高危行業(yè)意外保險(xiǎn)有哪些？
發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
最近有當(dāng)**的朋友和小編咨詢：為什么普通的意外險(xiǎn)他不能買?小編了解了之后，告訴他：這是高危行業(yè)意外保險(xiǎn)，普通的意外險(xiǎn)這些高危職業(yè)的人是購(gòu)買不了的，那么不限職業(yè)的意外險(xiǎn)有沒(méi)有呢，買哪款比較劃算?今天小編就和大家詳細(xì)說(shuō)說(shuō)。
在保險(xiǎn)行業(yè)中，影響壽險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格因素最主要的是“死差、利差、費(fèi)差”。
其中的“死差”就是保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)產(chǎn)品時(shí)都有一個(gè)“預(yù)期死亡率”，如果預(yù)期死亡率是萬(wàn)分之十，也就是說(shuō)10000個(gè)人里預(yù)計(jì)會(huì)死亡10人，但最后只有7人死亡，那么少發(fā)生的3個(gè)人死亡帶來(lái)的死亡成本較少就是“死差益”，反之就是“死差損”。
這個(gè)預(yù)期死亡率，目前各家保險(xiǎn)公司都是參照2016年國(guó)家剛剛發(fā)布的第三套生命表來(lái)設(shè)定的。
對(duì)于意外險(xiǎn)，影響預(yù)期死亡率的重要指標(biāo)就是“職業(yè)類別”，這個(gè)大家都應(yīng)該比較好理解，整天坐在辦公室的工作人員，和整天開(kāi)車在路上跑的出租車司機(jī)，肯定面臨的風(fēng)險(xiǎn)程度是差別很大的，所以意外險(xiǎn)的定價(jià)都是按照被保險(xiǎn)人的職業(yè)類別來(lái)區(qū)分的，有些很危險(xiǎn)的工作，保險(xiǎn)公司都是直接拒保的。
目前市場(chǎng)中性價(jià)比最高的幾款意外險(xiǎn)一般都是承保1-3類職業(yè)，少數(shù)有的也能放寬到1-4類，往往能享受到很便宜的價(jià)格。5-6類職業(yè)往往都被保險(xiǎn)公司拒保，能夠承保的價(jià)格也比1-4類職業(yè)貴很多，同樣的保額，4類職業(yè)和5類職業(yè)的保費(fèi)價(jià)格竟然差了3倍之多。
但是，話又說(shuō)回來(lái)，保險(xiǎn)公司不是公益福利機(jī)構(gòu)，是要盈利的，所以對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)的承保做出自己的選擇也是無(wú)可厚非的。今天，小編就給大家搜集了幾款市面上可以承保5-6類高危職業(yè)的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，給大家測(cè)評(píng)一下。
5-6類職業(yè)意外傷害險(xiǎn)測(cè)評(píng)
表內(nèi)產(chǎn)品都可承保1-6類職業(yè)，險(xiǎn)種保額都以各自可承保的最高保額舉例
1、安心無(wú)憂綜合意外保險(xiǎn)
缺點(diǎn)：保額太低，最高才能保10萬(wàn)，就這么低的保額還分職業(yè)類別按比例賠付：
1-3類人員按100%、4類人員按80%、5類人員按50%、6類人員按10%給付保險(xiǎn)金
6類職業(yè)才能賠1萬(wàn)?尼瑪，這也叫保險(xiǎn)?
2、人保安祥意外傷害保險(xiǎn)
優(yōu)點(diǎn)：保額較高，最高能到30萬(wàn)，保障責(zé)任較全面身故、殘疾、意外醫(yī)療、意外住院津貼都有。
缺點(diǎn)：也是按職業(yè)類別比例賠付：
職業(yè)為第5、6類時(shí)，分別對(duì)應(yīng)保額為總保額的50%、30%
6類職業(yè)只能享受30%的保障，不爽!!!
而且高空人員拒保，一些真正的高危職業(yè)，在這個(gè)產(chǎn)品里也是拒保的(職業(yè)分類表里0類職業(yè))
3、泰康在線人身意外傷害保險(xiǎn)
優(yōu)點(diǎn)：最高保額可到30萬(wàn)，意外醫(yī)療3萬(wàn)，賠付不分職業(yè)類別;如果意外醫(yī)療先通過(guò)社保、公費(fèi)醫(yī)療補(bǔ)償，限額可以提高到120%
缺點(diǎn)：沒(méi)有意外住院津貼責(zé)任;意外醫(yī)療有100免賠額，按照80%賠付。
依然還是有拒保職業(yè)。
建議：可以購(gòu)買
4、友邦日日無(wú)憂意外傷害保險(xiǎn)
優(yōu)點(diǎn)：最高保額25萬(wàn)，特定意外和法定節(jié)假日都可雙倍賠付，極端情況下保額可達(dá)100萬(wàn)。比如在節(jié)假日乘坐公共交通工具出行，發(fā)生意外身故，就可以賠付100萬(wàn)。
意外醫(yī)療無(wú)免賠，也沒(méi)有職業(yè)類別比例限制
缺點(diǎn)：沒(méi)有意外住院津貼，意外醫(yī)療8000元的賠付限額也有點(diǎn)低。
建議：推薦購(gòu)買
小編的建議：
1、高危職業(yè)人群由于工作的特殊性，作為個(gè)人很難買到很合適的意外險(xiǎn)，優(yōu)秀的方案其實(shí)是所在單位投“團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)”，可以根據(jù)團(tuán)體人數(shù)跟保險(xiǎn)公司議價(jià)，承保條件也會(huì)好很多。
2、作為這四款市場(chǎng)中少有的針對(duì)高危職業(yè)人群的個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)，如果有能力最好泰康的和友邦的一起投，最高可以達(dá)到55萬(wàn)保額。
3、這兩款保險(xiǎn)目前都可以實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)投保，手續(xù)簡(jiǎn)便。
以上就是小編整理到的關(guān)于高危行業(yè)意外保險(xiǎn)的