重疾險(xiǎn)買多少保額比較好？選購(gòu)重疾險(xiǎn)時(shí)有什么需要注意的?

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

對(duì)于治療重疾所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，人們會(huì)事先未雨綢繆，計(jì)劃好重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，但是在計(jì)劃保險(xiǎn)方案時(shí)，很多用戶不知道如何選擇保額、保障期限和繳費(fèi)期，往往會(huì)從眾，但每個(gè)人對(duì)重疾的需求和經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)不同，所以投保方案也有所不同。下面看一下購(gòu)買重疾險(xiǎn)的保額是否合適?

一、買重疾險(xiǎn)保額多少合適

重疾險(xiǎn)指由保險(xiǎn)公司以重大疾病(如惡性腫瘤、腦出血、心肌梗塞等)為保險(xiǎn)對(duì)象，當(dāng)被保險(xiǎn)人患有合同約定的疾病或者達(dá)到某種疾病狀態(tài)，保險(xiǎn)公司按約定給付保險(xiǎn)金。

重疾險(xiǎn)的保額設(shè)計(jì)最低是個(gè)人年收入的3-5倍，較為恰當(dāng)?shù)膽?yīng)該是5-10倍，因?yàn)槿藗冾净贾丶仓?，?huì)面臨著醫(yī)療費(fèi)用支出和收入損失，并且之后勞動(dòng)能力下降甚至喪失，病人可能數(shù)年無(wú)法正常工作和生活，因此重疾險(xiǎn)保額要覆蓋以下幾點(diǎn)：

醫(yī)療支出、收入損失、請(qǐng)他人照顧需支出的陪護(hù)費(fèi)，不同生活地區(qū)重疾險(xiǎn)保額設(shè)計(jì)也是不同的，對(duì)于北、上、廣、深這種生活成本、醫(yī)療成本都較高的地區(qū)，普遍來(lái)說(shuō)重疾險(xiǎn)保額每人至少50萬(wàn)以上較為穩(wěn)妥。

重疾險(xiǎn)產(chǎn)品有單次賠付和多次賠付的，多次賠付有重疾分組賠付和不分組賠付的，保險(xiǎn)產(chǎn)品類型多樣，因此投保者要結(jié)合實(shí)際情況合理規(guī)劃，選擇一份適合自己的重疾險(xiǎn)，提供全方位的健康呵護(hù)。

二、重疾險(xiǎn)投保關(guān)鍵點(diǎn)分享

1、保障期限要多久

重疾險(xiǎn)的保障期限有三種，分別為終身、定期和一年期，如果預(yù)算充足，建議購(gòu)買終身型的重疾險(xiǎn);但經(jīng)濟(jì)條件普通可以選購(gòu)定期重疾險(xiǎn)，但要注意保障期限覆蓋風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)階段，而一年期的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品往往適合初入職場(chǎng)的年輕人過(guò)渡，等到后期經(jīng)濟(jì)狀況好轉(zhuǎn)，再完善重疾險(xiǎn)保障。

2、輕癥/中癥要不要

現(xiàn)代人對(duì)健康越來(lái)越注重了，幾乎每年都會(huì)定期推薦，使得很多疾病在較早期就能夠被發(fā)現(xiàn)。因此，重疾險(xiǎn)保單里的輕癥中癥保障十分重要，這些疾病達(dá)不到重疾賠付的標(biāo)準(zhǔn)，可通過(guò)輕癥和中癥保障賠付，進(jìn)一步轉(zhuǎn)嫁經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

3、健康告知怎么填

重疾險(xiǎn)的投保前需要填寫健康告知，健告通過(guò)才能順利購(gòu)買，有些人為了能夠順利投保在健康告知時(shí)故意隱瞞了自己的病史，在這種情況下被保險(xiǎn)人后期罹患重疾，保險(xiǎn)公司往往不予進(jìn)行賠付，購(gòu)買重疾險(xiǎn)要遵循誠(chéng)信告知的原則，防止造成經(jīng)濟(jì)損失。

4、多次賠付重疾險(xiǎn)分組和不分組

多次賠付重疾險(xiǎn)一般分為不分組賠付和分組賠付，比如保障110種重疾，分6組賠6次，每1組賠付1次。也有不分組賠付2次或3次的，一般來(lái)說(shuō)，不分組賠付的概率高于分組賠付，但分組保費(fèi)一般會(huì)比不分組的保費(fèi)低。如果預(yù)算充足，不分組的重疾險(xiǎn)還是值得投保的。

購(gòu)買重疾險(xiǎn)的保額合適要根據(jù)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定，最低為個(gè)人年收入的3-5倍，更合適的應(yīng)該是5-10倍。但具體購(gòu)買多少保額還是根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定。只是要注意保額過(guò)低往往起不到保障作用。另外，計(jì)劃選購(gòu)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)要注意保障內(nèi)容、保障期限、健康告知等內(nèi)容，合理規(guī)劃。