個人養(yǎng)老金擬采取個人賬戶制！你的養(yǎng)老方式和養(yǎng)老金，或?qū)⒂写笞兓?/h2>
發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉載和整理
人社部：個人養(yǎng)老金擬采取個人賬戶制！你的養(yǎng)老方式和養(yǎng)老金，或?qū)⒂写笞兓?/p>
人力資源和社會保障部養(yǎng)老保險司司長聶明雋表示：
人社部：個人養(yǎng)老金擬采取個人賬戶制！
聶明雋司長說：發(fā)展養(yǎng)老第三支柱主要是有兩個方面的任務：
一是建立有稅收等政策支持的個人養(yǎng)老金制度，為參加基本養(yǎng)老保險的勞動者提供個人積累養(yǎng)老金的制度選擇。個人養(yǎng)老金擬采取個人賬戶制，年度繳費額度的上限，一開始可能會與個稅遞減試點的政策相銜接，今后隨著經(jīng)濟發(fā)展、工作水平的提高來逐步調(diào)整，提高繳費的上限。
在投資產(chǎn)品的選擇上，將符合其規(guī)定的儲蓄存款、銀行理財、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等等都作為個人養(yǎng)老金的產(chǎn)品，以利于參加人根據(jù)不同的偏好自主選擇，也為市場充分公平競爭創(chuàng)造良好的環(huán)境。
二是規(guī)范發(fā)展個人商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品，目前國家將對有稅收等政策支持的個人養(yǎng)老金要明確制度安排，其他個人商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務作為第三支柱的組織部分，按照市場規(guī)則運作和監(jiān)管，兩者是相互支持，相互促進，雙輪驅(qū)動，共同促進第三支柱的發(fā)展。當前相關部門正在抓緊按程序推進有關政策盡快出臺。
10月21日，在金融街論壇“應對人口老齡化，加快發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險”分論壇中，中國銀行肖遠企強調(diào)，2021年前三季度商業(yè)養(yǎng)老年金保險保費收入有460億元，累計積累了超過了6200億元的責任準備金，保持了穩(wěn)健增長勢頭。
“隨著社會對養(yǎng)老金融產(chǎn)品的需求進一步釋放，第三支柱市場潛力很大，”肖遠企進一步表示，“目前，我國60歲及以上老年人口為2.64億，占比18.7%，養(yǎng)老金融需求非常巨大，而我國居民存款已經(jīng)超過90萬億元，可轉化為長期養(yǎng)老資金的金融資產(chǎn)非?？捎^，規(guī)范發(fā)展第三支柱的基礎和條件比較成熟。”
肖遠企還表示，不存在一種產(chǎn)品適應所有需求的情況，要建立豐富的產(chǎn)品供給體系，增強第三支柱產(chǎn)品的吸引力，培育專業(yè)養(yǎng)老金融機構，引導越來越多的群眾通過第三支柱進行長期養(yǎng)老儲備。
中國養(yǎng)老金融50人論壇秘書長董克用說，通過國家、單位和個人養(yǎng)老責任共擔，才能實現(xiàn)養(yǎng)老金體系可持續(xù)發(fā)展。
中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文表示，第一支柱替代率逐漸下降將成為趨勢，需要第二、第三支柱“替補”上去。而目前我國第三支柱稅延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點還剛剛起步，保費收入只有4億元，相比美國第三支柱資產(chǎn)10萬億美元還存在差距，亟待新的頂層設計盡快出臺。大力發(fā)展第二、第三支柱養(yǎng)老保險，除滿足民生保障需求之外，還可改善資本市場結構、極大豐富長期資本來源。
其實這已經(jīng)不是國家第一次釋放這種信號了，近幾年國家多次呼吁發(fā)展第三支柱的養(yǎng)老作用，我們需要看清一個趨勢，就是國家大力在發(fā)展養(yǎng)老第三支柱的作用，即個人養(yǎng)老儲蓄計劃，通俗地說，就是給自己存養(yǎng)老錢。想要高品質(zhì)的退休生活，就要從第三支柱商業(yè)養(yǎng)老險做補充。
科普下，什么叫養(yǎng)老金個人賬戶？什么叫第三支柱？第一和第二是什么？其實好理解，就是可投資的賬戶。
目前，我們的養(yǎng)老保險制度是一個“三支柱”的體系。第一支柱：基本養(yǎng)老保險，第二支柱：企業(yè)年金和職業(yè)年金；第三支柱：個人儲蓄型養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險。
第一支柱大家很熟悉，就是到了退休年齡每個月領錢就行，直到人沒了。
第二支柱只限部分地區(qū)和部分企業(yè)，國企不少都有企業(yè)年金的，5險2金中的2金，除了公積金之外，就是企業(yè)年金。
第三個支柱，就是個人賬戶了，可以理解為非公的賬戶，主要包括個人儲蓄性養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險。一句話總結：年輕時定投，老了多領點退休金。
通俗來說，養(yǎng)老這件事，國家負擔一部分、企業(yè)負擔一部分、個人負擔一部分。
因此，想要高品質(zhì)的退休生活，就要從第三支柱商業(yè)養(yǎng)老險做補充。用年金險規(guī)劃未來的退休養(yǎng)老，就是在補足第三支柱。用一句話總結就是：每個人都需要與生命等長的現(xiàn)金流，避免“人還活著，錢沒了”的現(xiàn)象。
近日，盡快建立全民養(yǎng)老專屬賬戶，銀保監(jiān)會首席會計師馬學平表示：“商業(yè)養(yǎng)老保險是應對人口老齡化、滿足群眾老有所養(yǎng)的重要手段。”
其實在養(yǎng)老規(guī)劃中，商業(yè)養(yǎng)老保險的優(yōu)勢對于養(yǎng)老而言有著特殊的意義。在一個完整的養(yǎng)老規(guī)劃中，商業(yè)養(yǎng)老保險毫無疑問是堅實的基礎，猶如一塊“壓倉石”。相對于其他方式，商業(yè)養(yǎng)老保險有著無可取代的好處?；畹迷骄?，領得越多，生活品質(zhì)還有保障，讓人完全不必擔心老無所依和拖累子女的問題！
一、首先，養(yǎng)老年金類保險等商業(yè)保險簡單易懂
投保之后只要每年按時繳費，基本上就不需要做什么的，資金打理這樣讓人操心的事情都可以交給保險公司去完成。
二、養(yǎng)老年金類保險的回報特別明確
只要確定自己希望在退休后每月從保險公司領到多少養(yǎng)老金作為補充，就可以讓保險公司幫助計算出個人需要購買的額度和繳費時間，到了約定時間就可以開始按月領錢了。
三，作為養(yǎng)老資金來說，最基本的要求是追求安全
這與一般資金投資追求收益較大化的原則有所區(qū)別，這也是商業(yè)保險輔助養(yǎng)老的一個優(yōu)勢所在。
四，用“他律”可以做到有效地積累
因為長期保險具有按時定量交保費的特點，存在“他律”的效果！而且，越早規(guī)劃，由于年紀越輕，養(yǎng)老險的費率也越低。
五，養(yǎng)老儲備是一項長期規(guī)劃
部分年金險產(chǎn)品通過復利滾存使得儲備時間越久、效果越佳，“復利的魔力”恰好可通過養(yǎng)老年金這類長期商業(yè)保險得到明顯的體現(xiàn)
六，終身領取型的養(yǎng)老保險能夠讓人活得越久，領得越多。
這可以部分解決退休后“活得太久”帶來的經(jīng)濟壓力。
由此可見，商業(yè)養(yǎng)老保險的優(yōu)勢確實很大，因此，大多數(shù)消費者都會為自己配備一份商業(yè)養(yǎng)老保險。但是在選擇保險計劃時，一定要結合自己的實際情況，選擇適合自己的險種，為自己預約好一個品質(zhì)的未來哦！