道德風(fēng)險和逆向選擇(道德風(fēng)險和逆向選擇的區(qū)別)

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

道德風(fēng)險和逆向選擇-道德風(fēng)險和逆向選擇的區(qū)別

逆向思維和道德標準的信息都是不對稱的：事前的信息不對稱的是逆向思維，而事后的信息不對稱是道德風(fēng)險。這就是逆向思維和道德風(fēng)險的區(qū)別。

道德風(fēng)險最經(jīng)典的例子就是投了保險之后的人，就會改變自己的所作所為。例如，一個人如果給自己的車買了保險，就會在駕駛或者是停車的時候。沒有比保險的人更加的大意噠，參保人在參保之后的行為，會給保險公司帶來利益上和精神上的損失，是因為事后的信息不一致的存在著。保險公司沒有辦法對實時監(jiān)管對參保人，必須保證參保行為前后一致，只有靠參保人的道德自律。所以這種事后信息不對稱引發(fā)的一系列損失就稱之為道德風(fēng)險，道德風(fēng)險的廣泛應(yīng)用于在委托代理上面的問題。

逆向選擇指的是事前的信息不對稱的狀況。所以在現(xiàn)實社會生活過程中，我們可以把握住事前的信息不對稱的特點。也可以把逆向選擇的研究擴展到醫(yī)療保險的分析中，我們可以對自己的健康狀況，包括自己的體質(zhì)。進行一系列的投保，畢竟我們最了解的是我們自己，而不是保險公司，投保醫(yī)療保險的人，往往就是那些本來就患有疾病，或者是較差體質(zhì)的人。

事前和事后就是代表逆向思維和道德風(fēng)險。事前和事后的事就是代表合同的締結(jié)，這個合同是銷售合同或雇傭合同，甚至是社會契約等。逆向思維選擇的是對事前的狀態(tài)信息不對稱。道德風(fēng)險選擇的是對于事后的行為或者是狀態(tài)的信息不對稱。

所以印象選擇是指在信息不對稱的條件下，參與交易的一方只有隱藏自己所掌握的信息。而導(dǎo)致對自己有利或者是對方不利的現(xiàn)象。這種現(xiàn)象之所以被稱之為逆向選擇。而道德風(fēng)險是指交易合同簽訂之后的交易一方的行為。不到為另一方所觀察而導(dǎo)致另一方的利益受損的現(xiàn)象。

逆向選擇和道德風(fēng)險的共性都是兩者都是產(chǎn)生于經(jīng)濟生活中的信息不對稱都是屬于機會主義的行為，都會阻礙市場對資源的合理優(yōu)化配置，而這兩種現(xiàn)象的區(qū)別，逆向選擇問題產(chǎn)生于交易合同成立以前，一方隱藏信息。而道德風(fēng)險的問題產(chǎn)生于交易合同成立后，另一方隱藏行動。