簡(jiǎn)介多功能保險(xiǎn)精算規(guī)定

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　第一部分 適用范圍

　　一、本規(guī)定適用于個(gè)人萬(wàn)能保險(xiǎn)和團(tuán)體萬(wàn)能保險(xiǎn)。

　　第二部分 風(fēng)險(xiǎn)保額

　　二、除本條第二款規(guī)定情形外，個(gè)人萬(wàn)能保險(xiǎn)在保單簽發(fā)時(shí)的死亡風(fēng)險(xiǎn)保額不得低于保單賬戶價(jià)值的5％。

　　年金保險(xiǎn)的死亡風(fēng)險(xiǎn)保額可以為零。此處年金保險(xiǎn)是指提供有年金選擇權(quán)的萬(wàn)能保險(xiǎn)。

　　團(tuán)體萬(wàn)能保險(xiǎn)的死亡風(fēng)險(xiǎn)保額可以為零。

　　死亡風(fēng)險(xiǎn)保額是指有效保額減去保單賬戶價(jià)值。其中有效保額是指被保險(xiǎn)人因疾病和意外等身故時(shí)，保險(xiǎn)公司支付的死亡保險(xiǎn)金額。

　　三、萬(wàn)能保險(xiǎn)可以提供死亡保險(xiǎn)責(zé)任以外的其他保險(xiǎn)責(zé)任。

　　第三部分 萬(wàn)能賬戶及結(jié)算利率

　　四、萬(wàn)能保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)提供最低保證利率，最低保證利率不得為負(fù)。

　　五、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)為萬(wàn)能保險(xiǎn)設(shè)立萬(wàn)能賬戶。

　　萬(wàn)能賬戶可以是單獨(dú)賬戶，也可以是公司普通賬戶的一部分。萬(wàn)能賬戶應(yīng)當(dāng)能夠提供資產(chǎn)價(jià)值、賬戶價(jià)值和結(jié)算利息等信息，滿足保險(xiǎn)公司對(duì)該萬(wàn)能賬戶進(jìn)行管理和利率結(jié)算的要求。

　　六、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)為萬(wàn)能賬戶設(shè)立平滑準(zhǔn)備金，用于平滑不同結(jié)算期的結(jié)算利率。

　　平滑準(zhǔn)備金不得為負(fù)，并且只能來(lái)自于實(shí)際投資收益與結(jié)算利息之差的積累。

　　七、當(dāng)萬(wàn)能賬戶的實(shí)際投資收益率小于最低保證利率時(shí)，保險(xiǎn)公司可以通過(guò)減小平滑準(zhǔn)備金彌補(bǔ)其差額。不能補(bǔ)足時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)通過(guò)向萬(wàn)能賬戶注資補(bǔ)足差額。在其他情況下，保險(xiǎn)公司不得以任何形式向萬(wàn)能賬戶注資。

　　八、萬(wàn)能賬戶不得出現(xiàn)資產(chǎn)小于負(fù)債的情況。

　　九、保險(xiǎn)公司可以在萬(wàn)能賬戶中對(duì)下列不同情形采用不同的結(jié)算利率和不同的最低保證利率：

　?。ㄒ唬┎煌娜f(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品；

　?。ǘ┎煌膱F(tuán)體萬(wàn)能保險(xiǎn)客戶；

　?。ㄈ┎煌瑫r(shí)段售出的萬(wàn)能保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　按照前款要求，采用不同的結(jié)算利率或不同的最低保證利率的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立與之對(duì)應(yīng)的子萬(wàn)能賬戶。

　　十、保險(xiǎn)公司在同一個(gè)萬(wàn)能賬戶中采用不同結(jié)算利率或不同最低保證利率時(shí)，對(duì)應(yīng)的操作方法應(yīng)當(dāng)完備、合理，遵循公平性及一貫性原則。

　　十一、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)盡量保持結(jié)算利率的平滑性。

　　第四部分 費(fèi)用的收取

　　十二、萬(wàn)能保險(xiǎn)可以并且僅可以收取以下幾種費(fèi)用：

　　（一）初始費(fèi)用，即保險(xiǎn)費(fèi)進(jìn)入萬(wàn)能賬戶之前扣除的費(fèi)用。

　　（二）死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，即保單死亡風(fēng)險(xiǎn)保額的保障成本。風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)通過(guò)扣減保單賬戶價(jià)值的方式收取，其計(jì)算方法為死亡風(fēng)險(xiǎn)保額乘以死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)率。

　　保險(xiǎn)公司可以通過(guò)扣減保單賬戶價(jià)值的方式收取其他保險(xiǎn)責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)。

　　（三）保***理費(fèi)，即為維護(hù)保險(xiǎn)合同向投保人或被保險(xiǎn)人收取的管理費(fèi)用。

　　保***理費(fèi)應(yīng)當(dāng)是一個(gè)與保單賬戶價(jià)值無(wú)關(guān)的固定金額，在保單首年度與續(xù)年度可以不同。保險(xiǎn)公司不得以保單賬戶價(jià)值一定比例的形式收取保***理費(fèi)。

　　對(duì)于團(tuán)體萬(wàn)能保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司可以在對(duì)投保人收取保***理費(fèi)的基礎(chǔ)上，對(duì)每一被保險(xiǎn)人收取固定金額形式的保***理費(fèi)。

　?。ㄋ模┦掷m(xù)費(fèi)，保險(xiǎn)公司可在提供部分領(lǐng)取等服務(wù)時(shí)收取，用于支付相關(guān)的管理費(fèi)用。

　?。ㄎ澹┩吮ＹM(fèi)用，即保單退?；虿糠诸I(lǐng)取時(shí)保險(xiǎn)公司收取的費(fèi)用，用以彌補(bǔ)尚未攤銷的保單獲取成本。

　　十三、期交保險(xiǎn)費(fèi)形式的萬(wàn)能保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)由基本保險(xiǎn)費(fèi)和額外保險(xiǎn)費(fèi)構(gòu)成。

　　基本保險(xiǎn)費(fèi)不得高于保險(xiǎn)金額除以20，并不得高于人民幣6000元。此處保險(xiǎn)金額是指保單簽發(fā)時(shí)的死亡保險(xiǎn)金額。

　　保險(xiǎn)公司對(duì)同一投保人、同一被保險(xiǎn)人銷售有多張同一產(chǎn)品的萬(wàn)能保單的，所有有效保單的基本保險(xiǎn)費(fèi)之和不得高于人民幣6000元。

　　期交保險(xiǎn)費(fèi)高于基本保險(xiǎn)費(fèi)的部分為額外保險(xiǎn)費(fèi)。

　　十四、基本保險(xiǎn)費(fèi)初始費(fèi)用的比例不得超過(guò)下表所示的上限。投保人暫緩支付保險(xiǎn)費(fèi)的，以后每次支付保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，其中基本保險(xiǎn)費(fèi)的初始費(fèi)用上限應(yīng)當(dāng)參照該保險(xiǎn)費(fèi)原屬保單年度的上限。

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