買理財(cái)保險(xiǎn)劃算嗎?理財(cái)買保險(xiǎn)好還是存銀行好?

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

目前市面上保險(xiǎn)的種類越來(lái)越多，很多人都想知道買理財(cái)保險(xiǎn)劃算嗎?但是在投資理財(cái)?shù)臅r(shí)候很難有時(shí)間去一一弄清楚，因此，小編來(lái)給大家分析計(jì)算一下，大家就會(huì)一目了然了。

　　買理財(cái)保險(xiǎn)劃算嗎?

　　目前的保險(xiǎn)分為保費(fèi)直接用掉不返還的消費(fèi)型、到期后返還的兩全型，還有一定理財(cái)投資功能的理財(cái)型。就以這兩種保險(xiǎn)為例，我們來(lái)計(jì)算下，買保險(xiǎn)劃不劃算：

　　這兩份保險(xiǎn)，都包括了30年的人壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，保額都是100萬(wàn)，就是說(shuō)未來(lái)30年里，如果因?yàn)橐馔饣蛘邉e的什么原因身故了，家屬可以拿到100萬(wàn)。但是在保費(fèi)上，A的形式是每年交8880元，交20年，保障時(shí)間期限則有30年，30年里面出事了受益人就可以拿到100萬(wàn)。但是，如果未來(lái)30年健健康康度過(guò)了，那么17萬(wàn)多的保費(fèi)就白白花掉，一毛錢都不會(huì)還給你。B的形式就是你每年交5萬(wàn)元，如果30年后人還健在，那么100萬(wàn)的保費(fèi)全部還給你，還多還給你20萬(wàn)。

　　我們這樣一看肯定覺(jué)得買保險(xiǎn)B特別劃算，都不用花錢，而且還連本帶利的還給了我們。其實(shí)，這個(gè)類型的保險(xiǎn)也是是現(xiàn)在經(jīng)常被保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人推薦的，有一些是一次性返還，另一些是分多年返還，本質(zhì)上是一樣的。但是在理財(cái)問(wèn)題上我們一定要考慮全面，如果這種保險(xiǎn)真的這么好的話，早就應(yīng)該一統(tǒng)天下，所有人都去買了。那為什么市面上還有這么多類型的保險(xiǎn)呢?買這種保險(xiǎn)到底劃不劃算呢?

　　這種返還型的保險(xiǎn)看似不用錢，實(shí)際羊毛還是出在羊身上。因?yàn)楸ＹM(fèi)比較多，保險(xiǎn)公司可以用保費(fèi)去做其他投資，把這筆保費(fèi)賺回來(lái)。其實(shí)，從效果上來(lái)說(shuō)，我們?nèi)绻驯ｋU(xiǎn)B拆開來(lái)看，是一份保險(xiǎn)加上一份投資：保險(xiǎn)B=保險(xiǎn)A+41120元投資款(20年)，相當(dāng)于：買了一份保險(xiǎn)A，同時(shí)在20年里每年將41120元用于投資，這投資在30年后到期，本金+收益一共是120萬(wàn)

　　所以，我們?nèi)ケ容^兩份保險(xiǎn)哪個(gè)比較劃算，只需要看看這筆為期20年，每年41120元的投資在不同投資工具上的收益就可以了。

　　理財(cái)買保險(xiǎn)好還是存銀行好?

　　如果把每年的41120元錢存在銀行，就用大家最常見的一年期銀行定期存款開始，如果我們沒(méi)有選擇保險(xiǎn)B，而是選擇保險(xiǎn)A，每年交8880元，然后多出來(lái)的把41120在銀行一年期定期，第二年到期之后連本帶利，再加上新一年的41120繼續(xù)存，一直持續(xù)20年。這樣算下來(lái)的話到第21年連本帶利是110.69萬(wàn)。其實(shí)，銀行的年利率在所有理財(cái)產(chǎn)品中算是最低的了，如果把每年的這筆錢投在余額寶、理財(cái)通或互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)平臺(tái)上那收益就可想而知了。

　　此外，20年交錢的時(shí)間雖然過(guò)去了，但是還不能馬上取回來(lái)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)B的時(shí)限是30年，也就是說(shuō)30年之后才能返還這120萬(wàn)，所以存在銀行的錢還要原封不動(dòng)再存上10年，才算和保險(xiǎn)B的時(shí)間是一致的。這樣又過(guò)了10年是多少錢呢?

　　一年定期2.75%利率：前20年每年存41120元，到21年一共有：110.69萬(wàn)，21-30年這筆錢繼續(xù)存：145.18萬(wàn)。也就是說(shuō)，同樣的保障范圍，保險(xiǎn)A花去8880元每年，然后每年把41120元存進(jìn)銀行利滾利持續(xù)20年，20年后再把這筆錢如果繼續(xù)在銀行存十年，這樣下來(lái)要比保險(xiǎn)B多出25萬(wàn)?如果把返還型的保險(xiǎn)看作一項(xiàng)理財(cái)投資的話，其實(shí)利率連銀行定期存款都比不上，只有2%不到。按照同樣的形式，如果5%的收益，30年后是232.55萬(wàn)，差不多相差一倍，年化收益5%，前20年每年存41120元，到21年一共有：142.77萬(wàn)，21-30年這筆錢繼續(xù)存：232.55萬(wàn)。這樣計(jì)算的話，確實(shí)是虧大了！返還型的保險(xiǎn)還不如把錢存定期。

　　所以，現(xiàn)在我們就知道了買保險(xiǎn)到底劃不劃算了。從投資回報(bào)率上來(lái)看，目前絕大部分都是如此，不過(guò)現(xiàn)在保險(xiǎn)險(xiǎn)種太多了，或許有少部分還湊合。碰到向你推薦這種需要很多年，又要交很多錢的保險(xiǎn)，你就按照我前面說(shuō)的辦法算一算，如果把同一筆錢放在銀行或者其他投資理財(cái)方式上到底是賺了還是虧了，就知道怎么選擇了。更多相關(guān)理財(cái)保險(xiǎn)內(nèi)容盡在本站，有更多想了解的理財(cái)保險(xiǎn)問(wèn)題的朋友們可以去關(guān)注本站。感謝大家的支持與關(guān)注。