保險(xiǎn)的保單現(xiàn)金價(jià)值是什么意思

發(fā)布時(shí)間：2025-12-02 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

我們在購買保險(xiǎn)的時(shí)候，經(jīng)常會看到合同中有一個(gè)詞叫現(xiàn)金價(jià)值。退保了需要用到現(xiàn)金價(jià)值，交不起保費(fèi)了也可以用到現(xiàn)金價(jià)值，這么多地方都涉及到了現(xiàn)金價(jià)值，那到底什么是現(xiàn)金價(jià)值？它在合同中又有什么作用呢？當(dāng)被保險(xiǎn)人于保險(xiǎn)有效期內(nèi)因故要求解約或退保時(shí)，保險(xiǎn)人按規(guī)定，將提存的責(zé)任準(zhǔn)備金減去解約扣除后的余額退還給被保險(xiǎn)人，這部分余額即解約金，亦即退保時(shí)保單所具有的現(xiàn)金價(jià)值。壽險(xiǎn)公司之所以要進(jìn)行解約扣除而不是將全部提存的責(zé)任準(zhǔn)備金退給被保險(xiǎn)人，是鑒于以下幾個(gè)原因：死亡逆選擇增加。因?yàn)轶w弱者一般不會提出中途解約，而大量身體健康者解約后，勢必使被保險(xiǎn)人的平均死亡率提高。影響資金運(yùn)用，減少公司投入。由于中途解約，壽險(xiǎn)公司必須抽出一定數(shù)量的金額及時(shí)支付給解約者，致使公司損失一部分投資利息。附加費(fèi)用需要攤還。簽發(fā)保單的第一年超額費(fèi)用因被保險(xiǎn)人中途退保、解約而停止繳付費(fèi)用，使一部分附加保費(fèi)無法收回。辦理解約手續(xù)需要支付費(fèi)用?，F(xiàn)在會要求退保的大多數(shù)是在很早以前買的保單，因保險(xiǎn)代理人的水平不足導(dǎo)致的買錯(cuò)保險(xiǎn)?，F(xiàn)金價(jià)值是保單持有者在退保時(shí)應(yīng)享受的權(quán)利?，F(xiàn)金價(jià)值=投保人已繳納的保費(fèi)－保險(xiǎn)公司的管理費(fèi)用開支在該保單上分?jǐn)偟慕痤~－保險(xiǎn)公司因?yàn)樵摫蜗蛲其N人員支付的傭金－保險(xiǎn)公司已經(jīng)承擔(dān)該保單保險(xiǎn)責(zé)任所需要的純保費(fèi)+剩余保費(fèi)所生利息。取消費(fèi)通常包括三項(xiàng)費(fèi)用：退保之前的管理費(fèi)用、退保時(shí)的處理成本、財(cái)務(wù)安全和保險(xiǎn)公司盈余的適當(dāng)滿足。現(xiàn)金價(jià)值在人壽保險(xiǎn)中發(fā)揮著重要作用。例如保單貸款是以壽險(xiǎn)保單的現(xiàn)金價(jià)值作擔(dān)保，從保險(xiǎn)公司獲得的貸款。一般來說不超過保單現(xiàn)金價(jià)值的80％，期限不超過6個(gè)月?，F(xiàn)金價(jià)值也是計(jì)算某些分紅保單獎(jiǎng)金的基礎(chǔ)。每次分紅保險(xiǎn)計(jì)算獎(jiǎng)金時(shí)，每個(gè)保單的現(xiàn)金值為分紅權(quán)重。此時(shí)現(xiàn)金價(jià)值等于投資本金?，F(xiàn)金價(jià)值還有另一種用途。由于人壽保險(xiǎn)是一項(xiàng)長期保險(xiǎn)，可能會發(fā)生各種事故。在未來的某一時(shí)刻，保單持有者可能因?yàn)樽陨淼哪承┰驅(qū)е虏荒芾U費(fèi)，但同時(shí)他們不想退保。這時(shí)保險(xiǎn)公司有三種選擇：減額繳清：是指在本合同具有現(xiàn)金價(jià)值的情況下，投保人可以按本合同當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值在扣除欠交的保險(xiǎn)費(fèi)及利息、借款及利息后的余額，作為一次交清的全部保險(xiǎn)費(fèi)，以相同的合同條件減少保險(xiǎn)金額，本合同繼續(xù)有效。展期定期：是指保險(xiǎn)中當(dāng)投保人不愿意繼續(xù)交納保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，投保人可以按保險(xiǎn)單當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值作為躉繳保險(xiǎn)費(fèi)，向保險(xiǎn)人申請變更為展期定期保險(xiǎn)，主要指的是定期壽險(xiǎn)。自動墊交保費(fèi)：當(dāng)投保人沒有按時(shí)交納續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)，而保單當(dāng)時(shí)已經(jīng)具有足夠的現(xiàn)金價(jià)值時(shí)，保險(xiǎn)公司以現(xiàn)金價(jià)值自動墊交保險(xiǎn)費(fèi)，從而使保單繼續(xù)有效。相當(dāng)于投保人向保險(xiǎn)公司貸款交納保費(fèi)。百保君課堂筆記：保單的現(xiàn)金價(jià)值大致就是以上的一些用途和作用，可以在我們退保時(shí)收回一些本金，也可以在我們困難的時(shí)候幫助我們繳納保費(fèi)。但是不管是哪一個(gè)選擇，都會對我們有或大或小的影響。所以最好的還是按時(shí)繳納保費(fèi)，購買時(shí)認(rèn)真閱讀不要買錯(cuò)了。