職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)怎么買？適用范圍和承保方式

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　通過之前小編的文章相信很多人已經(jīng)了解到了職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)這一險(xiǎn)種，大家是不是有在蠢蠢欲動想要為自己投保一份這樣的保險(xiǎn)呢?那么對于職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)怎么買，它的適用范圍和承保方式又是怎樣的呢?下面小編就來跟大家說一說。

　　一、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)怎么買?

　　在我國，由于單位實(shí)際上是職業(yè)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的靠前責(zé)任人，所以，職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的投保人一般是提供專業(yè)技術(shù)服務(wù)之單位的雇主或者各類專業(yè)技術(shù)人員本人。例如，醫(yī)院為醫(yī)生投保，勘探設(shè)計(jì)院為設(shè)計(jì)師投保等。如果是個(gè)體專業(yè)技術(shù)人員，則由其本人投保個(gè)人職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人是各類專業(yè)技術(shù)人員。

　　二、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的適用范圍

　　職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)適用于各類專業(yè)技術(shù)人員。不同專業(yè)技術(shù)人員的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)不同，承保時(shí)內(nèi)容各不相同。保險(xiǎn)人常用專門設(shè)計(jì)的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)條款來承保。常見的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)種類有：醫(yī)生職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、藥劑師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、會計(jì)師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、律師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、設(shè)計(jì)師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)等。

　　三、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的承保方式

　　1、以索賠為基礎(chǔ)的承保方式

　　所謂以索賠為基礎(chǔ)的承保方式，是保險(xiǎn)人僅對在保險(xiǎn)期內(nèi)受害人向被保險(xiǎn)人提出的有效索賠負(fù)賠償責(zé)任，而不論導(dǎo)致該索賠案的事故是否發(fā)生在保險(xiǎn)有效期內(nèi)。這種承保方式實(shí)質(zhì)上是使保險(xiǎn)時(shí)間前置了，從而使職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)較其他責(zé)任保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)更大。

　　采用上述方式承保，可使保險(xiǎn)人能夠確切地把握該保險(xiǎn)單項(xiàng)下應(yīng)支付的賠款，即使賠款數(shù)額在當(dāng)年不能準(zhǔn)確確定，至少可以使保險(xiǎn)人了解全部索賠的情況，對自己應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任或可能支付的賠款數(shù)額作出較切合實(shí)際的估計(jì)。

　　同時(shí)，為了控制保險(xiǎn)人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任無限地前置，各國保險(xiǎn)人在經(jīng)營實(shí)踐中，又通常規(guī)定一個(gè)責(zé)任追溯日期作為限制性條款。

　　2、以事故發(fā)生為基礎(chǔ)的承保方式

　　該承保方式是保險(xiǎn)人僅對在保險(xiǎn)有效期內(nèi)發(fā)生的職業(yè)責(zé)任事故而引起的索賠負(fù)責(zé)，而不論受害方是否在保險(xiǎn)有效期內(nèi)提出索賠，它實(shí)質(zhì)上是將保險(xiǎn)責(zé)任期限延長了。

　　它的優(yōu)點(diǎn)在于，保險(xiǎn)人支付的賠款與其保險(xiǎn)期內(nèi)實(shí)際承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任相適應(yīng)，缺點(diǎn)是保險(xiǎn)人在該保險(xiǎn)單項(xiàng)下承擔(dān)的賠償責(zé)任往往要經(jīng)過很長時(shí)間才能確定，而且因?yàn)樨泿刨H值等因素，受害方最終索賠的金額可能大大超過職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)事故發(fā)生當(dāng)時(shí)的水平或標(biāo)準(zhǔn)。在這種情況下，保險(xiǎn)人通常規(guī)定賠償責(zé)任限額，同時(shí)明確一個(gè)后延截止日期。

　　從一些國家經(jīng)營職業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的慣例來看，采用以索賠為基礎(chǔ)的承保方式的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)較多些，采用以事故發(fā)生為基礎(chǔ)的承保方式的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)要少些。

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