保險(xiǎn)理財(cái)?shù)乃拇髢?yōu)勢(shì)是什么?

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　如果你手上有富余的錢，你打算怎么用?有人說，我用來環(huán)游世界。有人說我用來創(chuàng)業(yè)。有人說，我用來為自己和家人購(gòu)買保險(xiǎn)。有人說我用來投資。那大家有沒有想過保險(xiǎn)和投資是可以結(jié)合在一起的?大家有沒有聽過理財(cái)保險(xiǎn)?保險(xiǎn)理財(cái)?shù)乃拇髢?yōu)勢(shì)是什么?下面小編與大家一起了解下。

　　理財(cái)保險(xiǎn)，是集保險(xiǎn)保障及投資功能于一身的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，屬人壽保險(xiǎn)的新險(xiǎn)種。經(jīng)營(yíng)投資類保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司充分利用其規(guī)模投資優(yōu)勢(shì)及投資專家為保戶爭(zhēng)取最大的投資利益。

　　目前在我國(guó)開展的理財(cái)保險(xiǎn)險(xiǎn)種主要有分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和多功能保險(xiǎn)。通過保險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)，是指通過購(gòu)買保險(xiǎn)對(duì)資金進(jìn)行合理安排和規(guī)劃，防范和避免因疾病或?yàn)?zāi)難而帶來的財(cái)務(wù)困難，同時(shí)可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。

　　主要種類

　　分紅保險(xiǎn)

　　分紅保險(xiǎn)是投保人在享有一定保險(xiǎn)保障的基礎(chǔ)上，分享保險(xiǎn)公司部分經(jīng)營(yíng)成果的一種保險(xiǎn)形式。如果保險(xiǎn)公司某一年度經(jīng)營(yíng)不好時(shí)，投保人所能分享到的經(jīng)營(yíng)成果可能會(huì)非常有限，甚至沒有。但是，分紅保險(xiǎn)設(shè)有最低保證利率，即保證保戶的基本保障。

　　投資連結(jié)險(xiǎn)

　　投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種保險(xiǎn)保障與投資儲(chǔ)蓄相結(jié)合的保險(xiǎn)形式。保險(xiǎn)公司為保戶單獨(dú)設(shè)立投資賬戶，由專門的投資專家負(fù)責(zé)運(yùn)作，投資收益扣除少量費(fèi)用后劃入保戶的個(gè)人賬戶。保戶不參與保險(xiǎn)公司其他盈利的分配。投資賬戶不承諾投資回報(bào)，投資賬戶的所有投資收益和損失均由保戶自行承擔(dān)。

　　多功能壽險(xiǎn)

　　多功能壽險(xiǎn)與分紅保險(xiǎn)在諸如設(shè)有最低收益保障、保險(xiǎn)公司和保戶共同分享經(jīng)營(yíng)成果等方面具有相似之處，但在保費(fèi)繳納方面則比分紅保險(xiǎn)更加靈活?？筛鶕?jù)人生不同階段的保障需求和經(jīng)濟(jì)狀況，對(duì)保險(xiǎn)金額、所繳保費(fèi)和繳費(fèi)期進(jìn)行調(diào)整，使保障和理財(cái)?shù)谋壤诟鱾€(gè)時(shí)期達(dá)到優(yōu)秀狀態(tài)，讓有限的資金發(fā)揮出最大的作用。

　　保險(xiǎn)理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)

　　首先，說說政策上的優(yōu)勢(shì)。據(jù)了解，我國(guó)的有關(guān)機(jī)構(gòu)和部門為了保障和推動(dòng)保險(xiǎn)理財(cái)?shù)陌l(fā)展，頒布了一系列的法律法規(guī)，其中《保險(xiǎn)法》就是我國(guó)有關(guān)機(jī)構(gòu)開展保險(xiǎn)理財(cái)?shù)淖罨镜姆梢罁?jù)，也是對(duì)保險(xiǎn)以及其職能的一種限定。而且，保險(xiǎn)是合同行為，投資者的權(quán)益是受法律及合同雙重保護(hù)的。

　　而保險(xiǎn)理財(cái)?shù)谋旧韮?yōu)勢(shì)具有以下幾點(diǎn)：

　　一、具有保險(xiǎn)保障功能

　　買保險(xiǎn)的時(shí)候，投資者能夠獲得相應(yīng)的保障，是一種預(yù)防意外發(fā)生導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失和壓力的有效措施，這是基金、股票都不具有的功能。

　　二、收益計(jì)算方式對(duì)投資者有利

　　從保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的計(jì)算方式上來看，投資者所獲取的收益要大大超出其所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)用，當(dāng)然這個(gè)的前提是保單真正發(fā)揮作用。也就是說其他的金融理財(cái)產(chǎn)品無法根據(jù)保險(xiǎn)合同的要求來達(dá)到和滿足對(duì)投資者的收益承諾，但是保險(xiǎn)理財(cái)卻剛好的彌補(bǔ)了這方面的不足。這也是其區(qū)別于其他金融理財(cái)產(chǎn)品的重要因素，即收益計(jì)算方式更傾斜于投資者。

　　三、具有規(guī)避司法的特權(quán)

　　投資者的理財(cái)產(chǎn)品在特殊的司法權(quán)利執(zhí)行的過程中，是有可能被限制的，但是保險(xiǎn)卻可以有效避免這種問題的發(fā)生。所以在投資者的其他財(cái)產(chǎn)和理財(cái)產(chǎn)品被依法凍結(jié)的時(shí)候，保險(xiǎn)的保單是不會(huì)凍結(jié)的。這也是其具有保障功能的又一個(gè)重要的體現(xiàn)。

　　四、具有融資功能

　　某些具有儲(chǔ)蓄功能的保險(xiǎn)保單能夠作為貸款的一種依據(jù)，從而實(shí)現(xiàn)更加靈活的資金信用使用。目前，我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)貸款的現(xiàn)金額度規(guī)定為保單現(xiàn)金價(jià)值的80%。

　　所以說，保險(xiǎn)是非常獨(dú)特的理財(cái)工具，只要合理運(yùn)用，就能大大提高理財(cái)功效。但需要提醒的是，保險(xiǎn)理財(cái)?shù)氖找嫱瑯邮菬o法保證的，一般來說，收益越高的產(chǎn)品，其風(fēng)險(xiǎn)也就越大，消費(fèi)者應(yīng)該理性投保。

　　以上是小編精心為大家準(zhǔn)備的保險(xiǎn)理財(cái)?shù)乃拇髢?yōu)勢(shì)的介紹，相信大家都有所了解了。相信大家都知道，任何事物和事情都有兩面性，既然它有優(yōu)勢(shì)，我們要懂得利用它的優(yōu)勢(shì)為自己賺錢。那它的劣勢(shì)，我們也要看清楚，也要學(xué)會(huì)怎么去規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。想知道更新資訊，請(qǐng)關(guān)注本站。