朋友們來了解下銀行和金融機構是怎么進行信用貸款資格審查的！

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉載和整理

　　很多急需資金的朋友們都會想到貸款，貸款的種類繁多，今天卡寶寶要和朋友們說的是信用貸款，因為信用貸款因無需抵押，很多急需***的人都會選擇信用貸款，但很多朋友都因為信審不通過而被拒貸。讓我們一起來了解信審環(huán)節(jié)，也許對朋友們們順利拿到貸款有幫助。

　　銀行和金融貸款機構的審核流程一般為：線上初審——大數(shù)據(jù)分析——實地回訪核實——綜合評估——貸款批復。根據(jù)審查的流程，朋友們就可以知道自己哪方面不夠，進行有針對性的優(yōu)化信用。

　　1、線上審查

　　線上審查主要對借款人的基礎信息進行審查，包括個人身份證信息、聯(lián)系方式、地址、工作單位等。主要通過網(wǎng)絡和貸款機構自己的渠道對借款人作初步分析。確認兩點：

　　1）、借款人本人有沒有負面信息。

　　2）、借款人所在單位是否有經(jīng)營異常。

　　2、大數(shù)據(jù)分析

　　這是最核心的部分了。主要審查的信息包括：信用卡賬單、銀行流水、貸款記錄、收入構成部分等等，很多機構還會參考購物習慣和頻率，來判斷消費能力和信用。很多平臺會獲取芝麻信用的數(shù)據(jù)。通過這些項目來進行綜合評估借款人的信用登記，很多人因為逾期、無信用卡記錄、收入不穩(wěn)定等因素直接被拒絕。這個階段通過了就要進入人工回訪審查了。

　　3、實地回訪核實

　　實地回訪核實主要是對之前借款人的申請信息進一步做核實。從這個過程中判斷借款人的信息是否有虛假、款項用途是否正當。作為借款人，前期提交資料時一定要如實填寫，不要虛假夸大。而且要記得自己填寫了什么，不要出現(xiàn)信息對不上的情況，會影響通過率。

　　4、綜合評估

　　根據(jù)前面幾個階段，貸款機構對借款人有了一定的了解，將所有信息綜合評審，來判斷是否放款，以及放多少額度。

　　5、貸款放款

　　全部通過，最后一步就是放款，現(xiàn)在貸款機構一般都是當天放款。有的可以做到幾個小時內就可以放款。這個是金融市場開放后，市場充分競爭的結果，誰服務好，效率高才能留下來。

　　卡寶寶總結：從某個角度來說，我們國家的金融服務業(yè)已經(jīng)超過了歐美國家，雖然說整個信用體系和服務運作體系還不如歐美老牌金融業(yè)來的完整，但是卡寶寶相信，隨著我們國家對整個金融行業(yè)的整頓和監(jiān)管，在未來我們國家整個金融服務業(yè)進入一個高效、有序、良性的發(fā)展狀態(tài)。提醒朋友們，在未來無信不立，只有先學會如何維護自己的信用，才能在自己需要資金幫助的時候獲得助力。