買重大疾病保險(xiǎn)是騙局是怎么回事？

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　因?yàn)榄h(huán)境的污染，地溝油的產(chǎn)生，使人們的健康受到了影響，患上重大疾病的機(jī)率大大增加，因此不少人都會提前規(guī)劃，為自己投保一份重疾險(xiǎn)，但是最近有不少人說買重大疾病保險(xiǎn)是騙局，這是怎么回事呢?下面就隨小編一起來看看吧!

　　買重大疾病保險(xiǎn)騙局

　　其實(shí)不少說重大疾病保險(xiǎn)是騙局的人，主要是在投保時(shí)沒注意保障責(zé)任或選擇產(chǎn)品時(shí)，沒選到自己合適的產(chǎn)品造成的，比如：

　　1、重大疾病不是所有大病都能保。保險(xiǎn)業(yè)中對“重大疾病”是有明確的界定的，消費(fèi)者在購買重疾險(xiǎn)時(shí)應(yīng)明確自己購買的產(chǎn)品能夠保障哪些疾病。如果沒明確，就會出現(xiàn)患上某種重疾，保險(xiǎn)公司不賠的情況。

　　2、保障的疾病種類越多并不一定越好，與其為了發(fā)病率低的重疾多交保費(fèi)，不如關(guān)注能夠保障輕癥重疾的產(chǎn)品，這樣一旦患上常見的重疾或輕癥，保險(xiǎn)公司都會予以賠償。

　　3、需注意產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任，目前很多保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)責(zé)任外還有額外責(zé)任，以此使投保人誤以為額外責(zé)任越多買得越值，實(shí)際上其中很多額外責(zé)任并無實(shí)際意義。比如：保險(xiǎn)公司將“全殘責(zé)任”也列入“全額給付保險(xiǎn)金”的范疇，對“全殘”沒有概念的客戶一定會覺得這條責(zé)任很優(yōu)惠。

　　容易陷進(jìn)去的重疾險(xiǎn)七宗罪

　　投保重大疾病保險(xiǎn)需要健康體，否則需要體檢，保險(xiǎn)公司核保后會出示免責(zé)甚至拒保的意見。對您再購買其他保險(xiǎn)公司重大疾病保險(xiǎn)就沒有了可能。并且對重大疾病險(xiǎn)而言，重大疾病理賠的認(rèn)定上有許多專業(yè)的醫(yī)學(xué)術(shù)語，普通人根本不可能讀懂。而有些保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)條款，卻利用這一點(diǎn)，把重大疾病險(xiǎn)變成了實(shí)際意義上的“死亡險(xiǎn)”。下面，為大家介紹重疾險(xiǎn)七宗罪。

　　靠前：按身故而不按大病賠償

　　在很多保險(xiǎn)公司的身故保險(xiǎn)金賠付金額規(guī)定上，多數(shù)公司都規(guī)定按照保險(xiǎn)金額賠付，但是也有一些公司把“身故保險(xiǎn)金”規(guī)定為：退還已繳的保險(xiǎn)費(fèi)。如果相同保額、相同價(jià)格，身故不賠保額，而是退費(fèi)的話，就等于在客戶應(yīng)享有的三項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任中憑空抽掉了“身故”一項(xiàng)，這對投保人來說，明顯屬于不公平條款。

　　第二：手術(shù)方式不符合現(xiàn)行情況

　　目前各保險(xiǎn)公司的重大疾病險(xiǎn)中仍然充斥著類似條款，條款要求患者必須按條款要求的手術(shù)方法治療，才可以得到賠付，但其中很多都是過時(shí)的治療方式。比如，某外資保險(xiǎn)公司大病險(xiǎn)的條款有這樣的規(guī)定，“癌癥:……任何組織涂片檢查和穿刺活檢結(jié)果不作為病理依據(jù)……”但醫(yī)生解釋說，現(xiàn)在癌癥的病理診斷全都是依靠組織涂片檢查和穿刺活檢結(jié)果，如果不包括這兩種，那就只能切樣檢查，但是這種檢查方法就排除了現(xiàn)在發(fā)病率比較高的癌癥(例如肺癌，胃癌，食道癌等等)以及中早期癌癥，也就是說，患者只能捱到晚期再去醫(yī)院檢查，否則就得不到保險(xiǎn)公司的賠償。

　　第三：虛假保險(xiǎn)責(zé)任

　　很多保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)責(zé)任外還有額外責(zé)任，以此使投保人誤以為額外責(zé)任越多買得越值，實(shí)際上其中很多額外責(zé)任并無實(shí)際意義。比如，有些保險(xiǎn)公司把“大病后豁免未交的各期保險(xiǎn)費(fèi)”算作“另一條保險(xiǎn)責(zé)任”。而重大疾病理賠后，合同責(zé)任已經(jīng)終止，保險(xiǎn)公司不再負(fù)擔(dān)任何保障，投保人也不再負(fù)有交保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，哪里用得著豁免未交的各期保險(xiǎn)費(fèi)呢?此外，還有一些保險(xiǎn)公司將“全殘責(zé)任”也列入“全額給付保險(xiǎn)金”的范疇，對“全殘”沒有概念的客戶一定會覺得這條責(zé)任很優(yōu)惠。

　　第四：種類虛增不全賠

　　現(xiàn)在各大保險(xiǎn)公司為了爭奪客戶，在重大疾病險(xiǎn)包括的種類上大做文章，有10種的、有30種的、有40種的，最多的甚至宣稱有500多種。投保者當(dāng)然覺得保的疾病越多越好，但實(shí)際上并非如此。在賠付額度上，各公司的規(guī)定也有不同。大多數(shù)公司都是按照保額或保額的倍數(shù)來賠付的。但也有保險(xiǎn)公司將大病區(qū)分為兩大類——罹患“一類大病”賠付保額的80%，罹患“二類大病”賠付20%。

　　第五：誘導(dǎo)投保人買短期險(xiǎn)

　　大病險(xiǎn)有兩種：消費(fèi)型和累積型。消費(fèi)型是指如果一年內(nèi)不出意外，錢就算白花了;而累積型則是每年交一定金額，連續(xù)交很多年，保障也是連續(xù)的。通常到很高的年齡(比如88歲)，如果這期間得了保險(xiǎn)規(guī)定的大病，就按投保金額賠付，保險(xiǎn)合同就中止了;如果到時(shí)沒病，保險(xiǎn)公司將返還投保人的保險(xiǎn)金。正因如此，消費(fèi)型和累積型相比，保費(fèi)要便宜不少。很多代理人會以此為由誘惑投保人投消費(fèi)型大病險(xiǎn)。雖然一年期的險(xiǎn)種看似保費(fèi)低廉，但沒有太多實(shí)質(zhì)的保障意義。如果每年續(xù)保，由于大病險(xiǎn)的費(fèi)率是隨年齡增大而增加的，顯然投保人的投入更多了。而長期的大病險(xiǎn)一般是按照你開始投保那年對應(yīng)的費(fèi)率，每年均衡繳納。年紀(jì)越輕，投保人要繳的保費(fèi)越低。

　　第六：附加大病險(xiǎn)費(fèi)用高

　　現(xiàn)在保險(xiǎn)公司有時(shí)會推出作為附加險(xiǎn)投保的大病保險(xiǎn)，這些附加險(xiǎn)保費(fèi)相對便宜，但是作為這種附加險(xiǎn)對應(yīng)的主險(xiǎn)的責(zé)任卻不一定是投保人需要的，而且這些主險(xiǎn)與附加險(xiǎn)的組合之間往往要符合一定的比例關(guān)系，所以算到最后，交費(fèi)還要比單獨(dú)做主險(xiǎn)更高。

　　第七：保險(xiǎn)公司隨意更改條款

　　事實(shí)上，重大疾病、重大手術(shù)范圍及保險(xiǎn)費(fèi)率問題是保險(xiǎn)合同的核心內(nèi)容之一，對其進(jìn)行調(diào)整實(shí)際上是對合同內(nèi)容做出了實(shí)質(zhì)性的變更。依照法律規(guī)定，重大疾病、重大手術(shù)范圍及保費(fèi)率等做出調(diào)整前，已簽訂且尚未履行完畢的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人在按新調(diào)整的規(guī)定進(jìn)行變更時(shí)，應(yīng)事先取得投保人或被保險(xiǎn)人同意或協(xié)商一致，投保人或被保險(xiǎn)人有權(quán)針對調(diào)整后的范圍或費(fèi)率的條款做出是否接受的選擇。因此，在投資重大疾病險(xiǎn)時(shí)，要特別注意合同中是否有類似的條款，如果有，最好舍棄，以免自己的利益遭到侵害。

　　綜上所述，不少人認(rèn)為買重大疾病保險(xiǎn)是騙局，主要是沒有明確保障范圍導(dǎo)致的，所以我們在投保時(shí)，應(yīng)多注意以上幾點(diǎn)，并且還需注意保險(xiǎn)責(zé)任外的額外責(zé)任，更應(yīng)明確自己投保的重疾險(xiǎn)能夠保障哪些疾病。請多多關(guān)注本站哦!