yè)內(nèi)普遍認為，人身保險合同在訂立時具有可保利益，合同就是有效的，受益人也是如此，不會因為將來保險利益的消失而不復存在。這樣的看法也與保險法第十二條的精神相符：

　　第十二條 人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應當具有保險利益。

　　在第二項中，投被保人不是同一人，投保時，約定的受益人是配偶，即使婚姻關系解除，也是原配偶申請理賠金。第三項投保時約定了身份與姓名，更加容易確定受益人，反而不能是原配偶獲得理賠金，讓人費解。

　　理論上的解決方案(司法解釋三剛實施不久，還未有真實案例，目前只能停留在理論上)：

　　第九條規(guī)定：存在爭議的情形下，投被保險人也沒有另外的約定，就會按照第三款處理。如果想受益人資格不受影響，在投保時附一份聲明或協(xié)議，內(nèi)容大體如下：被保險人同意投保人作為永久受益人，不論將來婚姻關系如何，都不會變更。這份聲明/協(xié)議與投保單一起遞交給保險公司，保險公司備注或者出批單附在合同里，這樣在今后理賠時才不至于發(fā)生***。(還未有過實例，保險公司是否接受這樣的聲明，如何附在合同里都是未知數(shù))

　　保險合同作為婚內(nèi)共同財產(chǎn)，離婚時也會涉及到分割的問題。投保人如果不愿意繼續(xù)繳納保費，但被保險人還希望擁有保障，被保險人應該向投保人支付保險費或現(xiàn)金價值(雙方協(xié)商解決，協(xié)議不成時，由人民法院根據(jù)具體情況，照顧子女和女方權益的原則判決，出自《婚姻法》第三十九條)，之后變更投保人為自己，重新指定受益人。

　　投保時指定孩子為受益人。

　　以上是小編精心為大家準備的離婚后保險還有用嗎的介紹，相信大家都有所了解下。小編提醒一下大家，不要輕易放棄婚姻，更不要輕易放棄保險!大家如果覺得這篇文章可以讓你受益的話，歡迎轉(zhuǎn)發(fā)分享啦。更多保險內(nèi)容，請登錄本站。