意外險(xiǎn)的長短期是如何劃分的？意外險(xiǎn)要買長期的嗎？

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

在眾多的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)杠桿是最高的險(xiǎn)種之一，而且這類產(chǎn)品的投保門檻是非常低的，要求也最為簡單。但是產(chǎn)品的種類還是有差異的，比如根據(jù)保障時(shí)間的長短，就有長期短期意外險(xiǎn)之分，那么您知道具體的長短期產(chǎn)品的區(qū)別嗎？意外險(xiǎn)要買長期的嗎？來看看螞蟻保專業(yè)小編給到您的配置建議吧！

一、什么是意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)，就是針對突發(fā)的、沒有預(yù)料的、非本意的事故造成的意外損失予以賠付的保險(xiǎn)產(chǎn)品，提供意外殘疾、意外死亡以及意外醫(yī)療三大給付責(zé)任。

這里，除了意外性本身的滿足之外，要想獲得高杠桿保險(xiǎn)金的理賠，還需要滿足意外性是造成事故責(zé)任的直接原因，沒有其他間接性、病理性等因素的影響。

這里，我們還需要注意到產(chǎn)品免責(zé)的內(nèi)容，比如猝死保障、意外中毒的三人及以上的團(tuán)體中毒才予以理賠等等。

二、意外險(xiǎn)的長期短期劃分

1、短期意外險(xiǎn)，一般值得是保險(xiǎn)期間為一年或者一年以下的人身意外保險(xiǎn)，比如旅游意外險(xiǎn)，保障時(shí)間多為短期的，而一般的綜合意外保障產(chǎn)品，保障時(shí)間多為1年期。

這類產(chǎn)品的價(jià)格一般都非常便宜，低至一瓶飲料錢，但是保障范圍廣，從一般貓抓狗咬，大到航空意外事故等，都能夠提供充足保障權(quán)益，因此產(chǎn)品之間的競爭也是非常激烈的。

2、長期意外險(xiǎn)，就是保障時(shí)間在一年以上的產(chǎn)品，這類人身意外險(xiǎn)的保障是只針對身故及殘疾給付的，沒有意外醫(yī)療責(zé)任。但是從產(chǎn)品設(shè)計(jì)通性來看，一般可以享受到期返還權(quán)益，所以也通俗的稱為返還型長期意外險(xiǎn)。

從返還性質(zhì)來看，對于消費(fèi)者來說可以即享受長期意外保障，又能期滿返還本金，非常劃算，那么意外險(xiǎn)要買長期的嗎？

三、意外險(xiǎn)要買長期的嗎

從長期意外險(xiǎn)的優(yōu)勢來看，一方面可以長期不間斷獲得意外保障，另一方面返還性質(zhì)可以讓我們不“虧本”；

從長期意外險(xiǎn)的劣勢來看，沒有意外醫(yī)療保障責(zé)任，針對很多意外事故的保障不全面；價(jià)格偏高，而且比一般短期意外險(xiǎn)的價(jià)格高于幾十倍甚至百倍，價(jià)格懸殊是非常大的。而且針對產(chǎn)品更迭等問題的靈活性是非常弱的。

從意外險(xiǎn)配置本身來看，投保門檻低，而長期意外的性價(jià)比非常低，所以小編是極力推薦大家配置短期意外險(xiǎn)而不是長期意外保險(xiǎn)產(chǎn)品的。