重疾險(xiǎn)是消費(fèi)型的嗎還是返還型的? 詳細(xì)解析
發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
隨著人們的生活水平不斷提高，越來(lái)越多的人開始購(gòu)買各種類型的保險(xiǎn)來(lái)保護(hù)自己和家人的利益。重疾險(xiǎn)是其中一種常見的保險(xiǎn)產(chǎn)品，大部分人可能會(huì)對(duì)重疾險(xiǎn)的類型存在疑惑，重疾險(xiǎn)到底是消費(fèi)型的還是返還型的呢？本文將從多個(gè)角度進(jìn)行分析，幫助讀者更好地了解重疾險(xiǎn)。
一、重疾險(xiǎn)的基本定義
首先，我們需要了解什么是重疾險(xiǎn)。重疾險(xiǎn)是一種疾病保險(xiǎn)，保障對(duì)象是購(gòu)買保險(xiǎn)的人，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，如果被確診患有保險(xiǎn)條款中列舉的重大疾病，可以獲取一定的保險(xiǎn)金用以支付醫(yī)療費(fèi)用或生活費(fèi)用等。重疾險(xiǎn)相比其他保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)在于，它側(cè)重于給予被保險(xiǎn)人更高的理賠金額，以應(yīng)對(duì)疾病治療所需要的高昂費(fèi)用。
二、重疾險(xiǎn)的種類
根據(jù)理賠方式和保費(fèi)支付方式的不同，重疾險(xiǎn)可以分為兩類：消費(fèi)型和返還型。
1. 消費(fèi)型重疾險(xiǎn)
消費(fèi)型重疾險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人需要在出險(xiǎn)時(shí)獲得相應(yīng)的理賠金，即投保人在出險(xiǎn)時(shí)獲得保障，但不會(huì)返還已經(jīng)支付的保險(xiǎn)費(fèi)用。這種重疾險(xiǎn)適用于那些注重風(fēng)險(xiǎn)保障的人，當(dāng)被保險(xiǎn)人不幸患上重疾時(shí)，就可以獲得重疾保險(xiǎn)金，從而避免因疾病導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
2. 返還型重疾險(xiǎn)
返還型重疾險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司在保障期限內(nèi)，如被保險(xiǎn)人未出險(xiǎn)，將按約定返還部分保費(fèi)的一種類型的重疾險(xiǎn)。具有保障保費(fèi)雙重作用，在出險(xiǎn)之前，保障被保險(xiǎn)人的病痛風(fēng)險(xiǎn)；在出險(xiǎn)之后，保障被保險(xiǎn)人可以獲得預(yù)先儲(chǔ)蓄的保障，盡管理賠金額相對(duì)較低，但是會(huì)返還一部分保費(fèi)作為保障增值。
三、消費(fèi)型重疾險(xiǎn)與返還型重疾險(xiǎn)的適用場(chǎng)景
當(dāng)我們掌握了重疾險(xiǎn)的基本定義和種類之后，接下來(lái)就可以了解什么場(chǎng)景下應(yīng)該選擇消費(fèi)型重疾險(xiǎn)或返還型重疾險(xiǎn)。
1. 消費(fèi)型重疾險(xiǎn)
消費(fèi)型重疾險(xiǎn)對(duì)于有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的人來(lái)說(shuō)，最適合的是由于患重病后而受到重大行業(yè)性收入損失的人。 因此，如果您在事業(yè)的高峰期，收入高，持續(xù)穩(wěn)定，在疾病風(fēng)險(xiǎn)方面較高，或因行業(yè)關(guān)系導(dǎo)致的高疾患發(fā)生概率的人，可以選擇一份保額較高的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)。
2. 返還型重疾險(xiǎn)
返還型重疾險(xiǎn)通常適用于那些注重風(fēng)險(xiǎn)保障的人以及風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)的人。它不僅能夠保證被保險(xiǎn)人出現(xiàn)疾病時(shí)比消費(fèi)型更多的保險(xiǎn)金賠付，而且還可以根據(jù)不同的保險(xiǎn)公司選擇不同的返還比例、不同的保障時(shí)間，甚至有一些返還型重疾險(xiǎn)產(chǎn)品具有理賠保費(fèi)免除、返還已繳納保費(fèi)等多種激勵(lì)措施，因此適用于注重保障效果、同時(shí)兼顧保險(xiǎn)投資資產(chǎn)增值的客戶。
四、總結(jié)
綜上所述，重疾險(xiǎn)可以分為消費(fèi)型和返還型兩種類型。不同類型重疾險(xiǎn)適用于不同的場(chǎng)景，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)適用于收入穩(wěn)定卻面臨較大疾病風(fēng)險(xiǎn)的人群，而返還型重疾險(xiǎn)則適用于注重資產(chǎn)保值增值和同時(shí)保障風(fēng)險(xiǎn)的客戶。 在決定購(gòu)買重疾險(xiǎn)時(shí)，需要考慮自身的風(fēng)險(xiǎn)程度和理財(cái)目標(biāo)，選擇適合自己的重疾險(xiǎn)。