我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，2021我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢，分析

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

我國是世界第二大保險(xiǎn)市場，目前我國有3億人購買長期人身險(xiǎn)保單，被保險(xiǎn)人接近6億人，商業(yè)人身保險(xiǎn)覆蓋面達(dá)到42.7%，風(fēng)險(xiǎn)保障總額超過1000萬億元。

保險(xiǎn)主要是由壽險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)組，截至2019年底壽險(xiǎn)占全行業(yè)的53%，起主導(dǎo)作用，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)占全行業(yè)的28%，隨著居民收入逐年增加，人們對于財(cái)產(chǎn)安全意識也在逐步提升，因此保險(xiǎn)市場格局也在悄然變化著。

中國保險(xiǎn)市場具有廣闊的發(fā)展和潛力。中國經(jīng)濟(jì)增長的內(nèi)在動(dòng)力依然較強(qiáng)，經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的大趨勢為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展提供了難得的機(jī)遇，也提出了新的、更高的要求。未來我國保險(xiǎn)業(yè)將由外延式發(fā)展向內(nèi)涵式發(fā)展轉(zhuǎn)型，完善主體多元、競爭有序的市場體系，豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新、營銷渠道，拓寬服務(wù)領(lǐng)域，提升服務(wù)水平，促進(jìn)東中西 部保險(xiǎn)市場的協(xié)同發(fā)展。

在互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展背景下，保險(xiǎn)行業(yè)受到互聯(lián)網(wǎng)的沖擊，傳統(tǒng)營銷模式受到極大的挑戰(zhàn)。因此，推進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)信息化時(shí)代轉(zhuǎn)型，加快智能化建設(shè)，加強(qiáng)大數(shù)據(jù)下“線上”客戶發(fā)掘、維護(hù)和留存能力成為保險(xiǎn)公司亟待解決的問題。

目前，我國保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)進(jìn)入科技深度賦能行業(yè)發(fā)展的新階段，而隨著5G技術(shù)越發(fā)廣泛地應(yīng)用于智能穿戴設(shè)備、智能家居、智能醫(yī)療等領(lǐng)域，“萬物互聯(lián)”帶來的多維度豐富數(shù)據(jù)也將對未來保險(xiǎn)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式產(chǎn)生巨大影響。

“十三五”期間，我國保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入年均增長約13%，保險(xiǎn)總資產(chǎn)年均增長約12%，行業(yè)保費(fèi)收入年均增速為GDP增速的2倍，在當(dāng)前我國人均GDP已超過1萬美元的大背景下，國人對保險(xiǎn)需求的快速增長，也為我國保險(xiǎn)業(yè)插上了騰飛的翅膀。

我國保險(xiǎn)業(yè)過往高速發(fā)展的內(nèi)在原因

一、監(jiān)管框架的不斷完善和政策引導(dǎo)的不斷加強(qiáng)。對保險(xiǎn)市場亂象的整治工作持續(xù)推進(jìn)，對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營和股東股權(quán)管理的治理取得顯著成效，對外開放政策加快落實(shí)，以上因素都使得我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展得以規(guī)范，亂象得以整治，行業(yè)整體形象也得到了較大提升;同時(shí)通過強(qiáng)化商業(yè)保險(xiǎn)的市場化作用，有效地完善了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的治理水平，使其能夠更充分地發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)保障和損失賠償功能，筑牢了保險(xiǎn)業(yè)長期穩(wěn)健發(fā)展的基石。

二、隨著中國經(jīng)濟(jì)近年來的高速發(fā)展，居民收入提高和保險(xiǎn)意識的增強(qiáng)，民眾對于保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障與投資功能需求日益旺盛，進(jìn)而釋放了大量商業(yè)保險(xiǎn)，特別是商業(yè)健康保險(xiǎn)的市場需求。尤其是2020年，新冠肺炎疫情在全球范圍內(nèi)的大肆蔓延，令我國居民健康保障意識得到了明顯的提升，也讓國內(nèi)的商業(yè)健康保險(xiǎn)獲得了爆發(fā)式增長。

三、保險(xiǎn)資金是資本市場重要的資金提供者和參與者。其投資范圍寬泛、投資收益穩(wěn)健、底層資產(chǎn)安全等特征共同鑄就了險(xiǎn)資在融資領(lǐng)域的獨(dú)特優(yōu)勢。長期以來，我國保險(xiǎn)業(yè)堅(jiān)持依法參與資本市場建設(shè)，已成為機(jī)構(gòu)投資者的重要組成部分，為市場提供了穩(wěn)健、專業(yè)的資金來源，也促進(jìn)了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營水平及盈利能力的長足發(fā)展。

發(fā)展機(jī)遇期

2021年，我國將正式開啟“十四五”規(guī)劃的全新征程。“十四五”時(shí)期我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，既是適應(yīng)新發(fā)展格局的必然選擇，也是自身發(fā)展的戰(zhàn)略機(jī)遇。未來數(shù)年內(nèi)，中國保險(xiǎn)業(yè)在服務(wù)“雙循環(huán)”新發(fā)展格局、服務(wù)國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化方面將大有可為，特別是在我國老齡化速度不斷加快的情況下，社會(huì)基于健康和養(yǎng)老方面的需求將持續(xù)旺盛，我國保險(xiǎn)市場發(fā)展的空間廣闊，未來可期。

隨著世界各國國民財(cái)富的增長，財(cái)富管理的需求不斷增加，而保險(xiǎn)業(yè)正是財(cái)富管理的一個(gè)重要手段。專家預(yù)計(jì)，未來10到15年是中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的黃金時(shí)期，同時(shí)中國保險(xiǎn)市場也是一個(gè)“金礦”。

以上數(shù)據(jù)均來自網(wǎng)絡(luò)收集，僅供參考，如有疑問請找我！