重疾險(xiǎn)理賠陷阱有哪些 常見(jiàn)拒賠及解決方案

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　重疾險(xiǎn)理賠是用戶(hù)關(guān)注的重點(diǎn)，實(shí)際生活中有些用戶(hù)投保之后發(fā)生了事故卻無(wú)法獲賠，不僅沒(méi)有達(dá)到保障的目的，而且浪費(fèi)了保費(fèi)，十分苦惱。實(shí)際上重疾險(xiǎn)理賠可能存在一定陷阱，用戶(hù)需要了解常見(jiàn)拒賠情況。究竟重疾險(xiǎn)理賠陷阱有哪些呢？

　　一、重疾險(xiǎn)理賠陷阱有哪些

　　陷阱一：罕見(jiàn)病濫竽充數(shù)

　　很多保險(xiǎn)公司將罕見(jiàn)疾病納入保障范圍，如瘋牛病等，而部分高發(fā)疾病卻不在保障范圍內(nèi)，因此您投保保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)不能單純只看重疾病種類(lèi)，除了銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的25種疾病外，每家保險(xiǎn)公司對(duì)其他疾病的定義和規(guī)定不同，因此可能A公司保100類(lèi)重疾并不代表一定比B公司保80類(lèi)的好，您投保時(shí)要看高發(fā)疾病是否在保障范圍內(nèi)，而不能單純只看重疾病種類(lèi)

　　陷阱二：輕疾縮水減少多次賠付可能

　　市面上的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品一般輕癥不分組無(wú)間隔期多次賠付，輕癥疾病種類(lèi)一般在30種至50種不等，但是不少公司對(duì)病因相近的幾類(lèi)疾病只能賠其中一個(gè)，減少多次賠付可能，因此您在投保時(shí)要注意了解，防止理賠時(shí)有爭(zhēng)議。

　　陷阱三：重癥分組賠提高理賠門(mén)檻

　　現(xiàn)在市面上分組多次賠付重疾險(xiǎn)十分常見(jiàn)，將高發(fā)重疾單獨(dú)劃分賠多次，但部分保險(xiǎn)產(chǎn)品分組不合理，高發(fā)惡性腫瘤和其他高發(fā)重疾分在同一組，這降低了多次賠付的概率，因此您在投保時(shí)，要明確保險(xiǎn)產(chǎn)品十分科學(xué)分組，否則投保不劃算。

　　二、重疾險(xiǎn)拒賠及解決方案分享

　　1、未如實(shí)告知

　　如果在投保重疾險(xiǎn)的時(shí)候，沒(méi)有如實(shí)告知健康狀況，隱瞞既往病史的話，您投保后出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司會(huì)拒絕賠償。

　　解決方案：建議投保者如實(shí)告知，不要有所隱瞞，對(duì)健康告知做到“不問(wèn)不答，有問(wèn)必答”，因?yàn)橛行┣闆r保險(xiǎn)公司可能會(huì)加費(fèi)承?；蛘叱獬斜＃侨绻[瞞的話，保險(xiǎn)公司在理賠核查發(fā)現(xiàn)了投保者未如實(shí)告知的話，有權(quán)利不賠償。

　　2、等待期內(nèi)出險(xiǎn)

　　等待期出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司也會(huì)拒絕賠付，因?yàn)椴荒芡耆懦糠滞侗Ｕ邘Р⊥侗５目赡苄?，所以等待期?nèi)出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司一般只會(huì)退還保費(fèi)并不承擔(dān)賠償義務(wù)。

　　解決方案：建議趁早投保，因?yàn)樵皆缤侗１槐ｋU(xiǎn)人可早一點(diǎn)獲得保險(xiǎn)保障，而且保費(fèi)還更便宜。

　　3、保險(xiǎn)事故不屬于重疾險(xiǎn)責(zé)任范圍

　　重疾險(xiǎn)保障全面，一般除了輕癥、中癥以及重疾保障外，還具有可選責(zé)任，如投保者出險(xiǎn)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范疇，則保險(xiǎn)公司不予進(jìn)行理賠。

　　解決方案：如果經(jīng)濟(jì)條件許可的話，建議購(gòu)買(mǎi)的重疾險(xiǎn)保障全面，涵蓋惡性腫瘤和心腦血管特定疾病多次賠付，確保保障更加完善。

　　4、理賠資料缺失

　　如在申請(qǐng)理賠的時(shí)候，提交的資料并不齊全，或者缺失了關(guān)鍵性的理賠資料。比如說(shuō)重疾險(xiǎn)理賠卻缺少了重疾確診書(shū)。這種情況保險(xiǎn)公司審核無(wú)法通過(guò)，也很可能不理賠。

　　解決方案：出險(xiǎn)之后要及時(shí)報(bào)案，并且要按照保險(xiǎn)公司的要求準(zhǔn)備和提交相關(guān)的理賠資料。建議做好拍照記錄，保存好電子檔資料。

　　重疾險(xiǎn)理賠陷阱主要有罕見(jiàn)病濫竽充數(shù)、減少多次賠付的可能以及提高理賠門(mén)檻等，您投保時(shí)就要注意；另外您在申請(qǐng)重疾險(xiǎn)理賠時(shí)，如未如實(shí)告知、等待期內(nèi)出險(xiǎn)、不屬于責(zé)任范圍理賠資料缺失等，保險(xiǎn)公司也不予進(jìn)行理賠，因此您申請(qǐng)理賠時(shí)要反復(fù)核查，確保順利獲得理賠款。