重疾險和終身壽險的區(qū)別?

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

重疾險和終身壽險都屬于人壽保險的范疇，但它們的投保目的和理賠方式有很大的區(qū)別。在選擇購買哪一種保險產(chǎn)品時，需要根據(jù)自己的需求和風(fēng)險承受能力進行判斷。下面從多個角度進行比較和分析。

一、保障范圍的不同

重疾險的主要保障對象是發(fā)生重大疾病的投保人。保障范圍一般包括10種到20種重大疾病，例如癌癥、心臟病、肝臟病等等。在確診某種嚴重疾病時，可以獲得一筆固定的現(xiàn)金賠付。而終身壽險則是在被保險人去世后，受益人獲得一筆固定的身故賠付金。兩種產(chǎn)品的保障范圍可以算作一種供需關(guān)系，即需求方選擇不同的保障方式，保險公司則根據(jù)不同的需求來進行產(chǎn)品設(shè)計。

二、風(fēng)險的不同

重疾險注重的是發(fā)生重疾的風(fēng)險。也就是說，只有當投保人身患重大疾病時才會發(fā)生理賠。而終身壽險則是保障人一生的風(fēng)險。無論何時何地，只要被保險人去世了，受益人都可以獲得理賠。這意味著，重疾險的理賠概率相對較低，但一旦發(fā)生理賠金額相對較高。而終身壽險則是每個人必須購買的產(chǎn)品，從理賠概率和理賠金額來看都比較穩(wěn)定。

三、投保年齡和保險期限的不同

由于重疾險的保障對象是發(fā)生重大疾病的投保人，因此投保年齡相對較輕，一般在18歲到60歲之間。保險期限較短，一般在5年到20年之間。而終身壽險則沒有限制投保年齡，理論上任何年齡段的人都可以購買。保險期限則是一直到被保險人去世為止。

四、保費的不同

重疾險的保費相對較低，一般在幾百元到幾千元之間，具體視投保人的年齡、性別、職業(yè)等因素而定。而終身壽險的保費相對較高，一般數(shù)千元到數(shù)萬元不等，具體也要根據(jù)投保人的情況來確定。不過，由于終身壽險的保障時間長，年限越長越容易累計保費，因此總保費相對更高。

五、商業(yè)模式的不同

從商業(yè)模式的角度看，重疾險屬于“一次***費、一次性理賠”的模式，即在投保時交付保費，在確診時可以獲得一筆固定的賠償。而終身壽險則是“交費后理賠”模式，即每年交納保費，在被保險人去世時受益人才能獲得賠償。兩種模式各有優(yōu)缺點，在選擇時需要根據(jù)自己的實際情況作出選擇。