理財(cái)分紅型保險(xiǎn)可靠嗎？

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

現(xiàn)在普遍家庭收入增加，手中的空閑資金也變多，很多人就會(huì)把這些閑錢拿來(lái)理財(cái)，其中就有部分人就會(huì)通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)理財(cái)，但是又會(huì)有點(diǎn)擔(dān)心這種理財(cái)方式可不可靠，那么，理財(cái)分紅型保險(xiǎn)可靠嗎?下面來(lái)隨小編一起來(lái)分析探討。

　　首先，我們要知道分紅險(xiǎn)是什么意思?所謂分紅險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于預(yù)定假設(shè)產(chǎn)生的盈余，按一定比例向投保人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。在中國(guó)保監(jiān)會(huì)目前的統(tǒng)計(jì)口徑中，分紅壽險(xiǎn)、分紅養(yǎng)老險(xiǎn)、分紅兩全險(xiǎn)及其他有分紅功能的險(xiǎn)種都被列入分紅險(xiǎn)范疇。

　　其次，購(gòu)買分紅型保險(xiǎn)之前，最好在摸清其“底細(xì)”的前提下，根據(jù)自身實(shí)際需求做出理性的選擇。依據(jù)功能，分紅險(xiǎn)可以分為投資和保障兩大類別，依據(jù)分紅方式，分紅險(xiǎn)可以分為現(xiàn)金分紅和保額分紅兩大類別。保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士建議，對(duì)資金流動(dòng)性要求高的投資者，宜選擇現(xiàn)金分紅。而不急于提取紅利，注重保障的投資者不妨選擇保額分紅產(chǎn)品，因?yàn)楸ｎ~分紅方式可以增加險(xiǎn)企長(zhǎng)期資產(chǎn)的投資比例，有可能增加投資收益，并有機(jī)會(huì)保持穩(wěn)定的收益率，因此紅利金額較為平滑穩(wěn)定。伴隨每年紅利分配，保額會(huì)隨之逐年提高，從長(zhǎng)期看能使投資者獲得更高額度的保障及收益。最后，在了解“分紅型保險(xiǎn)可靠嗎”這個(gè)問(wèn)題時(shí)，還需要掌握分紅型保險(xiǎn)的投保策略。

　　買分紅險(xiǎn)前要留意

　　1、任何投資都有風(fēng)險(xiǎn)，做好收益心理建設(shè)。雖然分紅險(xiǎn)不像有些理財(cái)方式，會(huì)導(dǎo)致血本無(wú)歸，但任何投資都有風(fēng)險(xiǎn)。分紅險(xiǎn)是在傳統(tǒng)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上與保險(xiǎn)公司分享分紅業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)成果，那么收益必然有好有壞，要看保險(xiǎn)公司的投資策略、產(chǎn)品策略與資本市場(chǎng)的大環(huán)境等因素。

　　2、看產(chǎn)品介紹時(shí)同時(shí)看高、中、低檔紅利演示。一般保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)宣傳資料中特別規(guī)定分三檔演示紅利，購(gòu)買時(shí)要本著審慎的原則，不要太理想化。

　　3、看清分紅之外的保障是否符合自身需要。根據(jù)家庭收入情況、年齡及未來(lái)財(cái)務(wù)預(yù)期，考慮自身保障的真實(shí)需求。終身險(xiǎn)?兩全險(xiǎn)?年金?看清楚產(chǎn)品中的關(guān)鍵字眼。

　　4、看清免責(zé)條款。就像買其他實(shí)物商品一樣，便宜的未必就好。購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品要看清條款，尤其是免責(zé)部分，免責(zé)越多，保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障會(huì)相應(yīng)減少，保費(fèi)也會(huì)低。這個(gè)還是要看個(gè)人的保障需求。

　　買分紅險(xiǎn)需避免走入的誤區(qū)

　　1、忽視保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)能力。如果保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)能力強(qiáng)，分紅險(xiǎn)購(gòu)買者購(gòu)買的同樣金額、同等期限的類似分紅險(xiǎn)得到的收益就會(huì)更高，反之，收益會(huì)較低，甚至?xí)](méi)有任何分紅收益。因此，購(gòu)買分紅險(xiǎn)，經(jīng)營(yíng)能力強(qiáng)、業(yè)內(nèi)口碑好的保險(xiǎn)公司無(wú)疑是首選。

　　2、只看重短期的分紅利潤(rùn)。一般來(lái)說(shuō)，如果購(gòu)買的是短期分紅險(xiǎn)，往往很難反映出保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)能力和運(yùn)作能力，而期限較長(zhǎng)的分紅險(xiǎn)則不然。因此，購(gòu)買分紅險(xiǎn)，應(yīng)該看重時(shí)間性，期限越長(zhǎng)，越能體現(xiàn)分紅險(xiǎn)的投資價(jià)值。

　　3、錯(cuò)拿分紅險(xiǎn)當(dāng)儲(chǔ)蓄。分紅險(xiǎn)的本質(zhì)應(yīng)注重保障，而不是收益。一般來(lái)說(shuō)，相同期限，相同金額的分紅險(xiǎn)，收益往往是低于銀行儲(chǔ)蓄存款的。因此，購(gòu)買分紅險(xiǎn)，不是單純地考慮收益，而是要和保障一起進(jìn)行考慮。

　　4、老年人照買不誤。老年人適度購(gòu)買分紅險(xiǎn)是可以的，但不能太多。畢竟分紅險(xiǎn)是分紅加保障，有了分紅，保障相對(duì)其他保障型保險(xiǎn)自然會(huì)相對(duì)弱一些。

　　5、想退保就退保。分紅險(xiǎn)的退保不同于銀行的定期儲(chǔ)蓄存款提前支取。銀行定存提前支取，仍有活期儲(chǔ)蓄存款利息，不損失本金，而分紅險(xiǎn)則不同，退保后，不但分紅險(xiǎn)購(gòu)買者得不到任何的收益，反而本金也將遭受嚴(yán)重?fù)p失。

　　通過(guò)上面的分析探討，相信大家對(duì)于“理財(cái)分紅型保險(xiǎn)可靠嗎”都有了自己的一個(gè)看法，無(wú)論什么投資都是風(fēng)險(xiǎn)與收益并存的，只是風(fēng)險(xiǎn)的或大或小區(qū)別。想學(xué)習(xí)更多的保險(xiǎn)理財(cái)?shù)闹R(shí)可以關(guān)注本站哦！