什么是存款準(zhǔn)備金率？降低后意味著什么？
發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
率，亙古不變就是一個數(shù)字除以另一個數(shù)字。 比如利率就是利息除以本金。匯率就是在貨幣兌換的過程中用一種貨幣除以另一種貨幣。比如用100人民幣換了 15美元，100/15 = 6.5，也就是1美元對人民幣的匯率為6.5
銀行的職能： 存錢、貸款。在我們眼中銀行非常有錢，因為無數(shù)的企業(yè)、個人都從銀行借錢。 似乎銀行就是有錢的代名詞。
可是，問題來了，銀行的錢來自哪里？ 或者開銀行的人的哪來那么多錢？ 其實答案就是“借”。可以說「近現(xiàn)代幾乎所有的金融活動，本質(zhì)上都離不開借」。問題是銀行向誰借錢？ 背后的金主是誰？ 答案再普通不過了，我們生活中的每個人都是銀行的金主，都在向銀行借錢，這個借錢表現(xiàn)為——向銀行存款，也就是銀行欠了我們的錢。是不是覺得“ 哇，原來銀行的本質(zhì)是這樣的， 那他們到底有多少錢是自己的？”可以說一個銀行，大約不到10%的錢是自己的。 中國的銀行資產(chǎn)負(fù)債率大多數(shù)在90%以上。 所謂資產(chǎn)負(fù)債率就是總資產(chǎn)里面，有多少錢是負(fù)債（指借錢）。
銀行就是做存款和借貸的。人們把錢存進去隨時有可能取出，那么銀行又要把錢借貸給其他人，但又怕人們?nèi)〕鲥X，這就是一個矛盾點（定期存款也一樣可以隨時取出，只不過就不能享受那么高的利率了）。假如你銀行的利率為3%，貸款利率為5%，中間的差價2%就是銀行的收入來源，用來維護銀行的開銷收支。
既然把錢存到銀行，大多數(shù)人，大多數(shù)情況下，是不會全部把錢取出來的。至少，通常情況下，大家不會步調(diào)一致的、同一個時間把錢全部取出來。這既是一個生活常識，也是經(jīng)過長期的統(tǒng)計得出的結(jié)論?？傊?，這個判斷是靠譜的。
這樣銀行就可以把錢借貸給其他人或者企業(yè)，銀行留一部分錢用來給隨時取錢的人，可是留多少錢合適？我們?nèi)ト″X，銀行說沒錢了。這種事情我們不能接受、人民不能接受、國家不能接受。（銀行失信于人是很可怕的）
這種情況有2個保障：國家出手管制、銀行自身自律。
國家對銀行是“你把別人存在你那里的錢，拿一部分存在我這里”。存在國家的那部分錢，國家是不會再借給別人的，講道理是非常保險的，這也是老百姓把錢存在銀行的安全保證、也是最后的保證。
這個保證關(guān)系到銀行的信譽。銀行的信譽也就是整個金融體系的信譽，整個金融體系的信譽也就是國家的信譽，如果失去這一點，后果不可設(shè)想。。.
銀行準(zhǔn)備金也就是銀行把人們存入銀行的錢拿給國家的那部分錢。銀行每吸納我們這樣的人一百塊錢存款，他要交給國家多少呢？這個比例就叫做存款準(zhǔn)備金率。比如我們國家這一次降準(zhǔn)之后，大型金融機構(gòu)的存款準(zhǔn)備金率就是15.5%，中小型金融機構(gòu)的存款準(zhǔn)備金率就是13.5%。
也就是說，對于大型金融機構(gòu)來說，他每吸納一百塊錢的存款，要向國家交15塊5。剩下的84塊5，他才能夠用于對外貸款，當(dāng)然實際操作中，他還要留一部分錢，預(yù)備我們這些儲戶，隨時到他那里去取錢。存在國家那里的那一部分準(zhǔn)備金，不是隨隨便便可以用的，從邏輯上只是為了應(yīng)付突發(fā)事件。對于中小型金融機構(gòu)來說，也是一樣的道理。
存款準(zhǔn)備金率， 就是銀行存放在國家那里的那部分錢，占他所吸納的總存款的比例。
理解了存款準(zhǔn)備金率以后。我們也就很好理解降低存款準(zhǔn)備金率是什么意思。就拿這次來說，對于大型金融機構(gòu)來說，也就是，把存款準(zhǔn)備金率由原來的16%，降到15.5%，也就是降了0.5個百分點。這也就意味著，降準(zhǔn)以前，銀行每吸納一百塊錢存款，他要在國家那里存16塊錢。降準(zhǔn)以后，它只需要在國家那里存15塊5。這意味著，他留在自己手上的錢多了五毛。這就是存款準(zhǔn)備金率的來源和功效，也是銀行在接收了你我這些人的存款之后，背后操作的內(nèi)幕。
事情說到這兒，似乎基本說清楚了。但事實不是這樣。恰恰相反，它才剛剛開始。因為，如果存款準(zhǔn)備金僅僅是為了保證你我這些儲戶的資金安全的話，我們其實完全可以不去管它，因為我們在心理上，還從來沒有擔(dān)心過，我們存在銀行里的錢的安全問題。相反我們口口聲聲地說，錢存在銀行里是最安全的。所以如果存款準(zhǔn)備金只是這一個原始的含義，那么國家降不降準(zhǔn)，對我們應(yīng)該沒有太大心理上的影響，我們也不會去關(guān)心它，更不會去熱火朝天地議論它。